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Ｎ本报记者 欧阳进权
本报讯央行副行长吴晓灵本月19日在榕表示，人民银行正在积极参与物权法的修订，拟增加动产抵押质押的内容，旨在破解中小企业贷款难的问题。记者昨日从人大法学院参加《物权法》起草工作的有关人士处了解到，物权法第三次修订工作正在进行，《物权法（征求意见稿）》出台在即，可抵押动产范围扩大是其中的内容之一。究竟动产抵押物范围扩大
能否解决中小企业贷款难题呢？
【现状】
动产抵押不被看好
据了解，现行的担保法规定，质押人所有的机器、交通运输工具和其他财产等动产可以作为抵押物，但是对于“其他财产”没有作明确的解释。而有些动产和权益是有价值和能带来未来收益的，比如存货、应收账款、收费权、尚未收获的农作物等，但根据现行的法律，这些动产都不能作为抵押物和质押物，这就影响了企业的融资能力。中小企业资产较少，动产抵押受限更加剧了其融资难度。
截至目前为止，典当行不受理动产抵押业务，容许企业以库存物资、原材料和产成品作为质押物。
银行只对国债和存单等现金资产、汽车、船舶和机器设备等少数动产做抵押业务，其他动产，比如仓单和公路收费权则只能办理质押。应收账款可通过保理业务进行融资。
但是，质押不同于抵押，抵押只需将相关产权证明移交即可，而质押则是相关的质押物需移付指定场所暂管，质押法律关系才得以构成。借款人在质押期间不能使用质押物，这就可能影响企业的正常运作。
就算即将出台的《物权法》把可作为抵押物的动产范围扩大，未来的动产抵押业务仍不被看好，尤其是中小企业的动产抵押贷款。光大银行福州分行公司业务部的有关负责人认为，动产随时可能损耗或被企业转移，抵押风险不小。
【原因】
典当行
禁做动产抵押
增加可抵押动产的范围对金融业是一大利好。典当行方面表示，凭借灵活的融资优势及运作经验，典当行完全可以做动产抵押业务，但无缘经营，因为根据今年4月1日颁布的《典当管理办法》，典当行不能做动产抵押业务。针对企业动产融资，典当行只能提供质押业务。
典当行方面还告诉记者，一旦可抵押动产的范围扩大，不管是否有动产抵押权限，典当行的生意将受到冲击，毕竟实力与银行差距过大。
当然，典当行不会因此消失。在榕某典当行的有关负责人介绍说，就目前而言，大型企业能从银行获得相应贷款，不会求助于典当行，但典当行有补充作用———有时银行要求比较高，企业无法贷到款，或者银行审贷时间长，无法满足企业的临时资金需求。
银行
风险控制仍无底线
今后，银行可能在动产抵押贷款上唱主角，但由于动产抵押风险仍然很大，银行更愿意做其他类型的贷款。
不少在闽负责银行公司业务的人士对记者说，从风险控制的角度来看，银行审贷是比较严格的。银行发放贷款主要考察的是借款人的资信、资金用途、经营情况，以便得知借款人的偿还能力，即借款人能否偿还贷款是审贷的关键所在。而中小企业普遍存在的问题是公司治理、会计透明度和财务状况做得不够，银行难以按正常的审贷程序评估他们的偿还能力。
据介绍，在放贷过程中，银行也要求贷款企业提供担保或抵押质押物，但从银行的操作来看，他们不希望到期处理这些物品。一旦贷款无法回收，影响银行的不良贷款率。
【突破】
新信用评级将出炉
资信状况及偿还能力难以评估一直牵制着中小企业贷款。吴晓灵透露，为解决中小企业融资困难，一些大银行和城市商业银行正在研究成立专门针对微型企业的信贷部门，进行小额信贷的试点；研究针对中小企业的信用评级方法，努力提高为中小企业服务的水平。工行已经开发了针对中小企业的信贷评级方法。
福州市商业银行的有关负责人认为，不管是大型企业还是微型企业，银行当前采用的信用评级方法是一致的，大企业资本雄厚，更容易获得贷款，评级标准细分将更有针对性。
民间金融可作补充
吴晓灵认为，破解中小企业融资难题，还有另外两条出路：鼓励设立新的、民营的、社区的金融机构，鼓励现有的民营金融机构更多地为中小企业服务；鼓励成立专门的小额贷款机构，它不吸收存款，而是专门从事放款业务。通过成立此类金融机构，将民间金融活动引导到正确的发展轨道。
记者从人行福州中心支行了解到，去年我省民间融资的规模为450亿元，其中98.2%用于生产经营，而全部金融机构本外币贷款年末余额4745.2亿元，新增717.8亿元———我省民间融资的规模不小，银行业内人士表示，引导民间资本正常、合规运用，将对金融机构贷款、中小企业融资起到很好的补充作用。
高风险城市商业银行面临市场退出
Ｎ新华
本报讯银监会副主席唐双宁22日说，下一步，对于经营管理不佳，风险状况得不到有效改善的城市商业银行，银监会则在加强监管力度的同时，限制其规模扩张，避免风险的进一步积累；对于高风险的城市商业银行，银监会将会同有关地方政府，督促其加大清收不良资产的力度，严肃追究有关责任人的责任。对于实在难以救助的高风险银行，要做好市场退出的准备。
截至目前，各级地方政府为处置城市商业银行不良资产和历史亏损，已经累计投入财力近360亿元，使近30家处于高风险状态的城市商业银行初步摆脱了困难局面。
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