多张存单胜过零存整取
过去人们发了工资头件事就是到银行零存整取,不但有助于攒钱,而且存款到期还会有一笔定期存款的收益。如今,人们的收入不断增加,存款种类也越来越多,但习惯零存整取的储户还占有一定比例。其实,根据当前的理财形势,这种零存整取的方式已经落伍了。个人理财顾问表示,零存整取与多张整存整取存单的存储法(即按零存整取的存法每月到银行
开立一张定期存单)相比已经不占优势。去年10月29日加息之后,整存整取一年期的利率由1.98%上调到了2.25%,而一年期零存整取的年利率没有调整,仍为1.71%,多张整存整取存单的存储方式虽然与零存整取相同,但单从日均存款的收益来看,同样的存款天数和金额,“多张存单法”比零存整取的利息收益率高。此外,零存整取提前支取的损失较大。如果因用钱需要提前支取零存整取存款,即使你已经存了11个月,也只能按活期计息。而按“多张存单法”每月存入了一张定期存单,需要支取时可根据用钱多少,选择已经到期或存入时间不长的存单办理提前支取,这样造成的利息损失会比一次性支取零存整取小得多。另外,零存整取每月存入的额度是固定的,不能中途更改,适合过去拿固定工资的时代。但如今的工资多实行绩效挂钩,月发工资时多时少,同时还有奖金、分红以及个人兼职等可变收入,这种情况如果仍然按月存储固定额度,会影响理财的收益。而采取了多张定期存单的方式则可什么时候发什么时候存,发多少存多少,比零存整取更为灵活。(新婉)
人民币理财中途“套现”代价不菲
理财专家为投资者算了一笔账,假如某投资者买了10万元理财产品后,中途需要用钱,偏偏运气不好,没赶上提前终止日那一天,按照约定,其10万元是无法从理财产品中变现的,惟一的办法就是用理财产品来做银行质押贷款。一般按银行质押率为70%的规定,其10万元理财产品大约可以质押7万元现金。当其理财产品到期了,当然还可以拿2.9%的收益,但他质押的7万元现金,却得付给银行5.58%左右的利息。比如第100天的时候,他做质押贷了7万元,那么第365天时,其收益分为了两部分:一、2900元的理财产品收益;二、因他贷了265天的款,就该付给银行7万×5.58%×(265天÷365天)=2835元的利息。也就是说,一年下来,其总收益仅为2900—2835=65元;相反,如果他在第100天取出定期,收益为10万×0.576%×(100天÷365天)=157.81元,收益反而高过了理财产品。(金荣)(晓健/编制)(来源:金羊网)
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