从7月1日起，央行力推的全国个人征信系统在北京、浙江、广东等8个省份、直辖市联网。而到今年年底，我国所有商业银行和部分有条件的农村信用社将联合起来，实现个人信用信息的共享。随着网络技术的发展，一张无形的信息网将覆盖人们的经济生活的每一个角落。在个人信用领域，假如欠债不还，且屡屡恶意透支，或受到公安处罚，通过这张网，这些不良行为都将作为个人信用评估资料记录在银行系统的“黑名单”上，这将为你的个人信用消费带来不小的麻烦。

    对于个人征信，银行一般注重考察以下两个方面，一是着重评估个人信用历史，核查个人与银行发生过的各类借贷关系数量，以及在这过程中是否有践约的行为。二是考察个人的经济实力，通过个人的婚姻状况、职业、收入、学历、家庭资产数量和分布来衡量个人的信用水平。银行从保证业务持续发展的目的出发，对“老客户”一般都会提供较大的便利和优惠。目前银行已开始推行差别化利率，以住房贷款为例，对部分风险较高或信用记录不好的客户将对其执行较高的个人住房贷款利率。而对风险低、信用状况好、综合贡献高的客户将执行优惠利率。深圳市的个人征信系统就对市民工作生活的影响越来越大。目前，深圳市民的个人购车、贷款担保、申请信用卡乃至求职、公职人员资格审查以及工程招标等等，都离不开个人征信系统的介入。如果通过深圳市个人征信系统评级的等级最高，信用最佳，在申请信用卡、贷款、公职人员资格审查、租房、工程投标、投保保险、移民等方面将一路绿灯。

    在现实经济生活中，当个人与银行发生信贷关系时，由于错误的预期，难以按期归还银行贷款时，就会遇到“信用危机”。有些客户抱着能拖就拖的方法，故意回避银行的追讨。这种方法不仅无助于问题的解决，而且还会严重影响个人的信用历史，这种信用污点将在各家商业银行的信息库中保存很长的时间，且不能擅自更改。同时，通过全国联网，留有不良记录的失信者名单，不仅会出现在本省份的银行系统内，还将为其他省份的金融机构资源共享。

    为了更好保护个人权益，个人在与银行发生借贷业务时，也有权要求查询系统中本人的信用信息，如发现个人信用记录内容有错误，应尽快联系提供信用报告的机构。如果借款人对系统中关于本人的记录产生异议，可以向中国人民银行信贷征信服务中心或人民银行当地分、支行申请异议处理，以便及时纠正错误。银行人士提醒，今后个人只要申请使用信用卡、办理贷款，征信系统中都会留有客户的信用记录。随着个人征信系统联网区域逐渐扩展到全国，客户只要在一家银行产生“污点”，就可能寸步难行，因此客户一定要珍惜这个“第二身份证”，在经济生活中要尽力避免不良信用记录。

    诚信是商业社会的基础，而信用体系则是诚信的制度保证。发展信用消费已成大众和媒体关注的热门话题。然而，真正让消费者从传统的消费方式过渡到注重凭着个人的信用去消费，除了观念的转变之外，还要积累良好的个人信用。