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本期人物
归国劳务资产丰厚
骆先生，40岁，归国劳务人员，与妻子二人均无业，有一小孩五岁。目前资产状况如下：自有住房一幢（按揭贷款20万），美金2.7万，英镑2.5万，日元100万，人民币各种存款
160万。有一店铺，月租金7500元。平均每月家庭各种支出合计5000元左右。
理财目标
眼光放远把握将来
骆先生感觉到生活压力越来越大，夫妻无业，虽有一定的家产，但是日后小孩的培养及夫妻两人养老、医疗等问题还是未知数，因此一方面想好好理财，另一方面想找一个适合的生意，但这一切又没有把握，希望能有一个好的建议。
理财策划
无需保守积极主动
骆先生目前的情况属较典型的归国劳务人员案例：资产虽丰厚，但无后续收入来源，无理财经商经验，并且未来的潜在支出逐年增多。这种类型的家庭理财，风险承受能力属中等类型。过于保守的理财规划无法应付未来越来越多的费用支出及可能出现的潜在风险，因此建议投资以积极主动为主。
理财建议
还清房贷一钱三用
一、还清房贷，减少支出。随着央行货币政策的变化，我国有进入加息周期的可能。以骆先生当前的状况，应该立即还清房贷（20万元），减少每月不小的一笔固定支出费用。
二、购买保险，重在保障。骆先生夫妇已步入中年，应更多地关注自身以及家人的身体健康状况。应积极购买医疗健康保险、意外伤害保险以及养老保险等保障型险种，全年的保费支出应控制在2万元左右。
三、投资基金。不管骆先生是否有实业，基金投资都是其家庭理财的重中之重。通过历史数据可以看出，在市场相对低点的时候，有策略性地购买一些优质的股票型基金，并结合货币市场基金构建的基金投资组合，是能够做到在风险可控的前提下实现较高的收益。建议骆先生在专家的指导下购买80万元的股票型基金，30万元的货币市场基金，以实现资金的长期、稳定增长。
四、实业投资，适当参与。骆先生夫妇目前有足够的时间及精力，并且有外国劳务的经历，可以尝试进行一定的实业投资（建议选择品牌代理或加盟中小型的连锁店等），投资额建议控制50万元以内，并可寻找合适的伙伴一起合作。
五、兑换外汇，“一钱三用”。当前由于我国资本项目尚未完全开放，人民币对美元的联结汇率制度存在一定的变数，从中长期来看，人民币兑美元存在一定的升值压力。加之当前外汇存款利息极低，而炒汇需要有一定的专业知识，建议骆先生除保留小部分外汇转换成澳元等高息外汇品种外，将其余大部分外汇兑换成人民币，并投资于货币市场基金，达到“一钱三用”的效用：一用———获得远高出银行储蓄存款的安全收益；二用———将每月部分的红利收入（约1000元左右）转成股票型基金的定期定额投资，坚持10年以上，积沙成塔，为小孩以后的求学提前储备好教育基金；三用———此笔资金可作为家庭或企业的应急备用金。（兴业证券蔡碧娥）
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