荷兰银行近期的研究报告指出,如果所有中国内地的银行想达到8%的核心资本充足率及80%的不良贷款准备水平,银行体系需额外注入2200亿美元的资本。四大银行需要约1600亿美元的资金,而其它商业银行及信用合作社则需要剩余的600亿美元。该行表示,相信中国内地银行业具有巨大增长潜力,但前提是必须实现重点开放措施并向银行体系新注资。

    "中国内地银行业需要额外大规模增加资本,并继续稳健地实行开放。目前的按揭业务、信用卡及财富管理业务也因缺乏差别化而未能实现其应有的巨大增长潜力。"荷兰银行批发银行部全球金融机构副董事长岑永贤在日前于伊斯坦布尔举行的亚洲金融开发会议中表示。

    荷兰银行驻香港高级银行分析员何德亮在最近的研究报告《Get ready for a rocky road》中列出了中国内地银行业的三大风险,包括近期企业贷款的大幅增加、企业界的巨大负债比率及资本的短缺。中国内地的银行贷款增长在2002-2004年期间一直高居于18%的年增长率。银行贷款快速增长的最大风险在于贷款转变为呆坏账的可能性,因为在此之间,将近85%的贷款是贷给负债率极高的企业界。

    报告称,由于中国内地的债券和股票市场不够成熟,约94%的企业融资是依靠贷款而来。中国内地企业的资产负债表和还债能力本已薄弱,一旦企业遇上盈利倒退,将对这个过于依赖企业界的银行体系构成重大的风险。

    荷兰银行同时指出,平衡这些风险,中国内地银行业仍有其明显的正面因素。随着中国内地将贷款利率上限于2004年10月取消,银行将高于基准利率的贷款占总贷款额的比例,从2004年上半年的43%,推高至2004年第四季的52%,这将有助增加银行的息差收入。随着银行提高本身的信贷风险管理技术及贷款给高利息率的客户,比如中小型企业,银行的息差收入将进一步增加。

    此外,由于个人信贷及按揭贷款在中国内地仍处于起步阶段,故零售市场业务对内地银行而言仍代表着巨大的商机。与此同时,财富管理收入亦代表重大商机。目前,中国内地的银行存款达23.6万亿元人民币,但交由专业机构管理的资产才不过3900亿元人民币。直至最近,中国内地才容许银行经营基金管理业务。