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银监会昨天发布《商业银行个人理财业务管理暂行办法（征求意见稿）》和《商业银行个人理财业务风险管理指引（征求意见稿）》，以加强对日益盛行的银行个人理财的风险控制。银监会明确指出，理财计划不得强制搭售储蓄存款，同时银行不得无条件承诺理财收益高于存款利率。
去年以来，各家银行纷纷卷入人民币理财发行大战中。其间出现的种种问题令监管层
头疼不已：有的股份制商业银行明确规定投资者在购买人民币理财产品时，必须进行一定量的储蓄存款；有银行借人民币理财逃税。最令监管层头疼的是，有银行借人民币理财之名，行变相高息揽储之实。
针对上述种种违规现象，银监会明确开出“药方”。这些药方包括：商业银行不得将一般储蓄存款产品当做理财计划或理财产品销售，或者将理财计划与储蓄存款进行强制性搭配销售或捆绑销售；在存款利率未实现市场化之前，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率；商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。
同时，银监会在拟定的《商业银行个人理财业务风险管理指引》中提出，单项理财产品的起点金额为5万元。观察人士称，这一规定很可能限制中小商业银行的理财业务，眼下部分中小商业银行理财产品的投资起点仅为1000元。
拟定的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》严禁以下行为：违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法活动的。
对违规行为，银监会制定了严格的处罚条款。银监会称，有上述行为之一的，银行业监督管理机构有权取消负有业务管理责任的高级管理人员1至3年任职资格；对负有业务管理责任的董事、高级管理人员和其他业务人员给予警告并处5万元以上、30万元以下罚款；责令商业银行对相关责任人予以纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
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