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作为人民币理财产品的升级产品，“投资人民币就能赚美元”的双币型理财产品陆续出现在星城市民的视野中。同样是用人民币购买理财产品，传统的人民币理财产品和双币型理财产品哪样更划算呢？考虑到目前存在的浮动汇率预期因素，中国银行湖南省分行首席外汇分析师冯昊对此分析称，双币型理财产品的主要风险在于汇率风险。一旦美元兑人民币汇率发生浮动变化，双币理财产品的实际收益率将可能面临降低。
收益不敌人民币理财产品
目前招商银行和光大银行推出了涉及人民币、美元的“双币理财”产品。其中，招行针对其贵宾客户推出的双币理财产品，是把5万元人民币和600美元捆绑销售，期限3年，预期年收益达5%，到期后收益也以美元返还。据光大银行长沙分行有关人士介绍，该产品为市民提供了一条获得美元收益的理财新途径。与以往理财产品不同，双币理财产品是以投资者投入本金后获得的利息兑换成美元，然后再到国际市场进行投资。所以银行可以保障投资者的本金不受损失。理财专家分析，虽然由于超额准备金利率的下调，造成银行间交易市场票据收益率从3%下降到2%左右，使得人民币理财产品的收益同步下降，但双币理财产品的收益仍然比不上人民币理财产品。
更适合已结汇型投资者
双币理财产品拉开了人民币间接投资境外金融市场的序幕，但因为国际国内金融市场的变化，将会导致该理财计划资产收益产生改变。据理财专家分析，以光大银行“B＋A计划”为例，产品到期时，光大银行返还人民币本金，以美元支付投资收益。但收益部分先要将投资本金按照起息日当天汇率折成名义本金(人民币交易本金／美元兑人民币汇率)后再计算收益。以投资10000元人民币的固定收益产品为例，到期后，除了归还本金，假设美元兑人民币的汇率为8.2765，那么到期收益则为10000／8.2765×2.37%＝28.64美元。中行外汇分析师认为，对于不少预期美元贬值，而将手中的美元结汇兑成人民币的投资者来说，不妨购买双币理财产品赚取美元，但对于未来不需支出美元消费的市民来说，则还不如直接购买人民币理财产品。据专家测算，当美元兑人民币的降低幅度在25%以上时，购买这类理财产品的收益率就会低于国内的储蓄存款。（邱晓）（晓健／编制）（来源：金羊网）
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