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本报记者 伊晓霞 王圣锋 张毅在国际贸易中，遇到“赊销”已经不是新问题，值得企业关注的是，企业用什么方法应对赊销，是出口信用证，还是出口保理？2004年上半年，广东一家大型家电企业准备出口一批货物去美国，对方要求赊销。这是一笔“百万美元”级的交易。广东发展银行广州分行向他们推荐了一种新业务：信保押汇。与信用证和出口保理两个业务相比较，信保押汇的最大特点是可以享受国家及当地政府的补贴，特别是广东地区注册的企业，可以拿到政府50%的保费补贴。既可解决融资问题，又可拿到补贴，这对出口企
业来说，不失一举两得之法。
解决融资难的新途径
目前广东这家家电企业，已经成为广东发展银行的长期客户，从办理第一笔业务到现在，已经得到广发行累计约2000万美元的融资。这到底是一个怎样的业务，让企业在外贸赊销的尴尬境地中拨云见日？据广发银行相关人士介绍，信保押汇是指银行在客户（即出口商）取得出口信用保险公司核定的信用限额，并办理货物的出运、申报和缴纳保费后，根据出口信用保险公司确认的有效信用限额和赔款转让条件，给予客户一定金额的出口押汇融资。该银行的这项业务目前在欧美地区开办。
信保押汇
业务为企业融资难问题提供了一个很好的解决途径，它有利于客户在赊销方式下获得银行的融资支持，降低资金压力，增强企业的现金流动性。银行在融资前会与出口信用保险公司、出口企业签订三方《赔款转让协议》，如果进口商没有按期付款，银行会向保险公司索赔。而银行为客户提供的融资都是需要偿还的，银行通过经合法转让的保险单项下的赔款权益实现出险赔偿，并对客户保留信保押汇融资的追索权。
保费补贴是亮点
其实目前银行在国际结算业务中推出很多应对“赊销”的新业务，与之前以及现在非常盛行的“出口信用证”及“国际保理”相比，信保押汇有着自己与众不同的特点。首先，可以降低业务成本。目前，除中央财政对统一实行20%的保费资助外，根据申请注册地政府对出口业务扶持力度大小，都有不同程度的保费补贴。例如，广东地区注册的出口企业，可以享受政府提供的50%保费补贴（深圳为30%），客户通过支付5折保费的形式即时受益；其次，信保押汇业务的融资授信是由中国信用保险公司负责承保，并通过经合法转让的保险单项下的赔款权益实现出险赔偿。该公司是国家为鼓励企业扩大出口、保障企业出口信用项下收汇安全而在国内设立的唯一一家政策性专业保险机构。因此具有较强的政策性和资金保障实力。广发银行相关负责人谈到，办理信保押汇，给出口企业带来的好处还不仅仅是以上这两点。从目前一些客户在该行办理该业务的情况看，在提前获得融资授信后，都有利于企业增加出口额，降低产品的单位成本，提高利润。融资授信不但为企业融资创造了条件，还间接地证明了企业的资信情况，这就有利于企业业务的顺利开展。可以说，在“保险保障”及“资金支持”合力作用之下，大大提高了客户提供赊销业务而换取的市场竞争力。更为灵活的是，信保押汇可以向客户提供人民币贷款，同时也可以提供外币的多币种融资。另外，一般情况下，授信融资无须要求客户提供其他抵押、担保。
办理对象资质要求较高
在谈到信保押汇的办理条件时，广发银行有关人士告诉记者，出口企业的资质非常重要。必须是有出口经营权的优质法人企业，持续、规范经营出口业务一年以上，有能力组织出口货源，按时、保质保量地完成出口合同。如果是获得国际标准化组织（ISO）及其他国际专业机构产品质量认证者，则可优先作为融资对象。
信保押汇
的对象包括：银行认可的保险公司承保的以商业或银行信用方式付款的短期出口合同，即以付款交单、承兑交单、赊账和远期信用证为付款条件，付款期不超过180天的出口合同。特殊情况并经保险公司认可的付款期可扩展至360天内。因此，信保押汇的办理条件也更重视企业的资质，所出口的商品必须符合我国的法律规定；赊销贸易背景真实，并提供如贸易合同等有效的证明文件。申请出口信用保险项下押汇业务的应收账款未设任何形式的担保，无权利瑕疵。经信用保险公司同意，客户即可将出口信用保险单的赔款权益转让给广发银行。
信保押汇
信保押汇
是指银行在客户（即出口商）取得出口信用保险公司核定的信用限额，并办理货物的出运、申报和缴纳保费后，根据出口信用保险公司确认的有效信用限额和赔款转让条件，给予客户一定金额的出口押汇融资。
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申请押汇融资操作程序
如果客户符合了办理信保押汇的条件后，就可以根据以下程序来操作。1、获得信用保险额度。2、向银行申请出口信用保险项下押汇额度。3、银行同意给予额度并签署相关协议后，客户就可办理货物出运，同时向保险公司申报并缴交保费。4、企业凭银行规定的单据再向银行申请押汇融资，银行审核后，就可以给予资金融通。5、客户如期收到货款，归还银行押汇融资。需要提供的资料企业在办理信保押汇业务时，需要向融资银行提交一些证明材料。如进出口双方认可的、质检部门出具的出口货物品质证明，或收到由进口商出具的买家验/收货证明后，广发银行方可给予客户融资。另外，货物运输必须投保运输险。如因短途运输出口而无法投保的，必须在进口商收到货物并出具买家验货证明后，银行可给予融资。
资料：
押汇融资有哪些标准？
保险额度和押汇融资的额度都是根据什么标准而定的呢？广发行有关负责人介绍，关于“保险额度”，主要是由出口企业向中国出口信用保险公司申请买方限额，中国出口信用保险公司根据买方信用实力批复一个信用限额，以确定可能承担的对该买方的最高风险。银行给的押汇额度，是依据中国出口信用保险公司核定的买方限额来核定，但还需综合考核出口企业的实际情况。融资额度与交易的发票金额有很大关系，如在已向出口信用保险公司申报并缴纳保费同时在买方的信用限额内即可以给予融资，一般比例最高不超过发票金额的90％。（晓健／编制）（来源：金羊网）
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