赔偿责任扩大而保费偏低第三者责任险涨价大势所趋

    法规缺位给机动车辆第三者责任险市场带来了巨大的涨价压力。6月份上海、浙江、广州、南京相继传出机动车辆保险第三者责任险提价的消息。日前上海市保险同业公会召集上海各家财产保险公司，提出了机动车辆保险第三者责任险的提价方案：保额上限10万元的，基准保费不变；在非营业性车辆中，限额为20万元的保费上调约21%

，限额50万元的上调约37%；在营业性车辆中，限额20万元的保费上调约22%，50万元的保费上调约48%。几家保险公司人士均表示，当前保险公司承受的赔付压力太大，上调费率是难免的。新的《道路交通安全法》出台后，目前业界期盼的机动车辆强制第三者责任险迟迟未能出台，国家强制第三者责任险的长期缺位迫使商业第三者责任险临时代替强制第三者责任险，这给保险公司带来了很大的赔付压力。

    车险市场压力凸现

    “来自第三者责任险的赔付压力很大。”华泰保险上海分公司人士表示，保险公司过去是按照车险条款来决定第三者责任险的赔付，比如按照《保险法》，司机酒后驾车、肇事后逃逸的交通事故，保险公司是不负责任的，而新的《道路交通安全法》明确规定无论交通事故当事人是否有过错，保险公司都应予以赔偿。据了解，今年第一季度，某财产险公司的第三者责任险业务在上海范围内就多赔了700多万元。因此，保险公司下一步想继续撑下去的唯一办法就只能是涨价。

    上海一保险公司称，新《道路交通安全法》规定了机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故的，由机动车一方承担责任，对因车祸死亡人员的赔偿标准从此前的“个人年平均生活费的10倍”提高到“本市居民人均可支配收入水平的20倍”。根据2004年的上海市城镇居民人均可支配收入1.68万元计算，仅这一项赔偿，就要增加近17万元。赔偿额的大幅度提高促使一些车主投更高的保额，现在第三者责任险保额的主力就已经悄悄从10万元转为20万元。而保费的增加却比较有限。更高的保额在一定程度上预示着更大的风险，所以许多国内保险公司在推出大额第三者责任险上裹足不前，认为再按照旧的费率来承担大额保险，实在难以控制风险，因此上调保费减少风险也就是必然之举了。

    保费上涨势在必行

    “各地第三者责任险涨价只是个时间问题。”太保产险上海分公司的人士表示。这是因为在新《道路交通安全法》和《上海市机动车道路交通事故赔偿责任若干规定》先后实施以后，第三者责任险赔偿责任扩大而保险费偏低的矛盾所致。虽然“无责赔偿”在许多地方还没有实施的基础，却成了悬在诸多保险公司心中的一块大石头。在已经实施了强制第三者责任险、而且已经定出了强制保险责任限额范围为4万元的上海，这种危机就已经变成了现实。

    来自监管部门的统计数据显示，在国内运用行政强制投保第三者责任险的24个省市中，第三者责任险参保率也达不到30％，而在没有行政强制力推广的地区，参保率更是几乎为0。而新《道路交通安全法》把第三者责任险被作为法定险种，但是相应的强制第三者责任险条例却未跟上，一年多来，车险行业因此形成大面积亏损。为了解决车险市场所面临的这种尴尬局面，业内专家强调最关键是要加强行业内外沟通，尽快出台第三者责任险强制条例，实现法规的无缝对接。