逍遥津
家庭档案:
方女士夫妇目前年总收入约8万元,孩子刚刚读小学。在市中心有父母留下的一套90平方米的住房,存款约10万元;几年前进入股市,手头现有股票约10万元;家庭日常消费每月
约2000元;孩子每年学习生活费约6000元;夫妇双方均办理了养老保险和医疗保险。由于炒股一直没有赚钱,他们准备从股市中退出,重新制订较低风险较高收益的理财计划。
理财建议:
方女士原先理财计划的不足之处在于:投资比例欠妥,投资股票的比重过大;保险投资的力度相对较弱;对于稳定性理财收益保障不够。建议采取“保险+人民币理财产品+股票型基金+存款”的理财模式。
(一)购买保险
作为一家之主,方女士的丈夫可以选择购买一种“两全保险”(分红型),选择30年期,一次性购买20份,投入2万元;作为30岁左右的职业女性,方女士本人不仅应该提防一些重大疾病保险范围内的重大疾病,还要考虑医疗费用上支出不菲的“二类重大疾病”,购买女性重大疾病保险,期限交至60岁,保额10万元,年交保费2920元;孩子属于比较容易患病和意外事故高发的人群,应购买少儿重大疾病保险,期限交至18岁,保额5万元,年交保费3435元。
(二)购买理财产品
目前市场上的理财产品很多,风险较小,而且收益率比存款高。建议投资10万元购买中长期人民币理财产品,预期综合收益率将在3%左右。
(三)投资股票型基金
鉴于目前的股市状况,建议将10万元股票全部兑现,用来投资股票型基金。这样可能会出现5%左右的损失,也可能获得超过10%左右的收益。
(四)银行存款
上述投资比例可根据市场情况进行相应调节,但必须保留1万元的现金持有,作为家庭紧急备用金。同时,股票型基金变现较为方便,也能够满足家庭临时需要。(文/临风)(来源:逍遥津)
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