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投了保，孩子脑瘫、司机车祸却遭拒赔——
六成理赔难因为不老实
本报记者周茹报道近日，记者在某保险网站的BBS上看到了这么一句话：“理赔难，难于上青天”。难道保险理赔真的难如登蜀道？记者采访发现，未如实告之身体状况、对保险
条款不求甚解等已经成为寿险理赔道路上自设的“拦路虎”。专家指出，市民在投保时如果能了解清楚自己的责任和权利，将大大提高索赔成功率。
龙凤胎得了脑瘫为何索赔遭拒
1年多前，李先生喜得一对龙凤胎，孩子刚出生就因脑缺氧而进了重症病房，半个多月后转危为安。之后，李先生为一对儿女购买了重大疾病险，投保时对孩子出生时的病情只字未提。近日，两个孩子突然出现脑瘫症状，李先生一边心急如焚地给孩子治病，一边向保险公司申请赔偿。保险公司在调查后认为，李先生投保时未“如实告之”，因此作出了拒赔的决定。
“我们也很同情李先生，如果他在投保时说清了情况，保险公司在核保后承保，那么保险公司一定会进行赔付。”中国人寿深圳分公司业务处理中心副经理徐兵告诉记者，据粗略统计，在所有拒赔案例中，由投保人未如实告之情况而引发的占了近六成。这其中既有保险业务员为拉单而想“瞒天过海”的原因，也有市民的侥幸心理在作祟。
据介绍，如果市民未如实告之而不能赔付，保险公司会根据《保险法》第十七条的规定采取如下两种处理方法：如果投保人明明身染重疾却“故意”不告之，保险公司会解除合同，而且不退还保费；如果投保人因“过失”未如实告之一些小毛小病，保险公司也会解除合同，但可以退还保费。
的哥行车猝死为啥拿不到保费赔偿
在投保的时候，你最关心的是什么？记者身边的很多朋友表示最关注的是“万一出了事，家人能得到多少赔付”，却很少有人意识到应该把责任免除、保障范畴等条文仔细研究清楚，因此就出现了很多索赔不对路的情况。
去年，本市一位的哥在驾车途中猝死，汽车扭头撞向了路边围拦。由于该的哥购买了意外险，其家人将“出乎意料”的死亡视同“意外事故”，遂向保险公司提出索赔申请。保险公司在对事故以及的哥身体状况进行调查后发现，该的哥的出险原因是心血管疾病突发，而非外力作用，因而认定不在赔偿范围内。
徐兵表示，保险条款中的“保险责任”和“责任免除”内容相当多，但很多投保人往往忽视了这些内容，直到出险索赔时才恍然大悟。以中国人寿“康宁终身”险为例，下列情况就无法获得赔偿：被保险人酒后驾驶、无证驾驶酿成高度残疾，条款生效起180天内被保险人患重大疾病，等等。
得了癌症就能得到重疾险赔付吗？
是不是所有的癌症都能获赔？一个眼睛失明能索赔吗？在购买重大疾病险的时候，如果不将这些问题搞明白，索赔时可能就会遇到“一肚子气”了。记者注意到，各大寿险公司的合同中都有“释义”部分，将重大疾病界定得相当清楚。专业人士介绍说，普通市民最常见的理解错误是：“凡是癌症都属于重大疾病。”事实上，原位癌、慢性白血病、恶性黑色素瘤以外的皮肤癌都在赔偿范围之外。此外，还有一些情况也无法得到赔偿，比如心脏和腹腔的分支动脉堵塞、一个眼睛失明但两眼合力在0.02以上、脑中风后瘫痪时间尚未超过6个月等。
深圳市保险同业公会中介部林主任说，保险营销员在开展业务的过程中有解释的职责，市民投保前一定要将能想到的问题都问个清楚。如果担心受误导，可登陆各保险公司的网站，或拨打热线电话，通过这两个途径可以得到相对中立的解释说明。
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争取权益申述途径有三条
由于对出险原因认识不一、对保险条款理解不同，市民往往会与保险公司就赔偿事宜产生摩擦。一旦出险，市民该如何争取自己的权益呢？记者就此采访了深圳保险同业公会。
同业公会中介部林主任介绍说，市民一定要在第一时间内向保险公司报案，调查清楚出险原因，以免出现“公说公有理，婆说婆有理”的情况发生。在递交索赔申请时，要按照保险公司的要求准备齐全证明材料，如被保险人的户籍证明和身份证件、医疗机构鉴定书、死亡证明、交通事故处理责任书等等。
如果与保险公司协商未果，一条途径是向深圳保监局或者深圳保险同业公会投诉，让监管部门或者同业组织出具协商意见。采用上述办法依然无法达成一致意见的话，还有两条途径可解决问题：向相关的仲裁委员会申请仲裁或者向法院提起诉讼。（周茹）
作者:记者周茹 发表评论
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