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天下之大，无奇不有：透支几毛钱，居然被罚息八百多，但客户与银行签了合同，白纸黑字，一旦透支，要对透支的全部款项罚息(意指购买该商品所需的全款，而非扣除卡内余额的实际透支数)。媒体频繁报道，似乎又无可奈何，只能称之为霸王条款，口诛笔伐而已。
真的对霸王条款没办法么？笔者以为未必。有关法律规定，对于显失公平(明显不公平)的合同，法律不予保护。比如债务合同规定，如果还不起，就拿债务人的妻女抵债。这合
同能有效么？别说咱社会主义国家，哪国也不会纵容黄世仁抢喜儿吧？
八百多元罚息虽然难以接受，但或许还能承受，如果是八万元、八十万元呢？您非要罚人家个倾家荡产么？真到那一步，哪个法院敢帮着您追罚息？凡事架不住凿真儿。
对银行来说，占这八百块的便宜，实在是占小便宜吃大亏。有这么一回，挨宰的客户就伤透了心，还指望他在您这儿存钱？客户身边的三亲六故，谁还来？更何况引来全社会的不满，千夫所指，真要不病而亡了。如果再谋划上市，您的社会形象又在哪里？
说来说去不讲理，故称为霸王条款。但何以成了霸王？您不是企业么？不是做买卖的么？就拿饭馆来说，不对客人毕恭毕敬，靠恶吃恶打能赚钱么？
如果不完全是商人，在一定程度上还代表国家信用和形象，您这么干，国家能答应？
在这方面日本人就很值得学习，别看有些事上不讲道理，但只要涉及赚钱，那一定是垂眉俯首，低声下气，三五句话必定一鞠躬，或者哈依一下。日本商人有一种哲学，天地间只有五尺高，而人高六尺，所以要想生存就要弯着腰做人。日本商人不好斗，精明苛刻，但和他们在一起有种当大爷的感觉，当然从您兜里掏钱的也是他们。这才是大聪明的商人，不比白弄人家八百多的耍小聪明，抖小机灵要强得多么？
想来想去不明白，商人怎么当起霸王来了？不想赚钱了？究其原因，大概还是垄断使然，但垄断还能持续多久呢？接轨了，洋人就要进来了，就是国内小一些的商业银行现在的竞争力也蛮强的。如果再建立起存款保险体系，您还有何优势可言？
静下心来细想想，可能确有客户无意地透支后不还，甚至恶意拖欠，但银行并非没有合适的办法，比如对拖欠部分处以10倍甚至百倍的罚息，拖欠的几毛钱罚上几毛甚至几块的数额，也就够了，非要对透支的全部数额罚息，折腾出八百多来，是不是太黑了？再说，罚上来的钱对您来说算什么呢？用法律术语说，是不当得利，这种行为属于牟取暴利。
或者，最初的设计是出于这样一种考虑：一定要罚得大家伙儿不敢拖欠，时刻把透支金额放在心上，从而养成诚实守信的社会风尚？真若如此，更没道理。首先，作为银行，是存款放款的企业，也不是道德法庭，更不是法院，作为企业只需要维护自己的合法权益，客户道德如何，与您无关；其次，做商人一定要让客户舒服，您的生存发展才能舒服，如果客户被吓得战战兢兢，唯一的选择就是不到您这儿来。本来买的就没有卖的精，您再把这种精明挂在脸上，客户觉得您不好相处，只好躲您远远的。
我家门口有一个卖菜的小伙子，总把大葱写成大冲，教育了他好几次，每次都是千恩万谢，但写出来的还是大冲。后来我想替他改一下，他讪笑着说千万别，大伙儿通常会觉得写错别字的人傻，就更愿意到这儿来买菜，要是这么复杂的字儿都会写，不是耽误我赚钱么？这回，轮到小伙子教育我了，要赚钱，就得学会装孙子，大爷们才会到你这儿来买东西。
看来，当霸王是没有好处的，项羽是西楚霸王，刘邦就在鸿门宴上装孙子，后来刘邦坐了天下，项羽却自刎乌江。我们不奢望企业学会装孙子，但至少要和消费者站在平等的地位上，别弄得人家到您这儿跟进当铺似的，一点底气都没有。毕竟，银行越来越多了，将来外国银行也要进来，怎么吸引国人的存款，光指望人家的爱国心么？
道理就这么点儿，懂事儿就能做到。上海证券报 张晓晖
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