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综合风险信用评分系统本月启动恶意欠款和透支 分数肯定会很低
【本报讯】 (深圳商报 记者 李钦) 如果您有过未按时还款、拖欠手机费、水电费的行为，或者从来都没借过银行的钱花，那以后可要注意了——记者昨日获悉，从本月初开始，一种名为“综合风险信用评分”的系统正在为600多万深圳市民的个人信用打分评级，上述行为将直接降低自己的信用评分。600多万市民指的是与银行发生过信贷行为和有社保的
市民人数。
据了解，现在深圳市民到深圳所有17家商业银行去申请贷款或者信用卡，银行方面都会无一例外地查询申请人的个人信用，个人信用评分则是市民能否如愿得到贷款的重要参考。
信用评分如何评？
“征信公司目前信用评分主要包括市民的年龄、性别、工作单位、银行贷款记录、社保记录、手机欠费、水电费欠费等40多个要素。”深圳市鹏元征信产品总监赵锦华说：“其中市民的还款、信用卡透支还款等金融信用信息对评分的高低影响举足轻重，有恶意欠款等现象发生，信用分数肯定会很低。”
据负责管理评分系统的该公司总经理谷国良介绍，根据银行、社保等各个部门渠道获得的信息，评分系统将自动为市民信用打分，信用分数将显示在市民个人信用报告首页的醒目位置。信用评分标准从320分到800分，共分为从A到F的6个等级，每80分为一级，A级信用等级最高为720-800分，属于信用优良，银行对这样的市民可以放心贷款；分数递减，信用等级降低，F级为320-400分，等级最低，表示此类人申请贷款几乎100%会违约。
据介绍，上述6个等级还被大致分为三类：A、B类表示银行可放心正常放贷；C、D类表示银行可以予以基本放贷(即贷款所受的优惠比如房贷中利率与成数要比上一级别略少)；E、F类以下表示银行放贷有较大风险，银行将会直接拒绝申请贷款或信用卡。
鹏元征信产品总监赵锦华告诉记者，从目前统计数据来看，大多数深圳市民的信用评分集中在B、C、D三个级别，D级以下很少。
评分仅供参考而非贷款依据
赵锦华介绍，信用评分主要依据的是市民个人24个月以上的信用记录，计算出反映其后18个月的信用或风险状况，可以更快更准确地评价贷款申请人的信用风险，提高银行工作效率。国外经验表明，随着银行业务的增多，依赖征信公司评分的情况将越来越普遍。
赵锦华强调，信用评分主要的作用是为银行提供参考，而不是作为银行放贷的依据。她表示，各家银行有各自不同的信贷政策及业务发展策略，这家银行可能会拒绝评分低的市民申请贷款或发放信用卡，而另一家银行或许认定信用风险度高的客户可能会带来较高的投资回报，从而接受有关申请。
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怎样评个信用高分？
如何提高个人信用评分，让自己与银行打交道时更受欢迎？赵锦华建议，主要有两种途径：其一市民可注意按时归还银行贷款或者提前还款；其二多使用信用工具，如贷款、信用卡等，使用时间也应长一些。
在银行没有任何信贷记录的市民将被打多少分？赵锦华介绍，没有记录并不意味着没有信用评分，但分数肯定不高。因为系统无法通过历史数据来了解其信用。没有这方面记录的市民可以考虑“为贷款而贷款”或善意透支，按时还款，为自己积累良好的信用。
偶而疏忽忘了按时还款怎么办？赵锦华表示，一次偶然的疏忽并不会让一位信用良好者立即变成“信用不良者”。市民可以亲自上门或致电到鹏元征信公司提出异议申请，鹏元方面将联系相关银行，查明原因，由银行提供证明予以解决。
(稿源：深圳商报)
(作者：李钦)
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