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自人民币理财产品偃旗息鼓后，近一个月内有些金融机构打起了“变种”人民币理财的“主意”，重新掀起了“人民币理财风”。如某商业银行就推出了“人民币理财，美元收益”的产品、招商银行也推出了“双币理财”等。“重现江湖”的人民币理财产品，真的能给老百姓带来高收益吗？在某股份制银行工作的小王（化名）道出了其中的奥秘。
“目前这些‘变种’的人民币理财对于投资者来说，其实要比传统的人民币理财的风
险要高，主要有三方面。”小王（化名）向记者透露。
第一是人民币存款利率上调的风险。去年央行首次提高了人民币存款利率，使得在此次加息前的人民币理财的收益与加息后的普通存款收益之间的差距越来越小，有专家大胆推测，在不久的将来人民币的存款利率很有可能再次上调，到那个时候那些没有到期的收益高的理财产品的优势可能就不复存在了。
第二是人民币汇率上调的风险。人民币的汇率问题越来越受世界的关注，也有越来越多的因素影响着它的动态。目前这些“变种”的人民币理财的确给传统的人民币理财注入了新的血液，像“拿美元收益”的产品就是与国际金融市场以及金融衍生产品挂钩的产品。但是投资者应该充分考虑到汇率问题将带给自己预期的外币理财收益的影响，应该谨慎地选择期限较短的银行理财产品，尽量减少因人民汇率升值而降低了投资理财收益。
第三是投资者不可提前终止的风险。这个风险，贯穿了传统与“变种”的所有人民币理财产品，但是却一直被投资者所忽视。其实，这些投资者无法像定期储户一样提前支取资金，而只能把协议抵押，而银行却要收取6.12％的年贷款利息。比如像有的“变种”人民币理财的最高收益可达3.10％，这还是在最好情况下的收益率，一旦投资者急需支取这部分钱，最终还要支付给银行至少3.02％的利息。这样赔本的理财，投资者得不偿失。但许多投资者对于协议中的这项条款全然不知，甚至把将要用于治病或者购买房产的急用钱拿来投资，这就难免导致将来该用钱的时候却用不上的尴尬境地。
《市场报》 (2005年06月28日 第十二版)
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