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或许你对年收益2.5％的保险产品不感兴趣，但假如将收益增加到20％，那你是否还能守住钱包？“境外保单”正在以这种高收益为诱惑，侵蚀温州人的钱袋，据初步估计，温州人每年要为“境外保单”缴纳约3000万美元的外汇。
一份保单每年保费达5万至20万美元
猖獗的“境外保单”正在扰乱我市保险和外汇市场的正常秩序，孳生外汇黑市甚至地下钱庄，为洗钱提供了渠道。目前，外管部门已开始进行调查。上周国家外汇管理局温州中心支局向记者提供的一份对温州“境外保单”的摸底调查表明，“境外保单”提供的高收益背后存在着高风险，而其锁定的主要目标客户群在有钱人。
外管部门的调查披露，“境外保单”瞄准温州市场的一个起因是由于温州民营经济发达，民间资本、侨汇资金都很充裕，另外“境外保单”大行其道也从一个角度凸现了境内保险公司的竞争力亟待加强，因为我市不少外贸从业人员和侨民频繁进出境，对他们来说自身在境外人身安全的保障日益重要，但早期境内保险公司尚无法提供外汇人身保险，他们只有寻求境外保险公司的保障。
从现在掌握的资料来看，“境外保单”的营销员是从1997年开始在温州开展业务，最早是国卫香港、而后友邦香港、保诚香港公司等随之跟进。这些境外保险机构在温州的营销员人数不多，所以其业务的针对性很强，主要面向私营企业主，因为其提供高收益回报的前提就是客户必须有高投入。而且，“境外保单”通常利用温州人喜欢抱团投资的心理，采取客户推介法推销保单。
调查发现，“境外保单”每年要求客户缴纳的保费通常在5万美元至20万美元之间。如某公司高级管理人员投保的国卫香港公司“人身、伤病及更安心保险”，每年就要缴纳的保费高达70660美元，折合人民币近60万元。
内地法律难以保障“境外保单”投保人
对于“境外保单”许诺的高收益，外汇管理局温州中心支局的人士指出，背后事实上存在着高风险，仅文化差异引起的纠纷就不在少数。因为港澳地区的保单很多是英文，或是经英文翻译过来的港式中文，很容易引起理解歧义。例如国卫香港推出的某养老保险，称在分红较高的条件下保费“最少只要缴5年”，而客户理解为“只需缴5年”，到了5年期满仍需要继续缴纳保费时，客户发觉不妙，但已经不能歇手了。
另外从法律方面上说，由于内地相关法律对港澳保险公司没有约束力，一旦发生纠纷，温州的投保人无法得到内地法律的保障，只能向港澳司法机关提起诉讼。而港澳与内地法律的法律制度存在较大差异，投保人需要聘请港澳律师，而提交的各种内地证明材料也未必会得到认可，比如港澳保险公司对医疗定点医院要求很苛刻，目前温州地区他们仅承认温州医学院附属第一医院开具的医疗证明，所以索赔难、诉讼成本高。
再则由于“境外保单”的代理人几乎处于“地下”状态，严重缺乏监管，诈骗事件也时有发生，而且即使保单正式成立，由于保险公司远在境外，投保人缴纳续期保费、申请赔款都比较困难。
但无可否认的是，“境外保单”在温州得以存在8年之久，甚至有蔓延势态，说明温州市民确实有相应的需求。因此外汇管理局温州中心支局的人士指出，在对“境外保单”采取防、堵等措施以外，也要努力把这部分需求纳入正常渠道，建议境内保险公司增强市场竞争意识，提高服务水平，让市民自觉地“回流”到境内保险公司。本报记者贾钧寓通讯员 周海成 宋征威
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