|
投保方便、不需体检去年底的加息，在很多人心中似乎已经成为“往事”，而在加息之后曾因收益率限制而“跳水”的银行保险产品，也早摆脱了加息的阴影，重新成为保险市场新宠。记者从我市银行保险销售量最大的新华人寿了解到，截止到上月底，该公司的“红双喜”今年已经累计销售2215万元。
投保人钻了保险公司“空子”
对于投保人来说，银行保险最大的好处之一，就是投保方便，直接到家门口的银行买就可以了。而在去年底固定收益率产品受到诟病后，一些保险公司便识时务地推出浮动收益型产品，以此向投保人示好。但一位业内人士告诉记者，银行保险的好销，还有一个重要因素，就是不需体检，投保人甚至可以因此从中钻保险公司的空子，而保险公司看在眼里，却不动声色。这位人士举了个例子，某公司的一款两全保险，每份保险费1000元，投保期限分10年、15年、20年、30年四档，每一档对应的基本保额不同，万一投保人身故，受益人就可以从保险公司拿回这些基本保额。假设某30岁左右投保人买了50份这款保险，投保期限30年，每份对应的基本保额可以达到1829元，如果这位投保人在一年内身故，其受益人从保险公司拿到的，就是1829×50＝91450元，而当时投入的保费是50000元。这意味着，一年内就拿到了将近一倍的“回报”。“有的投保人知道自己有疾病，不久于人世。而许多寿险产品都需要体检，银行保险却没有这个要求，正好可以钻个空子。”这位人士说，看起来对保险公司是个损失，可这样的情况毕竟不多，保险公司乐得把它当作一个潜在卖点。
万能寿险逐渐走俏
单靠一个潜在卖点，并不足以支撑银行保险的旺销。今年以来，平安、泰康等保险公司纷纷推出一些新型的万能寿险产品，并很快成为银行保险的中坚力量。平安人寿一位负责人说，相比传统寿险而言，万能寿险有许多明显的好处。例如，它的交费基本上不具备强制性，在支付了初期最低保费之后，投保人可以按其需要在任意时候支付任意数量的保费；只要保单账户足够支付保单费用，甚至可以暂停保费支付。也就是说，投保人可以根据自己不同阶段的经济状况，随时调高或调低保额，而保险公司决不敢拉长着脸说不行，而是十分“殷勤”地帮你把保额调过来。此外，万能寿险都有一定的保证收益，投保人的保费在扣除费用及保障成本后，进入单独的账户，这个账户就是用来投资的。当然，根据各家保险公司的资金运用水平和综合管理能力不同，保证收益也不相同。比起传统分红险和投连险，万能寿险的收益并不算高，但较为稳健，这也是其受投保人青睐的原因之一。记者了解到，不少保险公司都在酝酿推出更新的万能寿险产品，并将很快摆上银行柜台，这些产品将更加强调保障功能。“保险的最重要功用还在于保障，购买银行保险产品，除了关注收益外，还是要多考量其保障设计。”平安人寿这位负责人说。新华人寿银保部经理邱成波则提醒说，购买银行保险，投保人还要考虑自己资金流动性，如果手中准备买保险的资金在最近几年内没有别的用途，确实属于闲置资金，选择购买银行保险是比较合适的；否则，一旦购买再想退保，便会遭受不必要的损失。记者杨炜峰(厦门晚报)
| 
