|
Ｎ本报记者 欧阳进权
案例：今年46岁的陈女士在福州机关单位上班，月薪2000多元，爱人做生意，每年年末大概有5万元利润，家有房有车，另有储蓄20万元。小孩今年14岁，三人都买了保险，能满足必需的保障功能。
陈女士想知道，储蓄资产如何保值增值？公积金一直未用，是否有必要用公积金买一套小商品房做投资？
建议：不宜买房投资
福州市公积金贷款管理中心告诉记者，市直公积金贷款限额为单人14万元，两人18万元，凡是当前没有公积金贷款，办理贷款的次数就不受限制，已有住房的也执行同样的利率水平。中信实业银行福州分行的理财师江经理认为，陈女士的爱人自行经商，他们最多只能拿到14万的公积金贷款额度。
据介绍，用于投资的宜选择地段好的房产，价格会在3500～4000元之间。如果选择50～60平方米的房产，加上各种购房及装修费用，总共支出24万元左右。即便陈女士将公积金贷款额度用足，并办理10年期按揭（以退休前还清贷款为佳），自己还需要投入10万元。如此一来，月供为1444.87元（按等额本息还款方式，利率以4.41%计算）。
但是，从实际情况来看，出租房的空置率比较高，房产的变现能力不够。陈女士的经济来源也不容忽视，她的月收入只有2000多元，自己先生的生意则隐含着不稳定性。如果租金达不到月供，现有生活水平将受到影响，而要保证50～60平方米房子的租金有1400元，中等偏上水平的装修是必要的，因此，成本自然又增加。
因此，理财师建议，如果陈女士一家准备更新房子，倒可以考虑买一套新房，再将现住旧房子转让或出租，但如果只是纯粹想投资，则不宜选择房产，资金可通过投资方式增值，并供小孩学习和夫妻两人养老之用。
理财方式：视收益要求而定
陈女士一家三口已买保险，因此在保险方面就不需要另行投入了。
在资金运用方面，如果陈女士属于保守型，可以按6∶3.5∶0.5的比例分别投资于国债、定期存款和活期存款。否则可留一部分，比如3万到5万元存银行，其中存1万元活期存款，而其他的资金则用于理财，追求更高的收益率。
如果追求的收益率仅比储蓄高，可选择货币市场基金。从当前行情来看，它的收益率为2.2%～2.8%。
若陈女士要求的收益率在3%到5%之间，又注重资金安全，可以选择“银行信贷资产转让”性质的信托产品，一年期收益率为3.5%，两年期的年收益率也可达到4～5%。
但如果陈女士希望年收益率超过5%，属于较高的收益率了，建议购买开放式基金。据介绍，开放式基金已跌到低点，转机只是时间的问题，只要选择合适的品种，获得5%以上收益率的难度不会太大。
| 
