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非“优秀”即“典型”外加“良好信誉”
去年8月，湖南省株洲市9家担保公司非法吸储7亿元案暴露，一名主要犯罪嫌疑人黄石山潜逃国外；同在去年，湖南的国鹿公司、富民公司等几家企业也以高于市场价4至5倍的价格向农民兜售梅花鹿仔，将养殖户数千万元资金圈入囊中后而逃之夭夭。1997年，湖南省岳阳市一位名叫姚林辉的“富盛实业公司”董事长，由于涉嫌非法集资1.2亿元而服农药自杀
身亡；1999年，浙江温州市也暴发1.85亿元的变相吸收公众存款案。为何这些非法或变相非法吸储、集资案一再发生呢？
耀眼的光环 较高的认知度
主要犯罪嫌疑人都有一定的光环笼罩，耀眼的光环为一些非法活动提供了方便。株洲市非法吸储案的主要犯罪嫌疑人黄石山是株洲市原商业银行副行长，此人不但长期从事金融业务，其出身有“银行世家”的“雅称”。岳阳市“富盛公司”董事长姚林辉是“全国三八红旗手”、“全国优秀女企业家”、湖南岳阳市“优秀共产党员”，在当地完全可以算得上“响当当”的主儿。引发温州市民间金融风波的当事人苏方中，曾被温州市誉为温州市改革开放、发展市场经济的典型代表。由于黄石山等人身上的光环光彩照人，为他们从事非法活动提供了较大的便利和生存、发展空间。黄石山所开的担保公司和典当行从事非法活动竟达10多年之久，而苏方中的变相非法吸收公众存款暴露也在11年之后，姚林辉非法集资如果从1988年私自向亲友街坊邻居集资近百万元算起到东窗事发，也有10多年时间了。由于有这些光彩照人的光环照应，使他们得以长期从事非法活动而无人追究，一些受害者不仅不对此产生丝毫怀疑，而且还趋之若骛。
“改革”的先锋 高额的回报
拉大旗作虎皮，以“改革”之名行非法活动之实。苏方中最初是以集资入股的方式逐渐转向民间融资之路的，这种做法还得到温州市不少部门的大力支持，个别经济学家也曾给予充分肯定。而姚林辉一向以“女改革家”而著称于湖南岳阳市，各种经营方式和经营理念往往超前于当时当地。黄石山等人的担保公司也超前于湖南省，一度成为湖南省担保行业学习的“开拓者”。
高额的利益驱动往往是这些非法活动得以成功的保证和“法宝”。从上世纪末期浙江温州的苏方中、湖南的姚林辉，到近期的黄石山和梅花鹿养殖、大造林等，不管是经济发达的沿海地区，还是经济欠发达的内陆地区，这些非法活动都是以高额的利益驱动作为诱饵的，高息、贴现、贴水、高额回报，名称不同，其内容都是惊人的“雷同”。
苏方中存款利率接近当时银行的贷款利率，而且长期支付稳定。姚林辉的富盛公司集资月息高达2%至3%，大大高于银行同期存款利息，并实行贴现付息。黄石山给各储户和揽储员的利益诱惑更大，除银行的标准利率外，还有4%至20%不等的“贴水”，并当场兑现。湘潭梅花鹿养殖也是以两年能回本，保证按照1万元／公斤的价格回收鹿茸作诱饵的。
良好的“信誉” 灵活多变的手段
一些主要犯罪嫌疑人大都有良好的人际关系和“信誉”，这些广泛的人际关系和良好的“信誉”，使受害者在最初时深信不疑。这些人一般在当地都能“长袖善舞”，与各色各样的人群都有着千丝万缕的联系和交往，而且在其他方面都具有良好的“信誉”，“人缘好”是其最大长处，因而涉及的人员往往多而广，受害人的身份和资金来源也相当复杂。富盛公司非法集资总额达1.21亿元，涉及湖南、湖北、江西、江苏、山东5个省的6437人，一些党政机关、厂矿企业、人民团体的干部职工，离退休人员也参与了这场非法集资活动。受苏方中欺骗的人数达2300多人，既有存款额在5000元的“小户”，也有几万元、十几万元的“中户”，还有几十万、上百万甚至上千万元的“大户”。据了解，苏方中所开的两家公司，11年来，每月向数千名投资人发放股息，从未拖欠过一天。
苏方中最初采用股份制企业优先股的方式，以股权认购券、投资参股、房地产股权化等形式将集资款转股、扩股。姚林辉最初是向亲友街坊邻居集资开始走向举债之路的，采取的是贴现贴息的方式来吸引众多的集资者。黄石山等人除国家银行正常的利率照付外，还增加高额的现场“贴水”，存款越多，“贴水”就越多。为了让一些受害者相信并尽快加入，黄石山所开的营业网点都与株洲市商业银行毗邻，最初开给储户的存单也是株洲市商业银行的存单，当储户拿到“贴水”后，再将存单收回，一些储户的存款凭证也由存折变为股权证。
作者：：刘文杰 易红
（来源：经济参考报）
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