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最近一个时期，银行大案要案不断发生，造成国家重大经济损失和社会劣影响。是什么原因造成金融从业人员经济犯罪越来越多呢？笔者认为，五大缺失导致金融职业犯罪增多。
内控意识缺失
商业银行内控意识薄弱，内控优先理念缺失。这些银行所提倡和实践发展理念的核心
在于规模崇拜和速度崇拜。在此理念下，商业银行一味追求业务规模和发展速度，忽视风险管理和内部控制；拼命发放贷款，却疏于管理；过于重视营销，而轻视内控。在银行的内部控制无法适应业务的快速发展，进而出现漏洞的情况下，不可避免爆发出来。
激励引导缺失
大多数银行推出的激励考核机制侧重于对业务发展的奖励，基本上不考虑内控建设情况。以山西太原7.28金融诈骗大案为例，那些涉案银行的下属分理处主任之所以会卷入诈骗漩涡不能自拔，最根本的原因在于上级对其实施的以存款指标为主的考核制度。这不仅关系到自身的收入，还关乎日后的升迁。
制度执行缺失
近几年来，在中国人民银行《商业银行内部控制指引》的指导下，各商业银行基本建立了覆盖所有部门和岗位的内部控制制度。应当说，这些制度可以起到防范金融诈骗和挪用客户资金案件的发生。但很多银行的分支机构并未认真执行这些内控制度，而是将其束之高阁，从而造成这些控制措施流于形式。
重点监督缺失
实践证明，关键人员作案给银行造成的损失要远远超过一般操作人员。因为关键人员往往拥有一定的人、财、物权，有更多的机会接触重要凭证和印章，也就有更多的作案机会。从国内的情况来看，大多数银行在赋予关键人员特殊权力的同时，并未建立起强有力的监督约束规章。震动业界内外的中行开平支行案件之所以长期不为人所知，正是支行行长亲自作案的结果。在该案中，支行行长的权力范围包括财务管理、核算管理、授权管理、人事管理及行政管理，却没有相应的监督约束，使其几乎无所不能。于是，支行行长凭借手中大权，轻而易举地控制银行的内部资金，并掌控银行与客户之间的清算过程，利用联行系统漏洞侵占银行资金。
内部稽核缺失
首先，有些银行尚未设立独立的内部稽核部门；其次，内部稽核部门隶属高级管理层，受行政体制干扰较多，独立性得不到保障；第三，内部稽核人员的专业性不强，有很多人甚至没有内部审计资格，对相关业务不熟。上述因素严重制约了银行内部稽核的水平，造成其“才疏”的现状，以至于很多大案和内控漏洞不能及时发现，难以完成银行赋予其的稽核职责。（来源：经济参考报）
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