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投资者应根据自己的经济承受能力、心理承受能力、风险偏好等多方面综合因素选择适合自己的理财产品，切不可盲目跟风
投资者还应时刻关注宏观经济政策变化和最新理财信息，根据形势及时调整理财方案和产品结构，适时、合理、科学地分配资金投向
随着居民理财热情的日渐高涨，各大商业银行日前争相推出了自己的理财品牌，保险、基金、国债、结构性存款等等，一应俱全，如此纷繁众多的理财产品一时间让大家眼花缭乱，不知何去何从。对于大多数属于工薪阶层的居民而言，如何才能“稳”中生财呢？对此，建设银行上海市分行的理财专家提出了自己的看法和建议。
方案一：利滚利存储法。这是一种存本取息储蓄和零存整取的储蓄方法。投资者进行存本取息储蓄，一个月后取出存本取息储蓄的第一个月的利息，再用这第一个月的利息开设一个零存整取储蓄户，今后把每月利息取出来存入储蓄零存整取，这样不仅存本取息储蓄得到了利息，而且其利息参加零存整取储蓄后也取得了利息。
方案二：分年存储法。对于在短期（一年左右）内有使用需要的储蓄资金，但每次用钱的具体金额、时间不能确定，最好选择存单四分法。以1万元为例，分别存成4张存单，且金额要一个比一个大，可以把1万元分别存成1000元、2000元、3000元、4000元各一张，在存款时最好全部都选择一年期。把1万元分成4张存单存储，这样一来，假如有1000元需要周转，只要动用1000元的存单就可以，避免了需要小款动大存单的尴尬，减少了不必要的损失。
方案三：通知存款。通知存款是指存款人在存款时不约定存期，支取时需提前通知银行约定支取存款日期和金额的一种约定存款方式，分为一天通知存款与七天通知存款两种。在存期相同的情况下，一天通知存款年利率是活期存款的1.5倍，七天通知存款年利率则比活期存款高2倍多，仅比整存整取3个月人民币定期存款利息1.71%略低，但其流动性却比3个月的定期存款灵活得多。对于使用银证通、银证转账的证券类投资客户而言，“通知存款”这种流动性和收益性兼顾的特点，能够让他们在较短的周转期内获得较高的利息收益。此外，建行还对总行级VIP客户增设了自动转存功能，每逢周末、“五一”、国庆等长假，都会根据客户需要将活期自动转存为一天或七天通知存款，以实现资金价值最大化。
方案四：货币基金。随着低风险产品的发展，越来越多的基金品种成为银行储蓄新的替代产品。货币基金与银行定期储蓄相比，具有流动性强、收益性大的优势。目前银行一年定期储蓄的利率为2.25%，还要扣除20%的税，货币基金的分红是免税的，年收益可达2％至3％，此外，其存取方便，资金的流动性几乎等同于活期存款，赎回后的2至3个工作日资金便能到帐。与股票型基金相比，货币基金又具有本金安全、风险低、收益稳定、申购赎回零费用的优势，其面值永远保持1元，每日都有利息收入，每月分红结转份额，既降低了投资者的投资成本，又保证了基金的流动性。目前，已有多只货币基金在建行热销，从中不难发现，货币基金正日益受到市民们的关注和青睐。
此外，建行专家提醒广大市民，理财首先要摆正心态，因人而异。即投资者应根据自己的经济承受能力、心理承受能力、风险偏好等多方面综合因素选择适合自己的理财产品，切不可盲目跟风，别人买什么我也买什么，别人炒什么我也炒什么。只有明确了自己的投资目标，才能设计出适合自己的理财方案。其次，还应时刻关注宏观经济政策变化和最新的理财信息，根据形势及时调整理财方案和产品结构，适时、合理、科学地分配资金投向，只有这样才能发挥财富价值的最大化，达到事半功倍的效果。
《国际金融报》 (2005年03月29日 第五版)
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