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本报记者 唐福勇
从1995年国务院决定在大中城市组建地方股份制性质的城市商业银行，到目前城市商业银行已经走过了十年的风雨，这十年里，城市商业银行既体验了风险处置的阵痛，经历了体制、机制的蜕变，也获得了自己的生存发展空间。
6月19日，在银监会副主席唐双宁给城市商业银行十年寄语里，城市商业银行是“十年生聚，十年教训”。在他眼中，城市商业银行未来更要如“十年树木，百年树人”一样来发展。
从数字来看，截至2004年末，全国城市商业银行已发展到113家，资产总额达16938亿元，其中各项贷款9045亿元；负债总额达16361亿元，其中各项存款14341亿元；当年实现利润82亿元；所有者权益577亿元。
虽然走过了十年，但唐双宁更多的仍是对城市商业银行未来发展的期盼，在他看来，城市商业银行由于先天不足，目前公司治理、经营管理与资本实力总体来看仍然普遍薄弱。一是资本充足率不足，有效增资扩股困难。目前，大多数城市商业银行尚未建立起经济资本的概念，未能将资本约束与业务发展有机结合起来，资本增长严重滞后。2004年底，113家城市商业银行总体资本充足率仅为1．36％，这是城市商业银行今后发展的重大缺陷。二是总体资产质量仍然较差，不良资产处置难度加大。按五级分类口径，截至2004年末，全辖不良贷款余额1061亿元，不良贷款率11．7％，资产质量问题仍然是制约城市商业银行发展的主要障碍。三是拨备严重不足。2004年末城市商业银行总体拨备只有156．8亿元，拨备覆盖率只有14．78％，总体防范风险的能力仍然不足。四是发展极不平衡，呈现明显的地区性差异，特别是极少数风险严重的城市商业银行，急需进行脱胎换骨的“手术式”治理。五是公司治理仍不完善，内部控制和风险管理薄弱。相当一部分城市商业银行董事会和高级管理层职责不清，无法有效制衡；风险控制体系薄弱，风险识别能力差。六是创新和开发能力不足，业务品种和盈利来源单一，缺乏核心竞争力。七是人才储备不足，尤其是高素质的管理人才和专门技术人才匮乏。
对于未来，唐双宁希望城市商业银行能够争取在2005年底以前，各行都能建立起以经济资本为核心的考核体系。到2006年底，绝大多数城市商业银行资本充足率应达到8％的监管要求；从现在起到2008年底，绝大多数城市商业银行要逐年补足各项准备。要继续积极引进境外战略投资者，优化股权结构，在2004年已有4家城市商业银行成功引进境外战略投资者的基础上，争取到2005年底以前，再有4到5家城市商业银行正式签约；力争在2006年底前，80％以上的城市商业银行建立起合理制衡的“三会制度”和有效运行的决策、执行、监督与约束机制；争取在2005年已经有70家城市商业银行完成信息披露的基础上，到2006年底前，所有城市商业银行都要全面真实地向社会公众披露信息，主动接受社会监督。
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