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本报记者 贺朝晖 施家三 实习生 黄妮娟3月19日，四川长虹发布公告称，2004年度公司预计亏损37亿元左右。但是所有熟悉长虹内情的人都知道，这37亿的亏损并非长虹经营不善，而是因其海外欠债4亿多美元所造成的。四川长虹遭遇海外欠债并非偶然，据了解，我国企业在海外被拖欠债权已高达上千亿美元，占到2004年我国出口总额的1/5，我国企业面临巨大的收汇风险。这么大的收汇风险，除了我们上期介绍的寻求专业海外追债公司追讨外，还有没有其他更好的方法帮助企业降低海外欠债的风险呢？为了探寻帮助企业降低收汇风
险的方法，3月31日，《天下》周刊记者来到中国出口信用保险公司广州分公司，向该公司请教了如何通过出口信用保险公司帮助企业降低收汇风险的方法。据该公司吴奕湖、古雯两位副处长介绍，出口信用保险公司对降低企业出口收汇风险的帮助，概括起来说有三方面。
排雷
其一是帮企业“排雷”，也就是企业还在挑选买家时，可利用保险公司的网络渠道和客户资源，帮企业调查和评估进口商的信誉，在确定风险可控时才让出口商去开拓业务。中国出口信用保险公司因为在全球有许多合作伙伴，而每个经济实体也都有自己的信用记录，通过合作机构等多种渠道，保险公司可以准确获知每个买方的信用基础并做出判断，从而确定承保出口商是否可以放心与其合作。对于那些信用不良的外方企业，中方企业从一开始就可以小心从事，做到心中有数。古雯介绍说，出口信用保险有助于企业了解买家信用情况，加强应收账款管理，提高企业风险管理水平。出口企业可利用出口信用保险公司作为国际海外投资和出口信用保险人联盟（伯尔尼协会）正式会员的身份，跟踪买家资信状况，同时公司为企业交易提供参考，使得交易更具针对性。目前，中国出口信用保险公司已经跟包括美国邓百氏、日本第一帝国、台湾中华征信等世界上近30个资信渠道建立了紧密的合作关系，出口企业只需要提供海外买家的名称地址，便可以在平均7~10个工作日内获得买家的组织背景、经营能力、营业状况以及该买家所在国家、地区和所在行业的风险评估等详细信息。这样，出口企业对海外客户的交易就可以做到有的放矢。当然，信保公司“排雷”后会告诉企业某个项目风险较大，不要做，但是企业做了就一定会失败吗？古雯坦陈，“也不一定，可能也会成功，但决不能因为它可能会成功就去冒这个险。无论生活还是工作都应该是理性的，当风险大于机会时，就要学会放弃。”事实上，作为中国出口信用保险公司的客户，还可以享受保险公司的其他一些增值服务，比如保险公司可以提供新兴市场国家的风险评估报告，提供买家的“黑名单”，以及专业的风险管理咨询服务。吴奕湖举例说：“2003年12月29日，佛山某保户（出口商）就一美国买方拖欠案向我公司报损失，被拖欠金额达52万美元。据查，造成买方拖欠的原因是：买方认为由于保户的问题造成其两笔损失（一是由于产品质量问题，一是交货期问题），因此扣下货款。我公司同事了解情况后，及时提醒保户两点书面意见，并由保户向买方提出：①是否存在质量或交货期问题，不应与付款与否混为一谈，而应留待双方另行讨论证实，因此买方应当尽快还款；②根据“谁主张谁举证”原则，买方既然认为保户已对其要求作出过承诺，那就应当承担举证责任，并请拿出相应的书面证明。最后，通过谈判，买方在证据不足的情况下被迫做出还清所有款项的承诺。2004年1月16日，买方还清所有款项。”然而，令人遗憾的是，国内相当一部分出口企业并没有认识到出口信用保险的用处，以为要缴保费是增加负担，而且自己在国际市场上混了这么多年，买保险有点多余。目前中国企业的出口信用保险意识大都比较淡漠。发达国家的出口信用保险承保金额占出口额的15%~30%，而据中国信用网统计显示，中国投保出口信用保险的企业仅占全国出口企业的3%左右，有很多企业甚至不知道有这项业务。
赔付
其二是在投保出口信用保险的前提下，万一出口商未能收回货款，保险公司就会进行赔付，为企业“消灾免难”。运用出口信用保险这一损失补偿保障机制，有益于企业稳健经营。古雯强调，目前中国信保最主要的一个产品是承保出口企业的应收账款。她说，比如90天的应收账款可能收回也可能收不回，一旦难以收回，信保通过核对后，若属于保险承担的范畴，就付款补偿给企业。投保出口信用保险，使得出口商在业务中获得支撑，鼓励其扩大出口。对于记者提出的企业选择投保出口信用保险所付出的保费可能多于采用信用证方式支付的费用，企业会认为投保不划算的问题，古雯认为，如果对方能先付款，这边再发货，这当让更好，既无收汇风险，有无收汇成本。但现在的情况是买方市场，面对激烈的竞争，为了争取到客户，不断开拓国际市场，你不得不答应对方提出的条件，不得不采用赊销方式，否则客户就被别人抢走，这由不得出口商选择。买方要求赊销的方式导致风险加大，但这种风险不能去回避，只能去管理，靠专门机构来管理，投保出口信用保险是一个理性的选择，它会增加你的出口成本，降低你的利润，但它能保障你稳健发展。那么，投保出口信用保险的保费到底有多高呢？古雯告诉记者，出口信用保险的保险费与其他商业公司不同，不能事先预知保费是多少，这种保费会因时间、方式以及出口国的不同而不同。比如出口到美国、越南这两个市场，政治风险不同，保费就有差异；卖给沃尔玛和小商店风险也不同，这样保费又会有差异；同一笔生意，你的账期不同，保险公司面临的风险也不一样，账期长的收汇风险当然要大一些。商场上没有永远好的买家，只有永远好的市场。经济不景气、市场萧条、财务操作不当等等不利因素都可能影响买家的支付能力，并可能导致收汇风险的产生。我们的出口企业普遍比较信任老客户、大客户，这是一个认识上的误区。长虹被骗事件就说明了这一点。很多收汇风险并不来自于买家的道德风险，当财务发生困难时，再诚信的买家都会因无力支付而致使出口商面临收汇风险。出口信用保险承保买家的破产或无力偿付债务、拖欠货款、拒收拒付等商业风险，以及买方所在国限制汇兑、禁止有关货物进口、撤销已颁布的进口许可证及战争、暴动等政治风险，可以有效地补偿这些风险带来的损失。
融资
同时，企业通过投保出口信用保险，还可获得出口融资。吴奕湖介绍说，投保出口信用保险，收汇有了安全保障，这时可以用保单向与其合作的国内20多家银行融资。银行通过对出口企业现金流、管理、产品质量以及海外现金回流的预期，查看核对单据无误后就可以提供企业出口期内运转资金，到海外现金回流时直接打到银行的账户，也就是把出口企业的受偿权益转给银行。这样，出口企业可获三个方面的收益。一是增加企业流动资金增量。保单贷款依靠企业自身力量给企业提供了新的资金来源，从而可再一次缓解企业短期流动资金困难。二是部分解决出口企业贷款中担保难、抵押难的问题。保单贷款利用出口信用保险公司出具的保单向银行抵押，以此作为银行贷款的依据，从而解决了企业担保难、抵押难的问题。三是解决出口企业非信用证项下融资难的问题。他说举例，广州市有一家进出口公司，属中小企业，主要出口到德国、阿联酋、沙特等国家，未投保时主要采用前T/T方式结算（先收钱后发货），业务一直停滞不前。在2002年和我们公司以及广州市某股份制商业银行合作之后，年出口金额从300万美元增长至2004年的840万美元。统计资料显示，2004年，中国出口信用保险公司与银行合作，通过开展保险项下融资业务，为企业解决了313亿元人民币的资金融通，其中：中长期项目为企业融资171亿元人民币，同比增长52%；直接担保业务为企业解决40亿元人民币融资，同比增长380%；海外投资保险项目为企业解决近一亿元的人民币资金融通；短期险业务帮助出口企业获得银行融资额达101亿元人民币，同比增长一倍以上。（来源：金羊网）
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