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保费缴纳方式单一成购保障碍
晨报讯保险客户对于保险产品灵活缴纳保费的需求越来越高。为提高在市场上的竞争力，新华人寿保险股份有限公司近日推出了一款三、五年交费期的保险产品，即“福如东海终身寿险（Ｃ款）（分红型）——财智人生”。
据记者了解，“福如东海终身寿险”是新华人寿的主力分红型产品，集终身寿险、全残保障、终身分红三大特色于一身，在保留了传统终身寿险特点的同时，增加了新华人寿特有的“年度红利＋终了红利”的分红方式，通过复利累加达到增加保险金额的目的，从而加强了产品的储蓄融资功能，并借此实现全能理财的功效。从交费期限上看，“福如东海终身寿险”早期推出的Ａ款为十年、十五年、二十年、三十年交费；Ｂ款为一次性交费，即趸缴；加之此次推出的三、五年交费的Ｃ款——财智人生，使得福如东海产品系列的交费方式更趋丰富和完善，使客户灵活、从容地选择适合自己的交费方式。
“财智人生”三、五年的交费方式可以使客户减少了“二十年交费太长，一次交清太贵”的压力，短期内快速交清保费完成财富前期积累，避免了未来不可预测的收入波动。而且短期交费方式凸显了产品的储蓄投资功能，根据“保险受益所得免征遗产税”的国际惯例，合法巧妙地保全财产并使投资增值。
据产品开发人员介绍：“保险作为家庭保障和理财的方式已得到越来越多人的认可。财智人生不仅可使客户获得保障，还可在人生不同阶段体现出不同的价值，充分诠释了全能理财账户的概念。另外，三、五年的交费期也非常适合那些目前资金充裕但未来收入不确定的客户，使他们既获得了长久的保障又解决了现有资金的投资问题，可谓理财与保障兼得。”
该产品还可以申请减保。当合同已交足两年以上保费且保险期间满两年时，投保人可以申请进行减保，即将有效保险金额中基本保险金额部分和累计红利保险金额部分同比例减少，并退还减少部分对应的现金价值，但减保后的有效保额不得低于一万元。值得注意的是，该产品还可以申请保单质押贷款。在合同已交足两年以上保费且保险期间满两年时，经被保险人书面同意，投保人可凭保险单向新华人寿保险公司申请质押贷款。
最后，该产品可以减额交清。在合同生效两年后且具有现金价值的情况下，投保人逾宽限期未缴纳保费的，如投保人在投保时进行约定或宽限期满前书面同意，新华人寿保险公司将根据宽限期开始前一日该合同现金价值数额，在扣除各项欠款本息后将合同转为认可的保险，交清后的保险金额按现金价值相应比例确定。
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