居民对健康保险的预期需求在人身险各类业务中居第一———

    昨天上午，国内第一家专业化健康保险公司———中国人民健康保险股份有限公司在北京正式开业。该公司由5家股东投资设立，注册资本金10亿元人民币。其中人保控股占股51%，德国健康保险公司（DKV）占股19%，中国华闻投资有限公司等三家公司持有余下股份。

    据介绍，人保健康开业后将首先推出医疗、重大疾病和意外伤害三大类保险。与目前市场同类产品相比，人保健康的产品具有包括保证续保，扩大保障范围，对超出社保目录规定但属于治疗必需的部分医疗费给予赔付，老年人最高续保年龄延长至69岁等特色。同时，人保健康还引入健康保障+健康管理的管理模式和理念，不仅提供事后补偿，还将提供包括健康咨询、维护、就诊管理等专业特色服务。

    根据国务院发展研究中心2003年在全国50个城市的保险需求调查显示，居民对健康保险的预期需求高达77％，在人身险各类业务中居第一位。目前各家寿险公司、财产保险公司都经营健康保险业务。到2003年年底，我国商业健康保险险种已经超过300个。这些健康保险产品主要包括医疗保险、疾病保险和收入保障保险。其中，重大疾病定额给付保险、住院医疗费用补偿性保险和住院津贴等几类保险产品市场份额较大。此外，保险公司也开始涉足长期护理保险等新领域。同时，中国保监会统计显示，商业健康保险年均增长速度达到46%，2004年健康险保费收入达到259.9亿元，占总保费的6％。

    为加快促进商业健康保险的发展，满足大众对健康险的需求，监管部门开始大力推动专业健康保险公司的设立。2004年，中国保监会批准人保健康、平安健康、正华健康、昆仑健康、阳光健康5家专业健康保险筹建。据悉，设在上海的平安健康日前接受了保监会的验收，而其他几家健康险公司也都进行着紧锣密鼓的筹建准备。

    业内人士认为，由于健康险产品的特殊性，在产品定价、营销、核保、理赔、经营风险控制等环节都比普通的人身险业务复杂，因而与其他产品区分开，成立专业的公司进行经营是健康保险产品发展的趋势。但与此同时，目前我国的保险公司与医疗机构还不能实现完全的对接，医疗费用的定价、花费、管理等方面，保险公司相对处于“被动”地位。在这种情况下，如何做好健康保险产品的各种风险管理和专业公司的成本控制，对于健康险公司来说都是不小的挑战。