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近期以来，投资个人外汇理财产品的投资者都有这样的想法，美元的利率不断上升，如果仍按以前的操作方法投资收益固定的理财产品，就不能享受美元利率上涨带来的好处，但如果现在不去投资，美元存在银行里只能拿到国家挂牌的利息，这样算来损失不少。面对这样的两难境地如何办才好？
对于这个问题，投资者其实可以在投资的产品中去寻找解决方案。个人外汇理财产品
的结构种类繁多，除了收益固定型产品以外，还有许多种产品，其中的收益与市场利率正向挂钩的产品便可以很好地解决这问题。
这类产品在投资期内，每个收益期的收益率根据市场利率进行调整，收益率的变化方向与市场利率变化方向相同。除此之外，与收益固定型产品收益率一般低于市场利率不同的是，只要不大大超出规定的条件，这类产品的收益率要高于市场利率，如建行在去年6月份推出的一款与美元利率正向挂钩的浮动收益型汇得盈产品。当前一年期固定收益产品年收益率为1.5%左右，该产品第一年就可获得2.03%的年收益率，以后每年收益率都可比美元利率高0.5%，限制条件是当年收益率不超过上一年收益加1%。据悉，按该产品的规定，在本月末该款产品第一年到期时银行有权选择是否提前终止该产品。如果银行选择不提前终止，则按现在的市场利率计算，投资者在下一年的年收益率可以达到4.3%左右，远高于目前市场同期限产品；如果银行选择提前终止，投资者的投资期则缩短为一年，这一年的投资收益仍为约定的2.03%。显然两种结果对投资者都是有利的。这款产品只有当市场利率出现大幅快速上扬使当期投资收益率的上限低于市场利率时，才会对投资者的收益造成不利影响。但按现在市场普遍预期来看，这种可能性不是很大。
据悉，目前建行上海市分行正在推出的6月份汇得盈产品中，又推出了一款类似产品，有兴趣的投资者可以向该行咨询。
作者：朱莉 王晶磊
（来源：上海证券报）
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