今年“两会”期间，人大通过的《关于信用卡犯罪的量刑标准》规定称，国家将信用卡犯罪的最高量刑由3年改为无期，而信用卡犯罪的主要原因之一就是大额透支且不能按时归还。信用责任已演变为城市中某类人生活不可承受之重。这对游荡于高档场所的一类都市“负翁”来说不免是个利空。
“负翁”脸上的愁云
蔡晓阳是个年轻的网络安全工程师，住在北京市中心一栋高档楼盘里，开着“马6”轿车。他穿戴入时，是许多同龄人羡慕的对象。但回到家里，他却是满脸挂着忧愁。因为他连去超市和菜市场购买食物和日用品都会刷卡付款，他是个信用卡透支使用者。
蔡的月薪是5000元人民币，付完房贷车贷后，每月生活费只剩下千余元，指望靠剩下的钱在北京养车、买高档服装、过时尚生活，简直不可能。
后来他选择了向银行借钱度日的生活，也就是利用信用卡消费。很快他便发现债务像小山一样迅速增加。
最近一项调查数据显示，年收入在6万元以下的中等阶层，除房屋贷款，他们的平均债务是收入的107％。现代城市中的“负翁”一族数量已达数10万之多。
财务专家警告，必须重视债务问题，否则一旦个人生活发生变化，普通的债务瞬间就会变成债务危机。在这方面，国外的信用卡消费者已拥有丰富的经验。
欧美的债务文化
美国行政机构的数据显示，在2004年，美国有160万人申请私人破产，比2003年增加了7.4％。
经济学家表示，这个数据说明了很多成年人对私人理财根本没有一个基本的概念。另外，美国哈佛大学最近的一项调查报告显示，目前越来越少的信用卡使用者能够认识到什么是自己“所需”或者“所欲”的东西。
个人债务越背越多，消费却越来越猛，如今美国人在服装、电器、家庭用品上大量消费。学者们称美国变成了快乐信用消费国度，盛行的是“债务文化”。所有的电视、广告、电子邮件密集地进行着“借钱消费是新思维、新方式”的宣传轰炸。这些广告宣扬的都是一个意思：得到一笔贷款是多么的容易。
美国的理财专家指出：银行的广告策略很大程度上影响了我们对债务的态度，尤其是广告的语气。广告总是这样说，“只需要两分钟，你就能得到这笔贷款”。
“这种快捷手段，实际上是拒绝让客户询问关于贷款的很多问题。比如‘我最早什么时候可以还款’、‘如果我还款不及时惩罚措施是什么’。在信用卡公司寄给客户热情洋溢的信中，还款利息的计算方法往往印在最后，字体极细小，很容易视而不见。借方向贷方封锁了一部分细节，就改变了两者之间的关系。”
英国的情形对信用卡用户来说更糟。20世纪80年代的英国房地产热潮引发购房热情，导致个人贷款数额增加；90年代后期，贷款利率下降，2003年利率更下降到48年来最低点，借钱变得很“便宜”。
“债务文化”形成的主要原因还是借钱消费的机会无处不在，信用卡越来越容易申请。信用卡的普及程度已经高到了每5人中就有1人使用，购买家庭日用品即便食品，都用信用卡。就连你没零钱买地铁票，也可以刷信用卡。
债务的根由
美国经济心理学专家下了个定义说，今天的中产阶级普遍患有一种病：奢侈品热。媒体对名人奢华生活的过度宣扬，让人们在收入增加的同时有了向名人生活标准靠拢的欲望。
而在英国，相比上世纪50年代，英国人的收入增长了3倍多，可是贫穷感却增强了，这是患上奢侈品热的一个症状。“我乃穷人”，是普遍存在于中产阶级人群中的心态。
经济心理学家指出：借钱成为习惯后，债务容忍度就不可能回到原有的水平，逐渐形成债务黑洞。令人担忧的是，对债务无所谓的心态就像传染病毒，别人都贷款买房、买车，你不照样做就显得很傻。“以前都说量体裁衣，现在是量别人的体来裁自己的衣。”一位经济学家说。
《市场报》 (2005年05月17日 第十二版)
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