上班族存款细分阶梯 选理财产品要看合不合脚

　　存款要细分阶梯

　　对于刚刚走上工作岗位的年轻人来说，理财似乎是一件遥不可及的事情。然而专业理财人士认为，虽然年轻的“上班族”每月节余不多，但如果平日多注重生活中理财的小细节，选择合适的投资工具和方式，不仅可以培养自己的理财习惯，也一样能积累一笔“小”财富。

　　阶梯存款

　　理财专家认为，其实年轻时或者资金较少时，仍然可以从细节开源节流进行投资理财。比如储蓄，可以选择一种阶梯式组合储蓄法。在前3个月时，根据自身情况每个月分别拿出一定资金存入3个月定期存款，从第4个月开始，每个月便有一个存款是到期的。如果不提取，银行可自动将其改为6个月、1年或者2年的定存利率；之后在第4到第6个月，每月再存入一定资金作为6个月的定存。这样“阶梯式”操作，不仅保证了每个月都有一个账户到期，而且自由提取的数目不断增长。

　　定期定额买基金

　　另外，专家还建议，定期定额买基金也是年轻一族理财的一个不错选择。所谓定期定额买基金，是指投资者约定每月扣款时间和扣款金额，由销售机构在每月约定日从投资者指定资金账户内自动完成扣款和基金申购申请的一种长期投资方式。

　　由于年轻人没有时间理财，而“定期定额”买基金则类似于“零存整取”，只要去银行或证券营业部一次性办理即可。同时，很多年轻人对证券市场知之甚少，而利用定期定额方式投资基金可以均衡成本、分散风险。

　　（新华）

　　选理财产品看“合不合脚”

　　目前，市面的理财产品越来越多，令市民在多了选择的同时也往往有无从下手之感。银行专业理财人士称，各种理财产品均有其自身特点，因此按照其特点选择适合自己的理财产品进行投资方是上策。

　　分红型保险

　　一般来讲，投资型保险的共同特点是生存给付＋累积分红，有的还附加身故保障等，它主要是随着投保人年龄的增长而不断地累积生息，而且有的还囊括身故等不确定因素的保险给付，投保者能得到许多实惠。保险意识强的市民可以考虑购买。

　　人民币理财

　　对于偏好低风险，追求收益稳定的老年人来说，人民币理财产品是较好的选择。因为人民币理财产品所汇集的资金主要投资于国债、金融债券、央行票据等市场，目前的收益率比同期定期储蓄存款利率稍高。

　　货币市场基金

　　货币市场基金的最低申购额一般为100元，不征收利息税，可以随时赎回。其收益稳定、流动性好的特点，比较适合于工作稳定，手头有闲钱，没时间打理又随时需要用钱的中青年人。

　　（罗勇）

　　南京理财出“新品”急用钱可用“旧品”押

　　本报讯从民生银行南京分行获悉，该行于3月17日推出的第6期“民生财富·非凡外汇理财”产品，客户拥有提前赎回权，在急需用钱时，不仅此次发行的第6期民生财富非凡外汇理财产品可以质押，该行发行的以前各期的所有外汇理财产品都可以质押。

　　据了解，此次推出的理财产品的预期收益率明显高于同期币种的外汇存款收益，ABCD各款产品的预期收益水平分别较同档次同币种的外汇存款利率高出2.73倍、3.49倍、4.08倍和21.5倍。在两年期美元固定收益产品即A计划中，客户有权提前赎回，而银行无提前终止权，自起息日满一年后客户有权提前终止理财产品。此外，新增了外汇理财产品的质押功能，固定收益类型产品质押率不超过80％，浮动收益类型产品质押率不超过75％，一期E产品和五期D产品质押率不超过70％。

　　（毕纲）

　　《市场报》 (2005年03月29日 第十二版)