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Ｎ本报记者 欧阳进权
本报讯工行福建省分行、建行福建省分行和中信实业银行福州分行昨日对外发布信息明确称，三家银行与在闽的中行、农行、交行、招行、福州市商业银行和华夏银行等六家银行一样，采用了下限利率。截止到昨日傍晚下班时间，民生、光大和兴业三家银行仍未最终确定利率水平，但原则上倾向于采用下限利率水平。
工行的有关人士称，对于自用普通住房，银行方面基本没有理由不提供下限利率，如果不符合条件，银行则不受理。据分析，当前房贷竞争激烈，稍微一点点的价格差异都会导致客户流失，因此各家银行一般不会自行抬高利率。据悉，在闽各家银行于3月22日开了碰面会，商议自营性个人房贷利率。而建行福建省分行22日采用的是基准利率，昨日才做了调整。建行福建省分行还明确表示，将根据客户情况实行利率差别化，但更细化的执行标准仍未制定。
第二套房银行不容易界定
我省房贷首付比例依然执行此前的政策：以三成为主，少数为两成。据了解，银行界定首付比例主要依据个人资信级别和开发楼盘的资金及开发商信誉来确定。
银行对第二套房将采用基准利率。工行省分行营业部林施明科长介绍说，人民银行于2003年6月发布“121号文件”，从那时开始，各家银行对第二套房、高档写字楼、别墅、商业用房不执行优惠利率，而采用银行基准利率———这一政策在“房贷新政”中没有变化。
林施明科长同时指出，在当前情况下界定个人申请的是否为第二套房，在操作方面仍有一定的难度，银行只能查明自己系统内是否有记录，在甲银行已申请房贷的到乙银行办理第二套，乙银行无法获知是否为第二套，一般只能当作第一套处理，这种局面在个人信用数据库全国联网后也许会有所改观。
签合同没放款怎么算利率
市民杨先生在接受记者采访时说，他到福州某银行办理贷款，并签订贷款合同，合同中说“贷款期限在一年以上的，在贷款期限内遇利率调整，于下年初开始执行新的利率规定”，但是银行数月后通知他过去重新签合同，时间恰好是去年加息后一两天，结果执行的是调整之后的利率。
对于类似签了合同但没有放款的，银行基本采用放款日利率这一不利于客户的措施。据悉，中行北京分行确定按合同利率执行，但中行福建省分行的有关人士称，福建省内仍没有类似做法，要视其他银行而定。农行鼓楼支行的有关人士昨日透露，在农行已签订合同的按合同执行。
少还款罚息增加
房贷利率上调之后，每月的还款额相应增加。已经办理房贷的人需要注意自己该多还多少钱，并保证存入足够的现金，因为人行已经调整了罚息标准。
据了解，此前对滞纳部分，银行按日收取0.21‰的罚息，但是现行政策是，按合同利率上浮30%~50%。日罚息部分（以调整前5年以上自营性个人住房贷款利率5.31%，上浮50%计算）为0.221‰，较0.21‰高。10万贷款拖了10天，调整前收21元，调整之后为22.1元。如果利率上调或执行的是5.51%的新利率，则调整罚息之后的滞纳金更多。
调息后你要多掏多少钱
2004年10月29日，人民银行首次加息，而此次则是针对房贷而加息的。
我省办理公积金贷款的工行和建行于本月17日将利率调整到位。5年（含）以下的个人住房公积金贷款利率，从2004年10月29日前的3.60%增加到3.78%，此次又上调到3.96%，总共上调了36个基点。而5年以上的，从4.05%增加到4.23%的基础上再次上调到4.41%，上调了36个基点。
对于自营性个人住房贷款，5年以上执行利率下限的上调了47个基点（具体上调情况见本报3月23日报道）。两次加息后，个人房贷每月还款增加情况见右表。
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