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【金陵晚报报道】 在社会保障体系中，社会保险是社会安全的“稳定器”，但却只能“广覆盖、低保障”；而商业保险对收入较高的人群能够“锦上添花”，但“门槛”却稍高了一点。针对这两者之间的空白，互助保险无疑是个很好的补充。“我们保险的原则就是职工互助互济，每年交几十元，一旦参保职工生了病，就能用大家的钱来帮忙。”南京市职工互助会办公室副主任郑智健告诉记者，职工互助会从1994年成立以来，南京市已有2500个基层单位的35万职工、55万多人次参加到互助行列，2万多人次的参保职工获得了2000多万元的
经济帮助。
什么是互助保险？
互助保险由南京市职工互助互济会统一组织，按照权利和义务相结合的原则筹集资金，向患重大疾病等特殊生活困难的职工提供经济帮助，具有群众性、互助性和公益性。“互助保险不以盈利为目的，”郑主任告诉记者，“从理赔的数据就能看出来，去年我们收了保费700多万，赔出了730多万。”
多数要团体投保
记者注意到南京职工互助会所提供的险种目录，包含住院医疗保险、重大疾病保险和意外伤害保险，在保费和保险责任方面都比较实惠。其中，“康顺医疗互助项目”的互助周期为1—5年，60周岁以下身体健康的职工参保后，每人每年交费30元，对10种重大疾病可获5000元赔付保障；“住院医疗互助项目”为期一年，每人每年只需60元，就可对当年的住院医疗费用，进行医保的“补充”报销，最高可以报销个人负担部分的85％。“由于是互助保险，因此绝大多数的互助项目都要团体投保，要求投保单位职工人数在20人以上、平均年龄在40岁以下。”记者了解到，目前除了一款“康平医疗互助补充保险”可以接受个人投保以外，其他的互助险种都是团体保险。
10年赔付2000多万
“我们保险的原则是低保费、低赔付，参保的职工一年也就交保费几十元，虽然获得的这些赔付对于一个富裕的家庭不算什么，但是对于每个月收入较低的职工来说，很可能就是救命钱。”南京农贸中心职工杨新生去年11月患肝癌入院治疗，此前，他于1996年11月参加了市互助会团体大病医疗互助，2001年5月参加了3份康福医疗互助（年交还本）。在得知杨新生住院后，市互助会一次性给付了他3．24万元，而他每年所缴的保费不过300多元。3月初，南京老山林场女职工于某从互助会领取了1．32万元的女职工康乐和团体大病互助待遇。而今年以来互助会已为患重症疾病的12名女工支付了近12万元的康乐互助金。
打工仔也可参加互助保险
在采访中，去年开办的“进城务工人员医疗互助保险”引起了记者的注意。据市互助会郑主任介绍，这是南京第一款专为打工仔量身定做的团体险种。此医疗保险参加对象是南京市各类单位中以工资收入为主要生活来源，身体健康，年龄在18－60周岁的进城务工人员。进城务工者一年交纳60元，就可以获取最高1．2万元的赔付。在南京一家电子配件厂工作的女工袁秋香，一天上班路上不小心摔伤，经医院诊断为尾骨骨折。由于单位之前投保了“进城务工人员医疗互助保险”，因此市互助会根据条款赔付了袁秋香1000元。记者了解到，在一年互助期内，参保“进城务工人员医疗互助保险”的“打工仔”若因工伤住院，每天可获得40元住院补贴，最多可得3600元；若在意外事故中受伤，最高赔付达1．2万元。不过需要注意的是，参加投保的时候，必须要以单位的名义统一投保。由于这款互助保险开办的时间不长，目前投保的进城务工人员大概只有几千人。
国外互助保险规模庞大
据南京市总工会相关人士介绍，互助合作保险虽然在我国还是新生事物，但在世界各国普遍呈现出蓬勃发展的势头。在亚洲，比较典型的互助合作保险团体是日本全国劳动者共济协同组合联合会即“全劳济”，是日本最大的互助合作保险组织之一。新加坡工会兴办的英康保险合作社，在全国60多家保险机构中，座次排列第三。各国政府对互助合作保险给予了高度重视和政策扶持。许多国家如日本、新加坡、英国、瑞典、加拿大等都专门就此立法，保护互助合作保险事业的发展，在制定相关政策时，都给予一定程度的扶持。
新闻附件
办理程序及赔付操作
一、参保单位或职工选择参加互助保险计划时，需经过申请、核保、交费等程序。申请：职工个人参保前应向代办人员索取某一险种项目参保的申请表格，按项目逐一准确填写。单位集体参加的，应向市互助会业务部门提出口头或书面申请，并填报参保人员名册，反映参保人员健康状况。核保：对于首次要求参保的职工，市互助会核保理赔部门进行核实调查，如健康状况、既往病史、家族病史、职业病史和个人职业、运动嗜好等，排除已经发生、发现与互助保险项目相关的现实风险，确定免责病名或其他免除责任。交费：通过核保程序后，参保人可以现金或支票交纳首期互助保险费，市互助会业务部门出具履约责任书或互助保险证，以及收费收据等凭证。参保人应妥为保管，作为索赔可退还本金领取收益的依据。二、理赔职工参保后，如发生互助保险责任范围的情况时，应向代办人员或市互助会相关业务部门报告，在经县级以上医疗机构确诊或治疗终结后，可及时提出索赔申请，填写相关待遇申领表格，并提供核赔必备的证明资料，如伤害事故证明、医院治疗及疾病诊断证明，死亡户口注销和火化证明等。三、争议处理市互助会设立了医务鉴定委员会，专事处理重大医疗鉴定纠纷。非医疗等专业技术方面的纠纷，当事人可提交理事会仲裁。特别重大争议纠纷，当事人不服理事会调解仲裁的，可提交人民法院处理。 金陵晚报记者 傅周艳(编辑 五木)
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