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记者视角本报记者 张炜
7月1日，借记卡将告别“免费”午餐。工商银行、建设银行率先对银行卡业务收取每年10元的服务费。而随着中国银行宣布从9月1日起对借记卡客户收取10元年费，四大国有银行借记卡业务的“免费大餐”至此全面终结。
虽然银行卡收费是国际惯例，并且国内借记卡只收取每年10元的服务费，但普通老百姓对此还是很在乎的。周日记者来到位于上海浦东的工商银行某网点取款，看到足有近50人在本来就不大的营业厅里蜿蜒排起了“长蛇阵”，其中有一半以上是来办理借记卡注销手续的。一位老人焦急地自言自语：“下个月起要扣10元服务费了。”
东方国际市场研究公司对上海市民的一项调查显示，62．0％的受访者认为，目前我国对银行卡客户收取服务费的时机还“不够成熟”；70．8％的受访市民准备注销部分闲置或不常用的银行卡；23．5％的受访者拥有想要注销，却因实际需要而无法注销的借记卡。
调查进一步显示，由于目前仍有部分银行未收取借记卡年费，超过半数（53．0％）的受访市民打算把在收费银行中的账户转去其他不收费的银行，高出不准备转投其他银行人数比例（33．8％）近20个百分点。
而造成市民拟注销部分闲置或不常用银行卡的原因，是许多人同时拥有多张银行卡。调查发现，有52．5％的受访上海市民拥有1至2张银行卡，37．7％的人拥有3至5张，平均每人持卡3．1张。业内人士估计，各种各样的“睡眠卡”占到了国内银行卡总数的三分之二。而大量“睡眠卡”的存在，又是银行间长期抢占市场份额无序竞争的结果。
借记卡将要告别“免费”午餐，意味着银行卡竞争将进入新的阶段。首先，服务价格的竞争仍会存在。逾半数的受访上海市民打算“投奔”不收费的银行，股份制商业银行的银行卡市场份额有望增加。举例来说，在长三角地区，使用浦东发展银行的东方卡进行1万元的多种交易，可以比使用对相应业务收费的其他银行的银行卡节约资金400多元，相当于1万元一年定期存款2年的利息收入。
借记卡告别“免费”午餐，对持卡人来说是清理多余的“睡眠卡”；对银行来说，也是清理多余的“睡眠客户”。然而，客户关注每年10元的服务费，并不说明客户将完全以价格取向来选择银行卡。双向“清理”后，银行卡竞争将进入服务细分化的阶段。不同银行卡竞争的优势应体现在其服务的差异化上。例如，招商银行上海分行“一卡通”最新推出的转账投注福利彩票业务，通过招行电话银行中的自助缴费系统可完成“一卡通”转账投注福利彩票业务的申请和投注转账。以差异化服务，抓住不同需求的客户，才是银行卡竞争的出路。
但是，银行卡差异化服务竞争的前提，还是整体服务质量提高。就像工行和建行选择7月1日作为“免费”午餐的截止期，多少也暴露出这两家银行缺乏人性化的服务意识。其实，银行应该可以料想到，注销多余借记卡的客户以中老年居多，但却没有考虑6、7月份的烈日骄阳。细节决定成败，工行和建行的做法，难免不会使用户留下不好的印象。
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