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编者按：有一个真实的案例：某大型企业去年上半年进口设备，总价值达数亿元人民币，当时，银行建议这家企业不要用日元支付货款，而要用欧元支付，因为日元存在汇率风险，而欧元汇率比较稳健。但这家企业没有听从银行的建议，结果由于日元汇率波动而损失了近千万元。
这就涉及一个关于“企业理财”的话题。
近两年，“企业理财”已走上了前台，然而相当一部分企业仍然停留在“财务”阶段，与“理财”还有一定的距离。为此，早报理财师总结了几点有关企业的理财建议，希望能对泉州众多私营企业有所帮助。
简单来讲，“企业理财”主要包括三个方面：一是保证资金安全，规避资金风险；二是提高资金利用效率；三是促使资金最大限度地升值，即“钱生钱”。归结起来，就是企业资金安全性、流动性与收益性的有机结合。
善于利用闲钱生财
企业的资金只要闲置一天（含）以上就可以理财了，可以投资于“准储蓄”之称的“货币市场基金”，还能保持资金极高的流动性；该类基金近期的年利率在2.2％—2.5％之间，远高于0.72％（税前）的银行活期储蓄存款利率。以1000万闲置资金为例，投资货币基金每天收益大概是700元左右，而在银行每天的税后存款收益是160元。
提高资金使用效率
一些企业往往同时会有几十个营销人员出差，每个人员都要预支几千甚至几万元差旅费，要占用大笔资金。其实企业只要为这些出差人员每人办理一张银行贷记卡，每卡免息透支额度可达5000元到几万元，免息期最长可以达到50天。出差人员回来后，企业可以通过银行推出的理财产品“银企通”，从企业账户向出差人员的贷记卡划入钱款，不用预支一分钱就解决了“差旅费占用资金”难题，资金使用效率提高了。
充分利用金融工具
目前许多企业有融资需求，企业可以利用信托公司的“资产融资”业务，简而言之就是企业可以将机器设备等固定资产转让给信托公司获得资金，然后再向信托公司租用这套机器设备，这样既融到了资金，又不会耽误生产。
积极投保防范风险
对于保险投资，目前大多数企业的情况是：存有侥幸心理，对潜在的意外风险等不以为然；把保费支出视作一种成本而不是一种风险准备基金，无论是给财产投保，还是为员工花钱买保障，总是希望这份钱能“不打水漂”，甚至期望一年就把当年缴纳的保费“赚”回来。
而随着现代企业的发展，企业装修日益高档、计算机不断更新……家业越来越大，值钱的东西越攒越多。可一旦遭逢不测，损失就会越发惨重，另一方面，随着人才竞争的加剧，企业有没有补充养老保险和补充医疗保险，已经成为吸引人才的重要条件。因此，买保险该是企业的大事。
目前，针对企业需求的保险产品层出不穷，如太平洋保险公司推出的“电脑保险”、“现金存款保险”，中国平安保险公司推出的“职业经理人责任保险”。一些保险公司已经积极与地方劳动保障部门合作，参与企业补充医疗保险和养老保险的业务，发挥专业优势，提供管理服务。（兴业证券钟琳）
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