浙江：房贷政策调整激起涟漪阵阵

    在几乎毫无预兆的情况下，央行“出手”了。从3月17日起，中国人民银行取消了商业银行自营性个人住房贷款原先享有的优惠利率“待遇”，对住房贷款利率按现行同期贷款利率水平实行下限管理。这样，以5年期以上个人房贷利率为例，比原来要高出0.2个百分点。此次利率上调幅度看似不大，但对本已处在紧缩之中的房贷不啻是又“紧了一把弦”，其背后无疑蕴含着央行寄望于动用利率杠杆来延滞房价上涨过快的良苦用心。

    那么，央行此举会对银行房贷乃至整个房地产市场产生什么样的影响？

    浙商银行抢先回应

    今天上午，在杭的工、农、中、建四大国有银行浙江省分行及其他股份制商业银行几乎在同一时间拿到了央行对商业银行房贷政策调整的正式文件，并不约而同地紧急开会商讨对策。虽然对绝大多数银行而言，还需等待各自总行的指令才能有所动作，但惟一一家总部设在杭州的全国性股份制商业银行——浙商银行，此刻却显露了其决策链短的优势，在第一时间内迅速作出了反应，这是省内第一家采取实质性对策的银行。

    据该行新闻发言人董舟峰透露，央行此次出台新的个人房贷政策，其平抑高企房价的意图相当明显，作为商业银行理当对此积极响应。但同时，也应看到目前房贷人群中确实有相当部分是为改善住房条件，并非“炒房”一族，对这部分人员浙商银行还是要尽可能在房贷上提供支持与便利。

    为此，浙商银行采取了区别对待的策略：即对房价上涨过快区块的住房贷款和别墅类楼盘的按揭实行严格控制。调控手段则很明确：按照央行此次规定，商业银行可以自主上浮房贷利率上限，也可以大幅提高首付比例，从而起到严控的效果。

    另一方面，对那些确属居民改善住房条件及外来创业人员购房者，则尽可能降低其房贷利息支出，具体做法包括：个人房贷首付比例维持在原有的30%标准；对普通住宅及公寓楼盘的个人房贷，在央行规定范围内，实行优惠贷款利率政策，分两种：贷款期5年（含）以下的，按现行贷款基准利率5.85%的0.9倍即5.265%执行；5年以上的则按5.51%执行。

    算算要多掏多少利息

    房贷利率调高了，众多办理了房贷按揭的市民关心的是，自己得为此多支付多少利息？

    浙商银行个人银行部总经理王勇强特地算了一笔账：以贷款额10万元、按新利率等额还款法计算，5年期的每月增加支出14.45元，10年期的每月增加9.89元，15年期的增加10.58元，20年期的增加11.25元，30年期的增加12.49元。贷款额不等的可照此类推。

    业内人士普遍认为，如果房贷者购房确以居住为目的，此次利率调整后，增加的利息支出不算很多，还在大多数人可承受的能力范围之内。但如果以投资“炒房”为目的就不一样了，感受的压力就会大许多。招商银行(资讯 行情 论坛)杭州分行阿秀理财工作室一位理财师认为，炒房者手头一般不止一套房，如果有三四套房子同时在按揭，增加的利息支出就相当可观了。还有一个不可忽视的因素是，央行此次明确表明，商业银行可根据具体情况自主确定利率水平，等于是把利率上限给放开了。利率市场化后，对炒房者而言，成本与风险都会大大增加。

    房地产业：加息温和、警示强烈

    过去，银行每一个细微的政策调整都对资金密集型、产业关联度高的房地产业产生过巨大影响。此次加息，又会对浙江楼市产生怎样的影响？

    “加息表现出了政府对房地产市场进行调控的决心。”浙江大学房地产投资研究所的叶宏伟博士认为，此次加息专门针对房地产领域，传递出了政府通过金融杠杆加强房地产市场调控的强烈信号。

    由于此次加息距央行去年10月29日上调贷款利率相隔只有几个月时间，叶宏伟认为，两次加息幅度都不大，带有试探性的作用，接下来类似的加息可能还会出现，以达到遏止房地产业和房价过快增长的目的。

    省建设厅房地产业处处长何仲华也认为，加息的目的主要是为了缓解目前的房地产市场供需矛盾，促使房地产业持续健康发展；考虑到不断变化的市场情况，他认为今后房贷政策上的加息和减息情况都有可能出现。

    加息究竟会对浙江楼市产生怎样的影响？叶宏伟认为，由于加息幅度不大，对采取按揭方式购买自住房的市民而言，影响不会太大；而对投资和投机者的遏止作用相对就会比较明显。何仲华认为，这次利率调整的幅度比较温和，不会引起楼市大的波动，但加息是一个信号，对人们的心理有所冲击。特别是对于投资性购房者，考虑到投资利润可能下降，会有可能加快减仓步伐，相应的，选择进入市场的投资需求也会明显减少。

    与房产专家的观点相类似，许多房产开发商也认为，此次加息的警示作用将大于市场的实际变化，对企业运作和楼市整体走向影响不会太大。杭州滨江房产集团有限公司副总经理朱立东告诉记者，本次个人住房按揭利率上调仅0.20个百分点，对购房者影响应该不会太大。他认为，影响房地产市场的主要因素是土地价格、建材价格和供求关系，目前浙江房地产市场需求相当旺盛，贷款利率上调一下子还很难影响到市场的大体走势。