王研
按照2004年的物价上涨率和银行存款利率,银行定期存款实际上已为负值。在负利率时代,该如何理财?
上海申万巴黎基金公司市场营销区域主管陆珊珊21日在首届昆明理财博览会上向现场
的数百名听众,就这一问题讲述了自己的观点:买房子加装修要50万元,买车和养车要100万元,把孩子养到大学毕业需要30万元,加上孝敬父母、家庭开销……按照普通标准,一个人最少要397.2万元才够用一生。照此计算,每对夫妻月收入不能低于1.1033万元,而目前大部分城市夫妻月收入只有6000元。一辈子下来,这个资金缺口达到181万元。
陆珊珊说,如今银行存款1年期的利率为2.25%,扣除20%的利息税,实际存款利率只有1.80%。如果以CPI为3%计算,老百姓的1年期存款实际利率是负值。这就意味着1万元存进银行,1年后就只有9790元,有210元白白“蒸发”了!“因此,要调整理财思路,通过行之有效的投资手段抵御负利率。”
陆珊珊随即向现场听众介绍了几种理财工具。证券类资产风险、收益由低到高的顺序分别是银行存款、债券、基金、股票、期权/期货。其中,基金投资简便高效,并有专业团队管理。而非证券类资产中,房地产由于受国家宏观调控政策等因素影响,均价下调已是必然,因此打算投资者可暂时观望;要购买自住房者,应以自己的消费能力为标杆。
陆珊珊提醒,投资时要注意分散投资以降低风险,要学会利用时间和复利,并运用定期定额投资打理财富。比如基金定投,A每月投资1500元,假设年均收益率为8%,35年后就可收获433万元;而B投资只晚5年,投资额和收益率均相同,30年后却只有220万元。因此,要学会规划、打理自己的钱财,让财富产生更多的财富,而不是让钱躺在银行睡大觉。(23C4)
|