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读者高先生近日致电《每日经济新闻》，称自己已取得驾照，目前正准备购车。有两家车商都向他提出代办车辆保险事宜。高先生对车险知之甚少，故前来咨询。
购买车险，要考虑的无外乎价格和产品两大因素。
价格方面：市场上确实存在着较大的弹性因素。据了解，目前10多家经营车险的财产
保险公司将产品交由代理机构（包括汽车经销商）销售开出的手续费水平为：车损险和附加险15%－25%，第三者责任险8%。给新车上保险的渠道一般有两种，委托车商代办或直接向保险公司投保。直接向保险公司投保自己要多费点心思，但一般可得到10%左右的优惠；如果是委托车商代办，可与之适当议价。
产品组合方面：任何保险公司的车险均由三部分组成：车损险、第三者责任险及各种可选的附加险。车损险都是要买的，且新车应当“足额投保”。如果车只是自己开或只有少数几个亲友开，可要求“约定驾驶员”，这样可以享受一定的优惠。
至于第三者责任险，有个赔偿限额的问题。一般有10万、20万、50万、100万等几个档次。在新的交通事故赔偿办法出台后，发生事故后赔偿金额大大增加了。建议新手最好多保一点，在保额20万元和50万元两档之间选择。
常见针对私家车的附加险有10多种，这是对车损险和第三者责任险的补充。比如：“玻璃单独破碎险”对应的是车损险中“玻璃单独破碎”不赔的规定；“全车盗抢险”对应的是车损险中“车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺”不赔的规定。由于是新手开新车，建议将全车盗抢险、车身划痕险、玻璃单独破碎险、车上（人员）责任险、不计免赔特约险等全部都保上。
作者：保险主笔秦晓华 每日经济新闻
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