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“同样到银行，收益更高，本金和收益能够百分之百的保证”，以这个概念包装外币协议储蓄还是首次。近日，华夏银行打破了“大额资金才可谈利率”的惯例，推出了小额外币协议储蓄，起始门槛只有1万美元。
该产品包括美元、欧元和港币三个币种，期限分13个月、15个月、18个月和2年四个档次。13个月期限的“美元外币协议储蓄”和美元1年期定期储蓄的税前利率分别为3．15％、
1．125％，前者比后者税后收益要多出180％。
华夏银行上海市分行表示，此项产品是储蓄业务，而非外汇理财产品。华夏银行上海市分行综合科科长告诉《每日经济新闻》，该行已得到银监会的正式批复，批准该行推出1年期限以上（不含）单笔等值1万美元以上外币协议储蓄。客户可以提前支取，可以质押，这跟一般储蓄完全相同。
该产品的高收益引起了其他银行的一些猜测，一家国有银行上海市分行国际业务部的一位人士分析，华夏银行是在打擦边球，该产品打着“华夏理财”的幌子，其实是变相的外汇理财产品。提出“储蓄”的概念，不但更能吸引客户，也不受银监会个人理财业务相关规定的限制。该产品的收益率水平基本上与目前市面上的外汇理财产品相当，投资方式也与一般保本的外汇理财产品相同，即先在国际市场上做一笔短期拆借，再用利率互换的方式获得2年期的固定存款利息，国际上当前的2年期美元存款利息在4％以上，银行稳赚不赔。
既然是储蓄，该产品的本金和收益便能够得到百分之百的保证，当然比一般的外汇理财产品更具吸引力。工行上海市分行个人金融部的一位人士分析，这是目前银行规避银监会对商业银行个人理理财业务监管的一种新趋势。用存款的概念能够保证收益，无需提示风险，而这恰好满足了大多数客户厌恶风险的特点。
业内专家认为，银监会将协议储蓄向个人放开是利率市场化的一种尝试。该人士分析，既然监管部门批准华夏银行将“协议储蓄”向个人放开，其他各家银行很快也会获得此项业务的经营权。
银行的两个柜面办理两种外币储蓄业务，期限相同，币种相同，两步之遥，收益却相差几倍，客户的选择不言而喻，而各家银行拥有规定内的“协议储蓄”的利率自主权，那外币储蓄利率不就等于放开了吗？
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