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要想贷款，得先过个人信用关。一套评价个人信用的个人征信系统已经在上海银行业悄然使用，银行对贷款人的审查首先要看个人信用评级。
目前，上海已建立了较完备的个人征信系统，曾发生过信用行为，如使用过银行卡、曾申请过信用卡、缴付过公共事业费用的大多数市民都在个人征信系统中留有记录，内容包括个人消费信贷、水电煤电信缴费、大学生助学贷款、个人租赁等，并由系统按既定程序生
成个人社会信用度的分值。从5月1日起，人民银行推出了个人信用信息数据库，目前个人客户资料导入已基本完成，各银行可通过这个共享平台联网查询全国客户的个人信用信息。
据招商银行上海分行相关负责人介绍，两套系统覆盖面广、内容丰富，具有较强的实用性，银行通过查看个人信用联合征信服务系统的信用记录，了解个人信用状况并进行综合打分后，视情发放贷款。目前，招商银行已要求在受理客户贷款(含信用卡)申请、调查客户资信时必须先查询客户信用报告，并将其列为是否批准贷款、确定最高可贷成数的重要条件之一。
对于信用状况良好、具有一定保障的首次贷款客户，在规定的时间内资信记录良好、没有不良记录的已贷款客户，以及具备较高个人社会信用度的客户，可享受更为便捷的贷款服务，并视情在贷款成数、利率上予以一定的优惠。对于已有连续拖欠记录的贷款客户或有其他不良记录的客户，招商银行上海分行原则上从严掌握贷款标准。
另外，招商银行也对个人征信系统中的信息予以严格管理，明确该信息属于个人隐私，强调该信息平台所具备的高度的保密性和安全性。
作者：王炯 马俊
（来源：上海证券报）
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