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本报记者 刘薇 通讯员 陈春敏“时势造英雄”的人民币理财品经过了红红火火的一轮发展后，已步入一个平静期，然而，随着大众理财意识的加强，老百姓对人民币类理财品的需求更为迫切，于是，各家银行又不甘示弱开始在政策限制下进行有限地创新，寻觅新的理财机会。一种集合多重储蓄方式、实现组合理财的账户型理财品又逐渐走红，登上了各家银行的首席推介宝座。继广东发展银行推出家庭理财总账、招商银行推出财富管理账户后，民生银行前日也强势推出了灵活组合通知储蓄的“钱生钱B”理财账户。这款新品将从6月6日
起由民生在全国20家分行同时推出。
享通知储蓄利息
“目前大多数居民的储蓄在银行中只以简单的两到三种形式存在，如活期、半年定期或其他定期存款，个人存款结构缺乏流动性，收益也相对较低。”民生银行资深理财师介绍说，该行最新研发的“钱生钱B”理财账户，是在通知存款的基础上，开发了自动通知、自动转存、T+0资金使用、账户关联等多种功能，并支持人民币及美元、欧元、港币、日元等8个外币币种，兼顾流动性的同时也提高了储蓄收益。据了解，“钱生钱B”理财账户比较适合那些拥有较多本、外币闲置资金（5万元以上）又难以确定存期的人。具体的理财做法是，自存款人存入资金的那天起，每1天或7天按照对应币种的通知储蓄利率自动结息，同时将上一结息日的本金和利息自动转入下一计息周期复利计息，并可随时支取。这意味着，假如一笔1万元的存款，每存够7天，就按照7天通知储蓄1.62％的利率来计算利息（按天计），同时还可保证个人外汇买卖、基金投资、信用卡还款、柜员机取款、POS刷卡消费等各项本、外币的即时交易，与单纯的活期储蓄或定期存款相比较，既提高了资金收益，又保证了资金的灵活性。“虽然收益无法与之前的人民币理财产品一较高低，但在流动性、操作性方面却技高一筹。”该人士表示，使用该账户理财，可实现的预期收益是活期储蓄收益的1.5—6倍。“其实简单说，就是把通知储蓄这个存款种类灵活化了。”他表示，市民在选用钱生钱B账户理财后，并不需要像以往一样提前1天或7天通知银行，可随时通过该理财账户取款、消费、投资、转账、还信用卡透支款、还按揭贷款。他举例说明，比如某客户有100万元，选择了B理财账户中的7天一个结息周期方式，若他两个月内都没有动这笔钱，获得的收益就是100万×60天×1.62％/360天＝2700元，这比同期活期储蓄利息收入高了整整1500元。“如果第62天该客户取了1万元，那么这1万元就按照活期计算2天的利息，剩余的992700元只要在计息周期内不动，就会一直按照7天通知储蓄的利率结息。”
方便使用和增值
该行早期推出的钱生钱理财A账户则专门针对日常工作繁忙、无暇顾及资金管理的中产阶层和企业白领。“由于收益不高，所以在人民币理财推出后，这款产品被投资人冷落，随着人民币理财高温退去，账户理财又开始升温了。”该人士介绍说，“钱生钱理财A账户”是指储户根据自身资金使用情况进行长短期规划，将手中的资金合理配置，满足自身流动性需求的同时最大限度提高收益。据了解，“钱生钱B”理财账户除可进行人民币理财外，还可对美元、港币、欧元、英镑等8种货币进行理财，投资人在选用外币理财时，亦可实现外汇买卖功能。在随时支取情况下，通知存款变活期的利息损失最多不超过七天。“由于完全是储蓄，所以可以说是没有风险的。”（夏天／编制）
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