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晨报记者李强林劲榆
对于同一借款人，第二套房贷首付至少要3成，第三套房贷首付至少要4成……这几乎就是眼下沪上各银行通行的规则。
在市银行同业公会抛出一份个人住房贷款风险“指引”后，原来按月提供给个人信用
联合征信系统的房贷授信信息，如今已“提速”为隔日一递。
房贷记录实时录入征信系统为目标
有关“个人住房贷款信息及时、准确、完整地录入本市个人信用联合征信系统”的协定，被同业公会的“指引”着重强调。
银行同业公会有关负责人昨天证实，“同一借款人的第N套房贷”界定是根据征信系统所录入的、在上海通过授信方式已购入的房产记录。
昨天，沪上各银行房贷部门均表示，他们对房贷业务的态度日趋谨慎，直接表现在，征信系统中的房贷授信记录已成为关键考核指标，有一锤定音的作用。
据了解，上海市资信有限公司与各银行签订的协议规定，银行在授信业务过程中，发生的一切有关信息均要传递至征信系统。
“贷款开户、还款等信息，（银行）都是按月提供的”，市资信有限公司有关人士表示，依照协议，银行有这方面的义务。
交行透露，目前他们的房贷信息每天都要汇总，隔日（第二个工作日）便会传递到征信系统。有关部门透露，下一步，上海的银行将与征信系统进行系统对接，届时房贷的信息将能实时录入。
银行政策多套房贷款首付普涨
近期，沪上各银行多出台了针对购房套数多少的区分性政策，以配合政府抑制短期炒作房产的行为，防范房贷风险。
中行上海分行规定：一般情况下，对于同一借款人，第一套房的贷款利率执行5.508%的优惠利率，非高档房首付成数最少2成，高档房或二手房首付成数最少3成；第二套房的贷款利率则按同档次基准利率执行，非高档房首付成数3成以上，高档房或二手房首付成数4成以上；此后，贷款购房每加一套，银行将顺延递增10%的首付下限成数。
虽然目前上海只有少部分银行明确了第三套以上购房的按揭政策，但在首付成数上多比较严厉。浦发行会在基准利率基础上，将第三套房贷款利率上调10%；招行则规定，三套以上未结清的房贷执行6.12%利率，首付成数最少6成。而据工行黄浦支行透露，该行目前已很少受理第三套以上的住房按揭业务了。
据知情人士透露，公会的“指引”初稿曾明确规定，“同一借款人的第二套房贷首付提高至3成，第三套的首付成数提高到4成，并实行贷款利率上浮”。此外，还对购房人的本市居住证明、本市工作单位及自住购房的有效证明材料等作了规定。这些规定在颁布时作了弱化处理，行业内部则要求各银行在业务操作中酌情处理。
值得关注的还有，部分沪上银行开始调高逾期罚息标准。3月17日以后，部分银行在“借款合同”中增加了更加明确、细化的条款———房贷逾期还款的罚息利率“在借款合同载明的贷款利率水平上浮30%到50%”，而此前，多规定为“按日利率万分之二左右计收”。
二手房市场明显感到房贷趋紧
二手房市场也明显感受到银行房贷趋紧的压力。
昨天，信义地产工作人员李小姐透露，尽管银行贷款指引刚刚公布，但银行已经提前严格执行了指引中的有些规定。从该公司近期代理客户的多宗贷款业务看，购买第一套房的客户一般情况下可获得7成利率5.51%的贷款；购买第二套房的客户最高可以获得6成贷款，大多数情况下，银行会执行6.12%的房贷利率；对于购买第三套商品房的客户，多数银行会进行严格限制，最高只给5成贷款，房贷利率最低6.12%。
李小姐还透露，目前令中介公司最为头痛的不是首付成数提高或者利率提高，而是有一些客户最后贷不到款。近日，该公司就有一笔业务，因银行认为客户有炒房倾向，在审查了包括客户的户籍、收入证明、贷款情况后，拒绝放贷。
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