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2005年4月28日-30日，第二届中国双优民营企业家大会在北京召开，论坛主题是“全球化竞争和民营企业的建设”。以下为论坛实录：
主持人：
下面我们请中国证监会前主席，中国建设银行的老行长我们周行长给我们做报告，
他报告的题目是“深化金融改革，进一步支持民营企业快速健康发展”，我们热烈欢迎。
周道炯：
各位嘉宾上午好。现在全国各地贯彻落实国务院《关于鼓励支持和引导各地私有基金若干意见》的时候，第二届中国双优民营企业家大会在这儿隆重召开。我想意义是很大的，我来参加这个会议，感到非常高兴。我预祝这次大会取得圆满成功。
今天我想就进一步深化金融改革，大力支持民营企业能够快速健康发展的问题，讲一下个人的意见。有不对的地方请大家批评指正。
目前可以说数以百万计的非公有制企业，在我们国家发挥的作用越来越重要，我想这一点应该是不争的事实。特别是在本世纪要实现全面小康社会的目标当中，广大的非公有制企业起的作用更是非常重要的。我们应该看到广大的非公有制企业，他们在发展过程中也面临着不少要解决的困难和问题，尤其比较突出的一些问题。比如思想认识问题，对民营企业怎么认识，怎么样知识创新，怎么样调整结构，怎么样进行管理，还有贷款融资等等问题。我觉得急待完善和解决，党的十六大，十六届三中四中全会鼓励，支持中小企业和非公有基金的发展，已经做出了一系列的重大政策。全国人大、国务院也制定了不少法律法规，比如说全国人大常委会通过的2003年实施的，《中华人民共和国中小企业促进法》这部法一共有7章，45条。 45条里面在资金支持，创新的扶植，知识的创新，市场的开拓，社会服务等等方面都做了明文的规定。2005年国务院又发了《关于鼓励支持和引导私有和非国有制发展的若干意见》共36条，在这个文件里面，比如说允许非公有资本进入垄断行业。过去垄断行业是不能进的，现在可以进了。允许非公有资本进入金融服务业等等。另外还讲到，对非国有企业财税的支持。比如说国家要建立中小企业发展基金，要支持中小企业的创立和发展，要调整信贷结构，加大对中小企业的信贷支持等等。在财税金融方面都做支持。
比如说这次文件里面又讲了，非公有制企业，在资本市场上发生交易跟国有企业是一视同仁，不能歧视，要完善非公有基金的社会服务。要维护非公有制企业职工的权益，要改进政府对非公有制企业的监管等等。从党中央，国务院，从十六大以后，出台了一系列的方针政策。我个人认为最重要的是各级、各部门，以及我们非公有制企业本身，如何进一步的学习党中央国务院的方针政策，提高认识，把各项措施真正落到实处。现在我觉得一个是认识问题，一个是落实问题。因为中小企业法出台了有两年了，有一些东西需要有细则的，同样国务院这36条，讲得很详细，但是具体的措施落实还需要各部门的努力。我个人想在融资方面，非公有制企业在融资方面讲一些个人的看法。
第一点我个人认为要进一步深化银行体制改革，加大对非公有制企业的信贷支持力度。这里面涉及到银行的改革，我认为中央银行和银监会应该增加金融产品的品种，以及在组织机构，人事任免等等方面进一步深化改革。怎么样相互协调尊重市场规律共同发展，该管的一点要管好，不该管，管不了的事儿，一定要通过协会，工会去管。我认为要在完善发展经济结构，降低不良资产比率，大力提高效益，重视人才培育等方面下工夫，同时应该加强股份制改革。条件成熟的时候，四大国有商业银行在国内或者是海外上市，要真正的把过去四大国有商业银行，要成为在国际上有竞争力的商业进行。这样才能更好的为人民，为企业服务。这四大银行进一步深化改革改得怎么样，对国家的经济发展，对民营企业的发展有着重要的影响。
还有三大国有政策性银行。我个人认为应该认真的总结成立十年来的经验。借鉴国际上的做法，进一步研究如何发展得更好。比如说怎么支持扩大出口，怎么在协调发展方面要提出一些看法。至于目前中小股份制的银行，我认为应该增进提高，进一步规范和完善法人治理机构，要积极争取更多的股份制银行上市。
与此同时我认为要根据党中央国务院的决策，积极的支持民营银行，地方股份制银行。现在地方性的股份银行已经有一些了，但是还要发展。在国家政策大力的支持下，充分的发挥积极性，另外还要注重三农问题，三农问题是一个大问题。总之我认为在各类银行，各类金融机构，在认证评估，自觉决策的基础上，要进一步加大信贷投放力度，积极的支持非公有制的金融需要。贯彻中央国务院的政策，真正把一些法规落实到实处，这是我讲的第一点。加强银行体系改革，进一步支持民营企业的发展。
第二点是要积极扩大融资的比重，为非公有制基金开辟更广阔的渠道，要扩大融资，对民营企业开辟更广阔的渠道。目前我们国家金融业发展的一个特殊的问题，就是金融融资比重过低，而且是逐年下降的趋势。从非公有制的趋势看，大家都习惯没钱就找银行，但是很多企业贷不到款，现在从非公有制企业来看，积极融资情况非常少，发达国家一般融资比重占得比较高。我们现在国家的情况是个人金融资产乘以银行比率的情况应该占到85%，绝大多数情况都是在股票，保险这方面，也就是说家里有10万块钱，存到银行85000左右，有一万多块钱买了股票等等，中国是这样一个情况。
那么发达国家的情况是50%到80%投资在积极融资，买股票、买债券、买保险，英国居民个人金融资产占21.5%，反过来说就是80%左右买股票了。美国的情况是银行存款占23.6%。日本也是52%。也就是他们有48%在买股票、买债券等等。而我们是80%几都存在银行，也就是现在这个不积极融资是我们现在一个比较突出问题。中国要发展积极融资潜力是很大的，我算了一个账，假如12亿的储蓄，把20%出来买股票、买基金、保险等等就是两万多亿。
所以我考虑非公有制企业和民营企业，在积极融资方面怎么办？可以考虑通过证券市场发行股票的办法来积极融资。中国的证券市场是改革开放的产物，这十几年发展的很快，我的看法是证券市场是发展快、成长快，问题多。问题虽然很多，但是发展前景还是很好的。目前已经有1400多家上市公司，在这1400多家上市公司当中，中小企业有一定的比重，但是非公有制企业比较少，因为过去限制民营企业不让上市。我记得是1996年的时候，我们开始搞试点。
去年5月份国家在深圳交易所开辟了中小企业板块，主要是为民营企业和小企业提供融资平台。目前就我所知道，已经有30多家民营企业挂牌上市了，还有一群正在等待，有的在审批，有的在进行前期工作。所以我觉得中小企业板块的开出，为中小企业与民营企业进行融资，这是一件可喜可贺的事情，我希望民营企业加快你们的改革步伐，争取更早的上市。
其次要积极稳妥的发展各类投资基金，因为基金是积极融资当中最具有影响力的一种，它是专家理财。效率比较高，成本比较低。基金的种类很多，比如说产业投资基金，买了基金以后就投资产业，风险创业投资基金就是高科技，证券投资就是买股票，社保基金等等，基金的种类很多，我们国家基金方面，这几年来有了一定的发展。但是目前来讲，我的看法是大大落后于发达国家和地区，全世界大概是这样，各类基金的总类有30多万亿美元。发达国家和地区都是上万亿美元，美国是超过6万亿美元。我们国家现在大致说各类基金加在一起只有一万多亿人民币。所以跟发达国家和地区的差距太大了。
我觉得目前各类基金都要大力的、快速的、健康的发展。与此同时要建立健全社会的金融担保体系，支持非公有制经济发展，鼓励有条件的地区建立中小企业担保机制，或区域性的再担保机制，这是第二个。第一是股票，第二是融资，第三是通过发债的方式融资。
主要是国家发债券和地方政府发债券，当时是不能交易的。当年我在地方政府工作，我就搞过这个事儿，就发行地方债券，后来就停止发行了，改革开放以后才逐步恢复的，但是民营企业不能发，所以我认为当前我们提高积极融资比重，除了股票，融资以外，债券是很重要的，如果大家都跑到银行贷款银行也受不了啊。
所以需要国家及主管部门，抓紧落实对各类交易的规定。包括恢复允许地方政府发行债券，以适应目前发展的需要。现在国务院法的36条文件当中，已经允许民营企业发债券了，11条规定，允许符合条件的非国有制企业按照国家发行债券，只要民营企业符合国家规定都可以发债券了，不一定贷款了。
我下面讲一讲债券的项目应该是多样化的。比如说对于西部大开发，振兴东北老工业基地，中部地区的崛起，以及某一个单项项目，比如说要建一条公路，要申办一个电站等等，可以利用发行债券的办法进行解决。假设某一个小城镇或者某一个项目建设当中需要5年、8年、10年建成以后发挥效益。那么就可以考虑发8年、10年、12年的长期债券，那么中小企业和民营企业也可以考虑发行两年、三年的债券。但是我觉得有一个前提，就是搞这个项目，不管是政府主办的，还是企业主办的，一定要经过反复调查研究，科学论证，慎重决策，绝不能一哄而起。前几年我们也发过企业债券，老百姓到银行买了这个企业的债券，到时候企业垮了，钱还不了，中国的老百姓不找企业找银行，这样就不好了，所以一定要科学的调研，一定要论证，有效益，能够偿还。
我到美国去过，美国搞西部大开发的时候，主要是利用发债券这个办法搞起来的，西部大开发几十年，上百年了，他通过地方议会立法，如果5年搞成功就发8年的债券。
第四个要规范和发展产权交易市场，要开动各类资本的流动。鼓励非公有制经济的股权融资，项目融资等等方式来求助资源，这是我讲的这四方面。
第三点意见是企业要加强自身的能力。随着中国加入WTO和经济全球化的步伐加快，我们企业当然包括我们自己，面临国际国内的竞争是日益激烈。这个竞争是很残酷的，对我们来说，我们认为既是机遇，也是挑战，在市场经济当中，优胜劣汰，适者生存，我觉得这是不可抗拒的。民营企业有他自身的优势，要继续发扬。但是应该看到，民营企业也有它的弱点，我讲的不一定对。比如说民营企业产品技术含量低，还有家族式的管理，带来的公司激励机制的问题。所以当前来讲我认为非公有制企业，一定要认清事实，加快改革创新的步伐，进一步完善公司治理结构，加强诚信，加强财务管理，我有一个观点改善企业经营管理，加强企业经营管理，在企业管理当中，财务管理是基础，在财务管理当中，加强诚信管理又是中心环节。任何企业的产品价格高，利润低，这样怎么能有竞争能力呢。
要重视和培育人才，同时要加快企业技术改造，民营企业要善于采用新技术，创造新产品，把民营企业做强做大。以上是我个人的一些想法，请大家批评指正。谢谢。
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