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2004年夏天，一场“罢刷风波”在全国上演。温州、上海、苏州、重庆、宁波、杭州等地都有发生，银联、发卡行、记单行之间矛盾激化，许多商家对银行卡全面抵制，矛盾的焦点均集中在银行卡的刷卡手续费的费率上。
一年过去了，这场“罢刷风波”出现在中欧国际工商学院2003级EMBA的毕业课题中。陈澄、彭桂林、崔莹、施顺华、臧国华等5位中的4位均来自银行业，他们希望知道：为什么
与国际水平相比仍属于较低水平的中国银行卡刷卡手续费会引发如此轩然大波呢？事件已经过去了，但矛盾的症结以及深层的问题并没有解决，如何才能尽快找到解决方案？问题出在哪？ 对新的利益分配不满
与其他针对具体企业的课题不同，该小组分析的乃是一行业状况，因此他们仔细研究了银行业的宏观形势和国家相关政策，并对比了国内外的做法，最终发现此次矛盾的焦点具体集中在下面几个方面。
通过宏观分析，他们首先发现，由于市场的高速发展，银行卡的业务规模不断扩大，仅2003年2季度到2004年2季度，短短一年间银行总发卡量就增加了1.45亿张，而全国7.14亿张银行卡只有29.8万家特约商户，其速度远快于消费和受理市场的增长。
在微观上，银行卡的定价机制正在改变，2004年3月1日，中国人民银行126号文《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》出台，采用了混合定价的方法，发卡行和银联的利益有所增加，而新的利益分配比例使得收益越来越薄的收单行不满情绪日益高涨，并最终酝酿了“罢刷”风波。
而且，从目前来看，国人的现金观念根深蒂固，银行卡消费还不是主流；零售业等一些领域利润较薄，许多商家认为使用现金“零成本”，而银行卡付费后要交1%-2%的手续费，精明的商家不可能放弃这块“小蛋糕”。这些都助长了“罢刷”风波的扩大。解决方案：价值链利益方有效协商
在观察现象、发现问题、找出根源之后，该小组也提出了相应的解决方案。他们从价值供应链入手，发现价值供应链共由五方组成：银联、商户、持卡人、收单行与发卡行。要想解决这一问题，必须做到五方利益的平衡，这才是银行卡业务的根本出路。因此，课题小组成员认为必须要改革定价机制，到五方共同发展、取得多赢的办法，这才是课题的关键。
在定价机制的改革问题上，他们主张，应从五个方面进行改革：
1.改变定价主体，取消行政定价模式，让各商家在银联组织下，充分协商，制定适应市场变化的价格；
2.改变费率一刀切的做法，按照商家刷卡消费的总量分段计费，费率递减；
3.对借记卡和贷记卡区别对待；4.通过税收调节，提高商家的效用；
5.通过其他措施进行合理、有效的调整。
只有这样，才有可能形成多方利益的平衡，让“罢刷风波”不再重演。教授点评
中欧国际工商学院的高岩教授在点评中指出，该小组进行课题研究时思路清晰，从现象到问题，从根源到建议，有条不紊地展开，对定价机制的改革建议很中肯，并有较高的可行性，因此被评为优秀课题。
他还指出，“罢刷”风波给企业造成了很大的经济损失，永乐家电就是这样的一个例子，因为拒绝客户信用卡付账的方式，从而减少了两千多万元的营业额。而且，“罢刷”让当时的银联犹如当头一棒，各大银行纷纷思考对策，由于矛盾的焦点集中在银行卡的刷卡手续费的费率上，问题才逐步明朗起来。可见，这一课题具有很强的现实意义。
他认为，小组的课题报告通过对中国银行卡产业价值链的各个环节进行分析，剖析了问题产生的根源，并结合中国银行卡市场的特点与历史，对中国银行卡的定价机制的进一步完善提出了很好的建议，这便是课题最成功之处。
作者：屈成才 李娜 每日经济新闻
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