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———评“提前还贷要收违约金”
魏雅华
2005年，中国银行业进入消费者评选出的《中国十大霸王行业》，排位第6。而“提前还贷要收违约金”则是霸气十足的最有代表性的，霸王行业的霸王条款。
此条款让人立刻产生的联想，是出自《左传·僖公十年》里的那句成语：“欲加之罪，其无辞乎!”翻成现代汉语，即：“要收你的钱，还怕找不到理由吗？”
这是文言雅语，若是用老百姓的市井俚语说，那叫：“要钱不要脸”。别嫌这话粗，话粗理不粗。这话直白，一针见血，还是传神之笔。一笔下去，形神兼备，惟妙惟肖，活灵活现。
银行对“提前还贷要收违约金”所作出的解释是：“提前还贷打乱了银行的资金安排，造成了银行的利息损失，所以，要收违约金”。
说得好像蛮有道理。还是用老百姓的市井俚语来评说吧，那话实在，还言简意赅，形象生动。那叫：“吃屎的把拉屎的给箍住了”。这话粗了点儿，说文雅些，那叫：“叫你用你就得用，不用也得用，不用就罚，你敢不用？”。
您说，是不是满脸的横肉？
贷款人借银行的钱，提前还给银行了，降低了银行的坏账风险，降低了银行的准备金率，充盈了银行的金库，加快了银行的资金周转。不要忘记这句商业格言：“市场上最好的商品是卖得最快的商品”。
而且，贷款人的中长期贷款因提前归还，而变成了短期贷款，而贷款人的短期贷款，还是按照要高出许多的中长期贷款的利率付息的，银行已经占了贷款人的便宜。一个萝卜两头切，便宜全让他占了。可就这，银行不但不对贷款人心存感激，还要罚贷款人违约，这是个什么理儿？
贷款人还给银行的钱，银行还可以拿出去放贷，怎么会造成了银行的利息损失？凭什么处罚贷款人？也许，银行会说，如果你还给我的钱又贷不出去，岂不是造成了我的利息损失？
笑话，你的钱贷不出去，那是你的经营风险，凭什么把你的经营风险要我来承担？而且，提前还贷还预留了长达8个多月的缓冲期，这个缓冲期够长了。还要提前30天预约，你要再贷不出去，怪谁？再说，现在有几家银行为有钱贷不出去犯愁的？说白了，“提前还贷要收违约金”，那叫无孔不入，千方百计要钱。
除了“霸王行业的霸王条款”，还能对“提前还贷要收违约金”作出别的解释吗？
不过听说，浦东发展银行、民生银行、光大银行等股份制商业银行明确表示，尽管目前该行按揭中心接到的提前还贷申请较多，但暂时不会考虑收取提前还贷费用。这是个拓展业务，争夺客户的好机会。
不知那些“提前还贷要收违约金”的银行，对此该作何想？
（日京／编制）（来源：金羊网）
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