| 2004年上海市金融运行报告 | |||||||||
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| http://finance.sina.com.cn 2005年05月26日 17:16 中国人民银行 | |||||||||
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[内容摘要] 2004 年，上海市认真贯彻执行国家的宏观调控政策，促进了经济的持续平稳发展。固定资产投资过快增长势头得以遏制，消费需求稳中趋旺，外贸出口增长较快；全市工业生产增势强劲，效益继续提高，失业率近10 年来首次出现下降。消费物价涨幅趋于稳定，经济保持较快增长。2004 年上海市全社会固定资产投资增长25.8%；社会
2005 年上海市经济发展既面临挑战也蕴涵机遇。2005 年上海市金融宏观调控的重点是要在保持货币信贷适度增长的同时引导金融机构进行信贷结构调整。一是加强对经济金融运行情况的监测分析，增强前瞻性。二是继续执行稳健的货币政策，保持货币信贷的平稳增长。三是加大信贷结构调整力度，适当控制中长期贷款投放，增加短期贷款数量，继续加大对再就业、助学、中小企业等社会薄弱环节的信贷支持。四是防范房地产金融风险，促进房地产业持续稳定健康发展。 2004 年，中国人民银行上海分行和上海市各金融机构认真执行稳健的货币政策，加强信贷政策和产业政策的协调配合，完善房地产金融监测制度，加大对助学、再就业、三农等社会薄弱环节的信贷支持。加强和改善宏观调控已取得明显成效，但经济金融运行中的矛盾也需引起关注。 一、金融运行情况 2004 年，在宏观调控政策等因素作用下，上海市货币信贷运行变化显著，各项存、贷款增幅持续回落。证券创新业务不断推出，保险业积极进行结构调整，金融市场辐射功能进一步增强。 （一）存贷款增幅回落，银行业稳步发展 1、金融机构业务发展较快，利润增长明显 2004 年末，上海市中资金融机构从业人员5.4 万人，同比增长5.5%，其中：国有商业银行占60%；其它商业银行（含上海银行）占30.1%；非银行金融机构占9.9%。机构网点分布与人员分布相似。2004 年末，上海市中资金融机构网点数2476 个，同比增加57 个，其中：国有商业银行占60%，其它商业银行（含上海银行）占25.4%，非银行金融机构占14.6%。2004 年末，上海市中资金融机构资产总额22500 亿元，同比增长13.5%；全年实现账面利润总额272 亿元，同比增长55.4%。 2、存、贷款增幅持续回落，信贷结构性矛盾突出 2004 年以来，上海市金融机构存贷款增幅呈回落态势，货币信贷调控取得明显成效。2004 年末，上海市中外资金融机构本外币存款余额19994.1 亿元，比年初增加2648.7 亿元，同比少增677.1 亿元；余额同比增长15.5%，增幅同比下降7.9 个百分点。其中：储蓄存款余额6961亿元，同比增长15.0%。上海市中外资金融机构本外币贷款余额14972亿元，同比增长13.6%，增幅同比下降11.2 个百分点；比年初增加1966.9亿元，同比少增631.4 亿元。其中：人民币贷款增加1479 亿元，外币贷款增加59 亿美元，外币贷款增加额约占全部贷款增加额的1/4。 中资金融机构外汇存款略有增加，外汇贷款增势明显减缓。12 月末，上海市中资金融机构外汇存款余额178 亿美元，比年初增加2.4 亿美元，同比多增6.5亿美元。外汇贷款余额131.5 亿美元，同比增长7.1%，增幅同比下降46.8 个百分点。 信贷结构失衡有所加剧。主要表现在：一是贷款投放在时间上分布不够均衡。考虑到当前的经济增速和前几年的高基数，2004 年上海市各项贷款增加1966.9 亿元，从总量上看还是基本适度的。但贷款月季间的分布不够均衡，尤其是中资金融机构贷款投放在近年来习惯于“早投放、早收益”和季末冲高。2004 年，上海市各项贷款有5 个月增加较多，甚至超过上年同期；而其它几个月贷款增加偏少。4—8 月份，全市各项贷款仅增加336 亿元，占全年贷款增量的17%。二是资金投向需进一步优化。新增贷款集中投向城建、房地产等领域，12 月末，上海市中资金融机构基建贷款和个人中长期贷款余额占其全部人民币贷款的比例分别为18.1%和21.2%，同比分别上升3.4 和4.4 个百分点；而工业（短期）贷款占比则有所下降，同比下降了3.5 个百分点；同时，乡镇、个体、私营等中小企业贷款占比也呈下降态势，中小企业存在结构性贷款难问题。三是贷款期限失衡加剧。2004 年，上海市中资金融机构人民币中长期贷款增加1519.4 亿元，而短期贷款和票据融资则分别减少93.3和90.8 亿元。12 月末，上海市中资金融机构人民币中长期贷款余额占其人民币贷款余额的比例达48.9%，同比上升了8.1 个百分点，短期贷款增加较少。四是存贷款期限错配严重。12 月末，上海市中资金融机构人民币中长期贷款余额与定期存款余额之比达93.2%，同比提高8.5 个百分点。 3、票据业务发展趋缓 受票据业务收益相对较低以及各银行贷款总量控制、利润考核压力等因素影响，票据贴现基本呈萎缩状态。2004 年末，上海市金融机构票据贴现余额758.2 亿元，同比下降11%；全年票据贴现累计发生额2740.7亿元，同比下降36.5%。但银行承兑汇票承兑额较上年同期有所上升，2004 年上海市金融机构累计承兑商业汇票1060.2 亿元，同比增长12.3%；年末银行承兑汇票余额409 亿元，同比微增2.8%。 表1：2004 年上海市金融机构票据业务量统计表 单位：亿元
贴现
银行承兑汇票承兑 银行承兑汇票 商业承兑汇票 转贴现
季度 余额 累计发生额 余额 累计发生额 余额 累计发生额 余额 累计发生额
1 402.8 252 540.8 345.5 303.1 263.2 89.7 120.2
2 398 516.8 426.7 833.7 297.2 489.2 114.3 273.1
3 373.6 755.7 464.7 1263.8 276.6 729.7 210 504.4
4 409 1060.2 529.2 1789.5 229 951.2 311.2 807.5
数据来源：中国人民银行上海分行。 注：本表数据不含中国工商银行上海票据营业部相关数据。 4、现金收支总体正常 2004 年上海市金融机构累计现金收入19969.9 亿元，同比增长29.9%，其中：储蓄和商品销售收入是现金回笼的主渠道。全年累计现金支出20358.8 亿元，同比增长29.4%，储蓄存款、汇兑、城乡个体经营和工资性现金支出增长较快。现金收支轧抵净投放388.9 亿元，同比增长10.4%。 5、市场利率整体水平有所上升 据监测，2004 年上海市人民币贷款执行上浮、基准和下浮利率的占比分别为28％、28％和44％，比2003 年分别上升9 个、下降12 个和上升3 个百分点，执行上浮利率的贷款比例有明显提高。人民币贷款利率浮动水平因贷款期限长短和机构不同而表现出一定差异，短期贷款和农信社贷款利率上浮的比重较高。受再贷款浮息制度等政策影响， 2004年上海市金融机构票据贴现平均利率和协议存款利率分别集中在3.6%-3.8%和3.5%-4.5%的较高区间。外币存贷款利率基本呈逐步走高态势，2004 年12 月份，上海市商业银行1 年期大额美元（300 万美元以上）存款加权平均利率为2.44%，比1 月份上升0.74 个百分点；1 年期美元贷款固定利率加权平均水平为3.45%，比1 月份上升1.1 个百分点。在进一步加快外币利率市场化步伐后，小额外币利率水平呈现出了更为明显的市场化特征。与全国平均水平比较，上海市美元存款利率水平明显高于平均水平，但贷款利率低于全国平均水平，主要原因是竞争程度更为激烈、经济环境差异较大。 专栏1：金融对外开放不断深化 2004 年上海市金融对外开放进一步深化，金融中心建设又取得新的进展,中、外资金融机构的竞争与合作逐步加强。 2004 年末上海市外资银行及财务公司总数达到75 家，比上年增加13 家，其中绝大多数已开始经营人民币业务；外资金融机构代表处89 家，比上年增加12 家。外资金融机构存、贷款尤其是贷款增长较快。2004 年末，上海市外资金融机构本外币存款余额829.2 亿元，同比增长40.5%，比同期中资金融机构本外币存款增速快25.9 个百分点。全市外资金融机构本外币贷款余额1503.5 亿元，比年初增加501.7 亿元（占上海市本外币贷款增加额的25.5%），同比多增327.1 亿元；贷款余额同比增长54.7%，而同期上海市中资金融机构本外币贷款增速仅为10.5%，两者相差44 个百分点。 2004 年末，上海市外资金融机构资产总额3184.5 亿元，同比增长40.3%。上海市外资金融机构资产市场份额已由2003 年末的10.3%上升至2004 年末的12.4%。 6、银行改革稳步推进 2004 年，中国银行、建设银行和交通银行的股份制改造工作稳步推进，三行上海市分行共剥离处置不良资产173 亿元。上海市政府成立了农信社改革领导小组，加强对农信社改革的组织领导；制定了农信社改革实施方案并上报国务院，已拟定农信社资金支持方案实施与考核细则等工作制度。待国务院批复后，上海市农信社改革将全面铺开。 （二）证券创新业务不断推出，股市筹资规模有所扩大 2004 年上海市证券机构数量增加，创新试点逐步铺开。2004 年末，注册在上海的证券公司共有19 家（占全国的14％），比上年末增加1 家；基金管理公司22 家（占全国的50％），比上年末增加7 家。2004 年，国泰君安证券公司成功发行了16.5 亿元债券，光大、东方证券公司成为全国首批创新试点证券公司，国泰基金管理公司成为上海首家社保基金管理公司，上海证券业整体经营环境不断改善。2004 年上海市证券机构在沪、深证交所的交易额分别为37579.9 亿元、4847.8 亿元，分别占两家交易所交易总额的49％和14.8％。 上海市企业股票融资特别是境外融资规模有所扩大。2004 年末，上海市共有境内上市公司148 家（占全国的11％），同比增加4 家。2004年上海市8 家企业利用境内股票市场合计募集资金74.1 亿元，同比增加5.9 亿元，占全国境内股票融资的12.5％，同比提高4.2 个百分点。上海市共有3 家公司在香港股市筹资约145 亿元，比境内融资额高出约1倍。2004 年，注册在上海市的基金管理公司全年发行了25 只开放式基金（其中4 只为货币市场基金），首次募集金额为759.9 亿元。 （三）保险业经营结构出现较大调整，财险保费收入持续增长 2004 年上海市保险机构数量大幅增长，保险从业人员数量减少。 2004 年末，上海市共有保险公司56 家（财产和人寿保险公司分别为25家和26 家），同比增加15 家。上海市保险从业人员共计4.9 万人，不含保险代理人共计1.0 万人，同比分别下降8.5％和增长10.9％。2004 年上海市保险市场财产险保费收入保持高增长势头，但是由于保险公司主动调整业务结构与受升息影响，寿险保费收入出现负增长。 全年保费收入合计307.1 亿元，同比增长5.9％。其中：财产险和寿险分别增长31.6％和下降0.5％。产、寿险保费收入比例由2003 年20：80 转变为2004 年的25：75；中、外资保险公司保费收入比例为85：15,与2003 年的87：13 基本持平。 2004 年末，上海市保险业各项赔款和给付共计70.9 亿元，增长14.3％。其中：财产险赔款34.1 亿元，增长25.7％；人身险赔款6.1 亿元，增长15.4％；人身险给付30.7 亿元，增长3.7％。 2004 年上海市保险密度与深度保持基本稳定。按照户籍人口计算，2004 年上海市保险密度为2272 元；按照常住人口计算，保险密度为1763元，与2003 年基本持平。2004 年上海市保险深度为4.1％，与2003 年的4.6％基本持平。 （四）金融市场业务稳步发展，市场辐射功能进一步增强 目前，上海市已成为货币、证券、外汇、黄金、期货等五大类全国性金融要素市场的集聚中心，金融市场的辐射功能逐步增强。 全国银行间同业拆借与债券市场交易明显萎缩，银行间外汇市场交易规模继续扩大。全国银行间同业拆借与债券市场全年累计成交13.4万亿元，同比下降22.2%；拆借和回购利率走势先抑后扬，全年保持在1.8％—3.3％之间。银行间外汇市场全年累计成交折合2090.4 亿美元，同比增长38.3%；美元兑人民币汇率保持稳定，全年最高8.2775,最低8.2765。其中：上海市金融机构在银行间拆借市场全年累计拆入、拆出分别为3902.4 亿元和3551.2 亿元，同比分别下降33.2％和45.6％，分别占拆入、拆出市场的26.9％和24.4％；质押式正回购、逆回购累计交易量分别为5439.6 亿元和19245.3 亿元，分别占质押式正回购、逆回购市场的5.9％和20.7％；买断式回购交易推出以来，全年共成交正回购140.7 亿元、逆回购866.7 亿元，分别占市场总成交量的2.9％和75.8％；现券买入4088.6 亿元、卖出4071.7 亿元，分别占买入、卖出市场的16.7％和16.5％。 上海证券交易所股票市场持续低迷。全年累计成交26470.6 亿元，同比增长27.1%，占全国股票成交总额的62.5%；首次发行筹资237.2亿元，同比大幅萎缩47.7%；上证指数年初为1492 点，年末为1266 点，跌幅15.4%，振幅41.6%。交易所债券市场延续上年调整行情，累计成交49997.7 亿元，同比下降18.8%；全年国债指数跌幅3.8%，振幅9.1%。上海黄金交易所市场强势特征显著。全年累计成交731.0 亿元，同比大幅增长59.2%；交易价格持续上扬，Au99.95 收盘118 元/克，上涨6.9 元/克，振幅20.9%。2004 年市场增加了Au（T+5）和Au（T+D）两个新的交易品种。商业银行逐渐成为重要的参与主体，发挥了“做市商”的积极作用。 上海期货交易所市场交易量增长迅速，主要品种价格波动剧烈。全年累计成交8.4 万亿元，同比大幅增长39.3%，首次突破1 万亿美元，占全国期货市场成交总额的57.4%；期铜、期铝、天然胶、燃料油价格波幅分别高达45.1%、35.7%；48.3%、21.5%。根据国内市场的供需状况，8 月份新推出的燃料油期货，已成为市场重要的交易品种。 （五）企业融资结构有待改善，金融创新业务风险需防范 2004 年，上海市企业仍以贷款融资为主，企业在境内金融市场上以贷款、企业债和股票三种方式融资的比重为96.4：0：3.6,直接融资比重过低。 表2：上海市非金融机构部门2003 年与2004 年融资结构表 数据来源：中国人民银行上海分行；上海、深圳证券交易所网站。 注：总融资量=股票融资+债券融资+新增贷款 各种金融创新业务层出不穷，如货币市场基金，各种银行、证券和 保险理财产品等，丰富了企业和居民的投资渠道。但金融创新产品的风险也值得关注，相当多的金融产品具有市场交叉性质。据调查，目前市场上部分银行理财业务存在承诺固定收益或保底收益等问题，金融创新
融资量（亿元人民币） 比重（%）
2004年 2003年 2004年 2003年
非金融机构部门融资总量 2041.0 2712.6 100 100
贷款 1966.9 2584.9 96.4 95.3
债券（含可转债） 0 59.5 0 2.2
股票 74.1 68.2 3.6 2.5
所产生的关联风险和跨市场风险亟需各金融监管部门的密切关注，并加强监管协调。 二、经济运行情况 2004 年，面对煤电油运紧张等不利因素的影响，上海市积极贯彻中央各项宏观调控措施，经济继续呈现出速度加快、效益提高、结构优化的良好态势。但同时经济中仍存在一些不稳定因素，如部分行业存货增长偏快、房价高企等。全年实现地区生产总值7450.3 亿元，按可比价格计算，增长13.6%，连续13 年实现两位数增长，达到1996 年以来的最高水平。 （一）投资过快增长势头得以遏制，消费需求稳中趋活 2004 年上海市完成全社会固定资产投资3084.7 亿元，同比增长25.8%。随着宏观调控各项措施的落实，投资增速逐步放缓，全年增幅比一季度回落了11.5 个百分点。 企业存货增长较快。从工业企业存货结构看，原材料库存增速明显快于产成品库存，成为拉动企业存货快速增长的主要因素。据对183 户工业样本企业的跟踪监测，2004 年11 月末的存货余额同比增长30.3%，其中原材料存货同比增长72.1%，产成品存货增长15.7％。造成企业存货较快增长主要原因是能源、原材料价格的快速上涨以及产销大幅增长导致企业主动增加库存的意愿上升。同时，对部分行业（例如纺织行业、汽车行业）存货的非自愿增加也需密切关注。 消费需求稳中趋活。2004 年上海市城市和农村居民家庭人均年可支配收入分别为16683 元和7337 元，同比分别增长12.2%和10.2%。2004年以来，上海市居民收入信心指数1不断攀升，由2 月份10.3 逐步上升至11 月份24.3。随着收入的稳步提高，上海市居民消费需求日趋活跃，2004 年社会消费品零售总额达到2454.6 亿元，增长10.5%，实现了1999年以来的首次两位数增长。 外贸出口增势迅猛，利用外资继续增加。2004 年上海市进、出口额分别为865.1 和735.2 亿美元，分别增长35.3%和51.6%。从出口商品结构来看，全年高新技术产品出口额（同比增长76.4%）占全市外贸1居民收入信心指数=（预计未来3 个月家庭月收入将比现在“增加”的储户占比—预计未来3个月家庭月收入将比现在“减少”的储户占比）*100出口总额的比重由上年的33.7%提高到39.3%，出口结构进一步优化。 上海口岸功能进一步增强，全年口岸进出口同比增长40.4%。上海大力推动“总部经济”发展，全年外商直接投资实际到位金额65.4 亿美元，同比增长11.8%；跨国公司地区总部已达86 家，年内新增30 家。财政收支快速增长。2004 年全市财政收入3591.7 亿元，按可比口径计算比上年增长27%。全年地方财政收入首次突破1000 亿元,达到1119.7 亿元，同比增长24.5%。全年地方财政支出1395.7 亿元，同比增长26.6%。 （二）工业生产增势强劲，失业率首次出现下降 工业生产增势强劲，经济效益继续提高。2004 年全市实现工业增加值3492.9 亿元，同比增长16.1%。电子信息产品、汽车、石化及精细化工、精品钢材、成套设备、医药等六大行业完成工业总产值占全市规模以上工业总产值的64.6%。全市工业企业实现利润首次突破1000亿元，达到1003.5 亿元，增长23.6%；实现税金538.2 亿元，增长2.9%。工业生产产销衔接良好，全市规模以上工业企业产品销售率达到99.1%。工业企业经济效益综合指数为202.8,同比提高11.5。 服务业快速回升。第三产业全年实现增加值3565.3 亿元，增长12.9%，增幅同比提高4.9 个百分点。第三产业增加值占全市生产总值的比重达到47.9%。其中：金融业增加值（占上海市GDP 的10%）增长13.7%；信息传输、计算机服务和软件业增加值（占上海市GDP 的3.5%）增长15.4%。 企业景气和企业家信心指数逐季回落，但仍保持较高水平。2004年一至四季度企业景气指数分别为143.8,142.2,141.7,137.8。对于当前宏观经济形势和未来政策走向，企业家普遍持谨慎乐观态度。但分季来看，企业家信心指数呈现逐季回落的态势，一至四季度的信心指数分别为144.5,138.9,135.9,133.6。 失业率近10 年来首次下降。2004 年末，全市城镇从业人员589 万人，比上年增加6.9 万人。全年新增就业岗位60.8 万个，其中15.3 万农村富余劳动力实现非农就业。城镇登记失业率为4.5%，同比下降0.4个百分点，实现了近10 年来首次下降。劳动生产率继续提高。2004 年工业企业全员劳动生产率达到147212 元/人，同比提高9.8%。 （三）居民消费价格涨幅趋于稳定，价格高进低出特征明显 2004 年上海市消费价格水平总体保持稳定。全年居民消费价格水平上涨2.2%，低于全国3.9%的平均水平。分月来看，居民消费价格走势基本表现为“中间高，两头低”。影响物价上涨的主要因素是食品类价格，上涨8.3%，拉动居民消费价格上涨2.8 个百分点。 价格高进低出特征明显。受原材料、能源供求矛盾紧张的影响，2004年上海市生产领域价格上涨较快。全年原材料燃料动力购进价格上涨16.4％，工业品出厂价格上涨3.6％，涨幅分别比上年提高10 个和2.2个百分点。工业品出厂价格涨幅落后于原材料购进价格会缩小企业的利润空间，最终会影响企业的盈利水平。同时，生产价格的上涨会部分地向消费价格传导，因此潜在的通胀压力不可忽视，必须密切加以监测。实际工资增长低于地区生产总值增长。全年职工月平均工资为2047元，比上年增长10.8%。其中：国有单位、集体单位和其他单位分别增长10.6%、18.0%和8.5%。剔除物价因素，实际工资增长低于GDP 增长，通过工资拉动物价上涨的迹象尚不明显。 （四）房地产市场保持高位运行，开发和消费高度依赖贷款融资 2004 年，上海市房地产市场调控成效明显，商品房供求关系趋向平衡，住宅商品房空置面积明显下降。但房地产市场仍然保持高位运行态势，房地产开发和消费主要依赖贷款融资。据统计，全年房地产业实现增加值622.6 亿元，同比增长20.4%，占全市生产总值的比重为8.4%。房地产开发投资继续较快增长，商品房供求关系趋向平衡。全年完成房地产开发投资1175.5 亿元，同比增长30.4%，较2003 年提高10.1个百分点，其中四季度房地产开发投资出现反弹，同比增长达64.4%。全年商品房新开工面积3196.2 万平方米，同比增长2%。全年住宅商品房竣工面积3076.2 万平方米，增长43.7%；住宅商品房销售面积（包括现房和期房）3233.7 万平方米，增长38.5%。全年新建住宅商品房供求比例（预售登记面积/批准预售面积）为1：1.07,需求量略大于供应量。此外，全年存量商品房交易面积为2726.7 万平方米，同比增长18.2%。商品房价格涨幅有所回落，住宅商品房空置面积明显下降。全年住宅商品房销售价格同比上涨15.8%，涨幅比上年回落5.6 个百分点,但内环线以内地区住宅商品房销售价格涨幅仍然偏高,平均价格上涨27.5%。全年土地交易价格同比上涨20.3%，涨幅较2003 年回落9.5 个百分点,但地价房价涨幅比（土地交易价格涨幅/商品房销售价格涨幅）为1.28,维持在2003 年以来的最高水平。相应地，住宅商品房空置面积明显下降，2004 年末空置面积为126.5 万平方米，比上年下降51%。其中，空置一年以上的仅为75.8 万平方米，比上年下降21.9%。 专栏2:上海市房地产市场融资结构 2004 年上海市房地产贷款继续保持强劲增长。2004 年末，全市中资金融机构人民币商业性房地产贷款余额为3503 亿元，增幅达41%；比年初增加1023 亿元，占上海市各项贷款新增额的比例高达76%，与房地产开发资金来源总额（ 1700 亿元）的比例约为60%。其中：个人住房贷款余额增幅达42%，比年初增加728 亿元，占中长期贷款新增额的比例高达48%，而个人购买新建住宅商品房的贷款额与住宅商品房预售额之比达42%。房地产开发和消费仍高度依赖贷款融资。2004 年10 月29 日上调个人住房贷款利率后，11、12 月的个人住房贷款继续保持快速增长，提前还款现象尚不明显，利率政策的效应有待进一步观察。 2004 年上海市本市居民仍是购房主力，但外地和境外人士也占相当比例（约占2 成）。随着外资进入房地产领域政策限制的基本消除，房地产价格的持续攀升及对人民币汇率升值的预期，吸引了一些境外逐利资金流入上海市房地产市场。不完全统计，2004 年1-11 月，境外资金通过多种途径流入上海房地产市场的总量超过222 亿元，较2003 年增长13.5%，其中：用于房地产开发的约150 亿元；用于购房的约70 亿元。 三、预测与展望 2005 年是继续加强和改善宏观调控的关键一年，影响通胀和通缩的因素同时存在。上海作为一个资源紧缺型城市，动力、燃料供应的可持续性以及原材料、燃料价格涨幅高于产成品价格涨幅价格走势将对2005 年上海市的经济产生明显影响。土地资源约束加大，不断上涨的房价增加了商务成本，吸引外资面临较大挑战。各地农业税费的逐步减免或取消，可能影响农村外出务工人员的数量，进而影响上海市劳动力供应和工资水平。但随着世博会筹备工作的逐步展开，全市城建和固定资产投资规模预计将保持较快增长。总体上，预计2005 年上海市地区生产总值增长将继续保持在10%以上，固定资产投资增速在20%左右。 同时，金融机构存贷款将保持合理增速，预计2005 年全市各项本外币存、贷款增长13%左右。但信贷结构性矛盾将在一定程度上继续延续，固定资产投资增长将带动中长期贷款继续增长，房地产市场的运行态势将在很大程度上影响金融机构信贷资产结构调整和资产质量情况。 因而，2005 年促进上海市货币信贷运行的重点在于保持货币信贷适度增长，同时引导金融机构进行信贷结构调整。一是加强对经济金融运行情况的监测分析，增强前瞻性。二是继续执行稳健的货币政策，保持货币信贷的平稳增长。三是加大信贷结构调整力度，适当控制中长期贷款投放，增加短期贷款数量，继续加大对再就业、助学、中小企业等社会薄弱环节的信贷支持。四是防范房地产金融风险，促进房地产业持续稳定健康发展。 附录： （一）上海市经济金融大事记 1、1 月17 日，中国人民银行上海分行召开2003 年度上海市金融形势分析会，分析上海市经济金融形势，通报相关政策信息。 2、1 月28 日，国务院领导在上海召开金融改革发展座谈会，黄菊副总理、人总行周小川行长等领导同志出席会议。 3、2 月1 日，上海市政府制定颁布的《上海市个人信用征信管理试行办法》正式实施。 4、2 月9 日，中国人民银行上海分行召开2004 年度工作会议，传达人总行工作会议精神，总结2003 年辖区人民银行工作，部署2004 年工作。 5、4 月14 日，上海市人大通过了《关于修改〈上海市房地产登记条例〉的决定》。上海市人民政府相应修订了《上海市房地产转让办法》，并决定自4 月26 日起实施“期房限转”政策。 6、5 月8 日，中国人民银行和世界银行联合主办的“征信与中国经济”国际研讨会在上海举行。 7、5 月9 日，上海市召开2004 年度第一次“3＋2”金融监管部门联席会议。 8、6 月，上海市经济委员会发布了2004 年版《上海产业能效指南》，全面分析了上海市主要行业的能效水平。 9、7 月6 日，中国人民银行上海分行修订颁布了《上海市信贷投向指引（2004）》，明确了2004 年上海市信贷投向重点支持、审慎和禁止的内容。 10、8 月4 日，我国第一家汽车金融公司－－上汽通用汽车金融有限责任公司开业。 11、10 月26 日，上海市政府召开“加大金融服务力度支持中小企业发展”座谈会。 12、12 月28 日，上海长江隧桥（崇明越江通道）工程28 在沪正式启动，这标志着上海中心城区与崇明岛将首次实现“一桥飞架南北、一隧穿越两岸”。 13、12 月6 日，中国人民银行上海分行召开2004 年上海市房地产金融联席会议。 14、12 月30 日，上海市政府成立了上海市农村信用合作社改制领导小组；国内最大的国家级重点石油化工工程---上海赛科年产90 万吨乙烯项目全面建成。 （二）上海市主要经济金融指标 表1. 上海市主要经济指标
2004.01 2004.02 2004.03 2004.04 2004.05 2004.06 2004.07 2004.08 2004.09 2004.10 2004.11 2004.12
绝对值（自年初累计）
地区生产总值（季度累计）（亿元） —— —— 1560.2 —— —— 3417.8 —— —— 5304.7 —— —— 7450.3
第一产业 —— —— 12.6 —— —— 30.3 —— —— 43.5 —— —— 96.7
第二产业 —— —— 805.6 —— —— 1785.3 —— —— 2753.7 —— —— 3788.2
第三产业 —— —— 741.9 —— —— 1602.1 —— —— 2507.5 —— —— 3565.3
工业增加值（亿元） 238.2 480.8 757.3 1052.6 1347.6 1654.0 1940.8 2227.5 2527.5 2820.4 3143.9 3492.9
城镇固定资产投资（亿元） —— 260.5 500.5 818.1 1104.0 1396.2 1771.0 2037.2 2312.5 2587.8 2802.0 3084.7
房地产开发投资 —— 106.7 188.1 299.5 399.6 502.8 620.4 743.3 848.9 935.4 1025.5 1175.5
社会消费品零售总额（亿元） 208.5 403.8 605.1 803.6 1010.7 1215.1 1418.0 1617.4 1823.6 2034.3 2239.5 2454.6
外贸进出口总额（万美元） 1237600 2279800 3543500 4953100 6155400 7547900 8981900 10243900 11783700 13065000 14589200 16002600
进口 572000 1246200 1974100 2748900 3400600 4174000 4957700 5639700 6465000 7115400 7867900 8650600
出口 665600 1033600 1569400 2204200 2754900 3373900 4024200 4604200 5318700 5949600 6721300 7352000
进出口差额(出口—进口） 93600 -212600 -404700 -544700 -645700 -800100 -933500 -1035500 -1146300 -1165800 -1146600 -1298600
外商实际直接投资（万美元） 76100 125800 187800 254100 320900 384100 452900 487800 538100 580100 616200 654100
地方财政收支差额（收入—支出）（亿元） 67.0 97.2 92.3 106.6 108.0 51.9 72.3 59.3 17.4 36.2 1.2 -276.0
财政收入 127.1 219.2 303.1 419.5 511.3 595.1 705.8 782.7 860.7 969.7 1052.1 1119.7
财政支出 60.1 122.0 210.8 312.9 403.3 543.2 633.5 723.4 843.3 933.5 1050.9 1395.7
城镇登记失业率（%）（季度） —— —— —— —— —— —— —— —— —— —— —— ——
同比累计增长率（%）
地区生产总值（季度累计） —— —— 13.5 —— —— 14.8 —— —— 14.2 —— —— 13.6
第一产业 —— —— -3.6 —— —— -6.6 —— —— -6.7 —— —— -5.0
第二产业 —— —— 16.6 —— —— 16.9 —— —— 16.1 —— —— 14.9
第三产业 —— —— 10.6 —— —— 13.0 —— —— 12.7 —— —— 12.9
工业增加值 16.2 20.5 17.6 18.5 18.5 18.3 18.0 17.9 17.4 17.0 16.4 16.1
城镇固定资产投资 —— 71.3 37.3 29.6 26.2 25.9 26.5 26.1 25.9 24.6 23.5 25.8
房地产开发投资 —— 69.0 34.5 24.5 20.2 20.4 17.7 20.9 20.8 21.6 22.8 30.4
社会消费品零售总额 12.7 8.8 9.3 11.2 12.1 12.2 11.9 11.8 11.4 10.9 10.5 10.5
外贸进出口总额 65.6 64.2 59.9 56.7 50.8 51.9 49.8 46.7 45.5 43.6 42.8 42.4
进口 30.7 56.5 53.9 54.0 48.1 49.8 47.9 44.0 42.1 39.3 37.3 35.3
出口 120.0 74.6 68.1 60.2 54.3 54.5 52.3 50.1 49.9 49.1 49.7 51.6
外商实际直接投资 100.0 51.4 29.6 25.5 19.2 15.0 16.9 14.1 19.0 17.5 14.2 11.8
财政收入 36.8 34.5 34.5 33.7 31.2 29.6 28.8 27.7 26.5 24.9 25.1 24.5
财政支出 34.5 35.7 28.8 27.5 22.6 16.5 15.4 15.4 15.9 16.6 17.3 26.6
数据来源：上海市统计局《上海统计月报》。如无特殊说明，本表数字均为月度累计数。城镇固定资产投资额为全社会固定资产投资数。 表2. 上海市各类价格指数
居民消费价格指数 农业生产资料价格指数 原材料购进价格指数 工业品出厂价格指数 上海市房屋销 上海市房屋租 上海市土地交
售价格指数 赁价格指数 易价格指数
当月同比 累计同比 当月同比 累计同比 当月同比 累计同比 当月同比 累计同比 当季（年）同比 当季（年）同比 当季（年）同比
2000 —— 2.5 —— —— —— 7.1 —— 2.5 -1.4 -4.2 -8.1
2001 —— 0.0 —— —— —— -1.3 —— -3.3 4.4 4.9 -2.8
2002 —— 0.5 —— —— —— -2.3 —— -3.6 7.3 -1.0 6.3
2003 —— 0.1 —— —— —— 6.4 —— 1.4 20.1 2.3 15.1
2004 —— 2.2 —— —— —— 16.4 —— 3.6 15.9 5.5 20.3
2004-1 1.9 1.9 —— —— 10.9 10.9 1.7 1.7 —— —— ——
2 0.1 1.0 —— —— 13.1 12.0 2.2 2.0 —— —— ——
3 1.6 1.2 —— —— 16.1 13.4 2.8 2.2 28.3 4.8 22.6
4 2.3 1.5 —— —— 14.8 13.7 2.9 2.4 —— —— ——
5 2.4 1.6 —— —— 15.1 14.0 3.5 2.6 —— —— ——
6 2.9 1.8 —— —— 17.4 14.6 3.3 2.7 21.4 5.4 24.8
7 3.6 2.1 —— —— 17.6 15.0 3.8 2.9 —— —— ——
8 3.2 2.2 —— —— 17.9 15.4 4.7 3.1 —— —— ——
9 2.4 2.3 —— —— 18.3 15.7 5.0 3.3 14.9 5.1 14.9
10 2.0 2.2 —— —— 18.8 16.0 5.1 3.5 —— —— ——
11 1.9 2.2 —— —— 18.7 16.3 4.9 3.6 —— —— ——
12 1.6 2.2 —— —— 18.1 16.4 3.8 3.6 —— —— ——
数据来源：上海市统计局《上海统计月报》 表3. 上海市主要存贷款指标
2004.01 2004.02 2004.03 2004.04 2004.05 2004.06 2004.07 2004.08 2004.09 2004.10 2004.11 2004.12
金融机构各项存款余额（亿元） 17258.4 17488.5 17822.2 18158.6 18475.5 18662.5 18640.5 18750.0 18940.6 19050.8 19392.4 19994.1
金融机构各项存款余额比上月增加（亿元） -87.0 230.1 333.8 336.3 316.9 187.0 -22.0 109.6 190.5 110.2 341.6 601.6
金融机构各项存款同比增长（%） 21.6 22.5 20.9 21.4 21.3 19.0 18.6 18.7 15.8 14.4 15.1 15.5
金融机构各项贷款余额（亿元） 13413.6 13581.0 13968.8 14100.8 14196.8 14258.5 14273.1 14304.5 14512.4 14488.5 14610.4 14972.0
其中：短期 6052.8 6080.0 6194.1 6144.8 6181.6 6111.9 6021.1 5992.3 6049.1 5999.1 5980.9 6061.6
中长期 6057.0 6193.8 6413.9 6658.0 6790.2 6950.4 7024.8 7084.2 7220.4 7285.5 7457.6 7716.1
金融机构各项贷款余额比上月增加（亿元） 237.8 165.2 387.8 132.4 96.0 61.8 14.5 31.4 208.0 -24.0 122.0 361.6
其中：短期 98.7 27.1 114.2 -50.2 36.9 -69.8 -90.8 -28.9 56.9 -50.0 -18.2 80.7
中长期 142.0 136.8 220.2 244.1 132.2 160.2 74.4 59.4 136.2 65.2 172.1 258.5
金融机构各项贷款同比增长（%） 24.0 24.7 23.4 23.4 20.8 18.0 17.0 14.4 14.6 13.5 12.7 13.6
其中：短期 11.1 10.5 8.9 7.9 6.7 4.0 4.0 1.2 2.7 1.8 1.6 2.2
中长期 42.4 44.2 45.6 48.0 46.9 41.9 38.2 35.0 32.1 30.7 30.6 30.6
金融机构各项存款余额（亿元） 15492.7 15759.8 16075.1 16399.4 16681.7 16875.4 16775.5 16856.9 17030.3 17092.0 17460.3 18118.5
其中：城乡居民储蓄存款 5376.6 5436.3 5482.1 5553.7 5571.1 5629.6 5697.9 5695.8 5740.3 5788.8 5953.2 6116.1
企业存款 8029.6 8157.3 8423.9 8626.1 8804.0 8943.8 8755.2 8829.6 8989.6 8943.3 9139.7 9823.6
金融机构各项存款余额比上月增加（亿元） -110.3 267.1 315.4 324.3 282.3 193.7 -99.9 81.4 173.4 61.8 368.3 658.2
其中：城乡居民储蓄存款 273.4 59.7 45.7 71.7 17.4 58.5 68.3 -2.1 44.5 48.4 164.5 162.9
企业存款 -394.9 127.7 266.6 202.2 178.0 139.8 -188.7 74.5 160.0 -46.3 196.3 684.0
金融机构各项存款同比增长（%） 24.3 25.9 23.7 24.3 24.2 21.6 20.1 20.1 16.6 15.0 16.2 16.3
其中：城乡居民储蓄存款 30.4 29.4 27.4 26.3 24.8 24.2 23.0 21.1 18.3 17.3 19.4 19.8
企业存款 18.4 21.0 20.2 22.4 22.5 18.9 16.9 18.4 14.1 12.7 16.0 17.0
金融机构各项贷款余额（亿元） 11690.9 11797.8 12114.5 12231.2 12285.8 12320.7 12307.9 12326.3 12507.9 12452.6 12523.7 12849.4
其中：个人消费贷款 1975.4 2017.9 2093.0 2174.3 2223.3 2298.7 2352.9 2398.8 2459.4 2501.6 2583.4 2672.7
房地产贷款 2982.2 3047.5 3135.0 3267.1 3290.9 3345.7 3453.2 3527.4 3628.9 3678.8 3786.9 3912.3
金融机构各项贷款余额比上月增加（亿元） 199.1 106.9 316.7 116.7 54.7 156.4 -12.8 18.4 181.7 -55.4 71.2 325.6
其中：个人消费贷款 63.0 42.5 75.1 74.7 49.0 75.5 54.2 45.9 60.6 42.2 81.8 89.3
房地产贷款 82.7 65.3 87.5 132.1 23.8 54.8 107.5 74.2 101.5 49.9 108.1 125.4
金融机构各项贷款同比增长（%） 21.9 21.9 20.3 20.4 18.1 15.6 14.9 12.3 12.9 11.7 10.5 11.5
其中：个人消费贷款 57.9 58.9 58.5 59.6 58.9 55.9 52.3 48.6 44.8 42.9 41.3 38.5
房地产贷款 —— —— 32.9 —— —— 29.1 —— —— 25.7 —— —— 22.4
数据来源：中国人民银行上海分行，个人和房地产贷款有交叉。房地产贷款包括自营性和委托性房地产贷款。
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