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保监会副主席针砭银行保险产品五大弊端———
本报讯一度红火的银行保险产品正遭受尴尬：消费者抱怨其保障功能几乎等于零，而因不赚钱也正成为保险公司的“鸡肋”。在上周五召开的“银行保险深层次合作与发展论坛”上，保监会官员分析了银保产品的弊病。
中国保监会副主席魏迎宁指出银保产品销售存在误导：“银行保险产品保障功能不强，而销售时却片面强调投资分红，不恰当地与银行储蓄利率相比。”他表示，自2004年以来，曾经高速增长的银行保险业务开始出现下滑。其原因一是银行保险没有保障功能，分红也达不到客户预期，使银行保险发展难以持续；二是银行和保险公司的合作还是简单的代理销售模式，随着保险公司的增多，竞争加剧，代理手续费越来越高，保险公司没有盈利甚至倒贴费用，导致业务规模萎缩。
据统计，2003年，银行保险占人身保险保费收入26％，2004年为24.8％。去年以来，业务下滑，进入持续低迷的状态，并带动整个保险业务增长速度放缓。
针对银行保险业务的现状，保监会人身险部主任陈文辉指出，银行保险业务要进入良性发展，就要解决目前存在的五大问题。第一是目前银行和保险公司合作过于短期化，属于简单的代理销售产品阶段，缺乏长期的利益合作机制。
第二是产品的同质性很强。现在银保市场的产品主要是一些没有保障功能的五年期、十年期的储蓄替代产品，各保险公司在银行销售的产品差不多相同，而且这些产品事实上与银行的储蓄产品也属同质。
第三是无序竞争问题。保险公司纷纷拼抢手续费，如最早在2000年，保险公司给银行的手续费是千分之二，最后给到百分之二三甚至更高。不少保险公司为了保持业务规模，没有利润甚至贴费用在做银保业务。
第四是宣传误导。目前银行网点中的宣传资料夸大保险合同的利益，将保险和储蓄盲目地套用银行的本金、利息、存入这样的概念。
第五是银保业务定位不清，由于保险业对于整个银行渠道定位不清，使用不当，合作后采取盲目竞争的方式，所以导致现在整体业务陷入一种微利或者是零利润的状况，缺乏内涵价值。
目前，有些保险公司已在逐渐缩减银保市场。
作者：张艳丽
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