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【金陵晚报报道】创业者为贷款发愁，然而专为创业者准备的基金却迟迟发不出去，这是记者近日了解到的数据：省市劳动部门总共有约5．54亿元小额创业贷款，设立几年来，总共贷出仅6％！其中南京市针对本市下岗失业人员的小额贷款只贷出了34．4％，针对省属企业下岗职工的小额贷款只贷出了3．13％。为此，省财政专门修改原《下岗失业人员小额贷款省级担保基金管理暂行办法》，特别降低贷款门槛，此规定将于今天开始正式实施。
南京尚有65．6％款项没人贷
据了解，南京市总工会、市劳动部门各有一笔小额贷款担保基金，总放贷额达5400万元，主要面向南京市范围内自主创业的下岗失业人员。但据记者统计，5400万元放贷额中仅贷出了34．4％。下岗失业人员小额贷款担保中心是南京第一家小额贷款发放机构，最初有300万元担保基金，去年下半年这笔基金金额被追加至350万元。按照1：4的比例规定，银行实际放贷额度达到1400万元。该担保中心已经发放小额贷款360多笔，总计860多万元，还有540万元可供下岗创业人员贷款。2003年8月，劳动部门联合南京市商业银行鸡鸣寺支行开始发放小额贷款。这里的贷款额度一般控制在2万元以下。去年年底，这笔贷款也由原来的500万增至1000万元，也就是说银行因此最多可以贷出4000万元。该处小额贷款发放尚不足1000万元，未贷出余额多达3000多万元。
省担保基金只贷出15．65％
2003年6月，省财政厅联合兴业银行开办小额贷款业务，担保基金总投入1亿元，按1：5的比例发放，省级小额贷款担保最高放贷额可达5亿元。但截至去年年底，省级担保基金发放的小额担保贷款总量仅有1565万元，今天起，这笔担保基金总额将扩增至1．5亿，最高放贷额则可达到7．5亿元。
五方观点大碰撞
创业者 手续太繁琐
马燕去年年底办理了小额创业贷款，她在接受记者采访时说，“当时‘申贷15天即可获批的政策’刚刚实行，可能是处于过渡期，我整整办了1个月。”马燕告诉记者，贷款申请人必须持有《再就业优惠证》或《创业培训合格证》、《营业执照》，还要准备贷款申请书，和创业计划书或贷款项目书等资料，她带齐了证件到街道劳动保障所办理，当时准备和合伙人共同申请4万元，由于合伙人不是南京户口，不符合贷款条件，她只能以个人名义贷款，金额为2万元。当时工作人员收下材料后让她回家等消息。没过几天，马燕就接到电话，说是需要房产证，马燕按照要求将房产证交上。可是，事情并不顺利，由于房产证上的署名并非马燕本人，马燕又被要求另带户口簿。送完户口簿后，马燕又等了几天，才拿到盖了街道劳动保障所印章的审查表，前后花了半个月时间。然后是到区劳动保障局审查，两三天时间，再经市劳动保障局审查，又是两三天时间。经劳动部门三级初审，最后马燕才从南京市商业银行鸡鸣寺支行拿到了1万元贷款。马燕告诉记者，她认识的一些同时创业的下岗人员，有一大部分申请失败，不是因为项目不成熟而难以领取贷款，就是不能提供经济担保，有些人仅仅得知贷款要提供创业计划书或贷款项目书，感觉麻烦就不去贷了。
省财政厅 门槛太高难贷出
省级财政部门取消反担保，担保基金扩容至1．5亿元，今天起，下岗失业人员省级小额贷款手续将简化。2003年，省财政投入了1亿元设立了下岗失业人员小额贷款担保基金，最高放贷额可达5亿元。可直到去年年底才贷出了1565万元。有关人士坦陈，发放力度不大的重要原因是以前小额贷款门槛较高，而且要求自主创业的下岗失业者提供公务员反担保。多数下岗失业人员往往因为没有反担保人，手续繁琐而打消了创业念头。为此，省财政厅对原《下岗失业人员小额贷款省级担保基金管理暂行办法》进行修改，并从4月1日起实施。省财政厅人士表示，今后将简化贷款手续、降低反担保门槛。以下3类下岗失业人员可取消反担保：个人无不良信用记录，经过创业培训后提出的项目经组织专家评估认定的；符合当地政府规定的困难人员条件的，困难群体家庭成员互保的；下岗失业人员联保贷款的下岗失业人员申贷时都可取消反担保。
劳动部门 低门槛，坏账谁买单
一位不愿透露姓名的专家告诉记者，劳动部门虽然不设门槛，但目前有100多万元到期贷款收不回来。昨天，南京市劳动部门一位工作人员在接受采访时告诉记者，下岗失业人员只要持相关证件及证明、贷款申请书及创业计划书，到户籍所在社区劳动保障服务站领取《下岗失业人员小额担保贷款前期审查表》，在得到街道、区、市三级劳动保障机构认可后，即可到相关银行申请贷款。对于已贷款的还款情况，这位工作人员解释说，目前正在对第一批到期贷款进行还款查算，但结果还没有出来。专家告诉记者，门槛太低，不需要贷款者提供相关担保，这就使贷款者感觉无需对贷款的钱负责。另一方面，劳动部门基金担保采取“七二一”原则，即贷款一旦收不回来，街道、区、市三级劳动保障机构分别承担10％、20％和70％。这对资金本就小的街道劳动保障所来说很有“压力”，给贷款者设“障碍”在所难免。所以，现在正处于尴尬局面，有款可贷，但有钱又不敢放。
总工会 贷款信息渠道太少
与另两家小额贷款机构不一样的是，南京市总工会下岗失业人员小额贷款担保中心1400万元放贷额，如今已经贷出860多万元，贷款比例为61．4％，到期还款基本到位。有关负责人介绍说，他们从2002年8月就开始做这项工作了，所以数字较高，但贷款数目还有待提高。他们在申请贷款担保的基本条件中，需要申请人与担保中心办理必要的财产抵押、质押、个人保证等反担保手续，从而比较有效地收回贷款。“不是下岗失业人员不想贷，是他们获取信息的渠道太少了”，这位负责人说，为了放出更多贷款，他们今年将把工作重点进一步下移，到社区、各创业培训点设立小额贷款咨询点，让更多下岗职工从各种渠道了解到贷款信息。
银行 不是我们不想贷
（金陵晚报记者 石明舟）在记者的采访过程中，银行对于把创业贷款贷不出去的“板子”打在自己身上，也是一肚子的委屈。一家办理该业务银行的部门经理表示，“创业贷款本身是银行业务的一块，发展业务是理所当然的事情，我们不可能客户来了还把他们推出去。”兴业银行南京分行早在2003年6月30日就和省财政厅合作，推出向省属在宁企业下岗失业人员发放再就业担保贷款。该行有关人士表示，业务开展之初，他们曾经给省属在宁企业下岗失业人员一家家寄信，告诉他们有这样一个贷款；还和民政部门联系，把这个贷款项目由他们向下岗人员介绍。一位银行员工告诉记者，实际操作中，下岗职工要么认为这2万元太少；要么怕手续繁琐，“来办的人很少。不过从我们这里的情况来看，还款情况还是不错的，少有拖欠情况”。同样是办理创业贷款，另外一家银行负责人提到这个话题时先叹了口气，“叫我怎么说呢？业务目前还是正常办理，但说实在的，问题还是不少”。当记者想进一步询问到底是什么问题时，这位负责人以开会为由挂断了电话。在采访中记者得知，由于从提高下岗人员创业积极性出发，部分个人创业贷款在办理过程中要么不需要提供担保，要么就是担保要求很低。这种政策上的“倾斜”导致了一些担保审核不严的贷款频频亮红灯，部分银行坏账、呆账居高不下，大大影响了银行办理业务的积极性。知情人指出，“创业贷款不是救济款，虽然这么说有点绝对，但是银行不是慈善部门，就算严格控制贷款发放，也都是‘坏账惹的祸’”。
对策：引入专家、中介
创业者服务中心专家刘屹说，小额贷款尚需引入好的机制，比如贷款项目需通过专家认证，或让中介机构参与风险担保。他认为，政府的创业贷款可以与中介的创业培训、创业项目捆绑起来，只有通过创业培训的下岗失业人员才能申请小额贷款。政府可以定期曝光“失信”中介，以此督促中介的工作。同样是创业贷款。为什么市总工会的贷款额以及成功率比较高？刘屹说，区别就在于贷后服务。市总工会的贷后服务很到位，他们在为创业者提供贷款以后，不定期回访，定点定人到创业者经营现场考察，发现问题及时提供专家指导、进行法律援助等。创业贷款可引入专家鉴定，对需要进行贷款的项目进行专家鉴定。
申请创业贷款三种方式
1、南京市玄武区、白下区、秦淮区、建邺区、鼓楼区、下关区、栖霞区、雨花台区、原大厂区、浦口区城镇下岗失业人员，可持《再就业优惠证》或《创业培训合格证》、《营业执照》、贷款申请书及创业计划书或贷款项目书等有关资料，向户籍所在的社区劳动保障服务站提出申请。通过初审的申请人再持资料到南京市商业银行鸡鸣寺支行办理贷款手续。咨询电话：83794485、83793042。2、省属企业下岗失业人员持经劳动保障部门初审合格的《前期审查表》等有关资料向省级担保基金的兴业银行申请贷款。兴业银行城东支行咨询电话：84491883，兴业银行城北支行咨询电话：83464950。3、南京市城镇下岗失业人员，需持书面贷款项目申请书、本人身份证明、下岗失业证明及有关创业项目的批准证明到南京市下岗失业人员创业小额贷款担保中心申请，此外还需提供相应的反担保证明。咨询电话：84717127金陵晚报记者 陈燕飞(编辑 五木)
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