说起理财,其实就和打仗一样,每个人都有不同的打法。有的人艺高胆大,喜欢一笔投入,此所谓侵略如火;有的人相对谨慎保守,喜欢慢慢看着投资,此所谓不动如山。在基金投资上,这两种方式一个叫单笔投资,一个叫定期定额,各有其优劣势。
定期定额的方式,类似于银行储蓄中的零存整取。办理定期定额的手续非常简单。只要投资人与基金公司或基金代销机构约定,每个月固定的时间从其账户中划出固定的金额来
投资基金即可,并不需要投资人每月到银行缴款。比如,你决定投资2万元买基金,那么按照定期定额计划,你可以按每月投资2000元,连续投资10个月来完成;也可以每月投资1000元,连续投资20个月。定期买入定额、不同份额数的基金,就意味着当基金净值上涨的时候,买到的基金份额数较少,而当净值下跌时,买到的份额数较多。这样一来,上涨买少,下跌买多,长期下来就可以有效地摊低成本。此外,由于定期定额不用考虑是否踩准入市时点的问题,并且有一定的强制储蓄的作用,因此定期定额投资基金也常被称为懒人理财术、傻瓜理财术、小额投资计划,或者新手上路计划等。
单笔投资需要一次投入较大的金额。由于进场的时点会对回报率有极大的影响,因此单笔投资者需要事先对市场行情加以分析,并能承受较高的风险。至于定期定额投资,由于采用的是小额分批进场的方式,可以相对摊低成本、降低风险,因此对于无暇研究市场走势及精确掌握进场时点的人来说,是一个很好的进行中长期投资的方式。
对广大个人投资者而言,选择定期定额投资的好处是分散风险、减轻压力。即在不加重投资人经济负担的情况下,不必筹措大笔资金,每月运用生活必要支出外的闲置资金,就可进行小额、长期、有目的性的投资。这样既不会对个人和家庭经济造成额外的负担,更能积少成多,使小钱变大钱,以应付未来对大额资金的需求。由于股票市场涨跌变化很快,一般投资大众可能没有足够的时间每日观盘,更没有足够的专业知识来分析判断走势,因此常无法正确掌握市场走势而遭致投资损失。若能采用定期定额的投资方式,分散投资时点,则还可省去选时操作的麻烦。
作者:上投摩根富林明基金管理有限公司
(来源:上海证券报)
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