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本报记者 卫容之
一边召开确定执行利率的紧急会议，另一边是此起彼伏的“提前还贷”咨询。上海某国有银行房贷部人士接受记者采访时略显疲惫。“再等等，不能马上确认，我们还需要等待总行文件。”3月17日午后，记者一连往好几家银行拨电话，“执行利率尚未确定，大可不必为此提前还贷”的回答几乎如出一辙。
3月16日晚间，上海各大商业银行收悉央行通知，自3月17日起，取消商业银行自营性个人住房贷款优惠利率，实行下限管理，5年期以上个人住房贷款利率下限为贷款基准利率6.12％的0.9倍，即5.51％。
“面对如火如荼的房贷市场，央行此举调控之意十分明显。而需要还贷的普通居民而言，则应合理安排收支，冷静面对利率上升效应。”中国银行上海市分行理财专家分析，“居民面对房贷利率上升，考虑提前还贷实属正常，但却无需过分紧张，升息将对炒房投资者产生较大影响，因为炒房的利息支出会增加，炒房成本会随之提高。而对购房自己居住的一般购房者影响较小，不要因为急于提前还贷而影响个人的理财安排。此外，对于3月17日之前已经获得贷款的购房者，真正执行新的利率也要到明年1月1日，所以仍有充裕的时间调整个人贷款安排；而对于此前已经递交申贷表格，却未得到放款的客户，银行将对其施行新的房贷利率。”
这位专家提醒，提前还贷意味着必须放弃一部分流动资金，同时承担较大的资金压力。一次性投入过大或许会降低日常生活质量，而升息后每月还贷额的略微增加却未必会带来明显的生活压力。如果提前还贷，银行还将收取一定的手续费，如果手续费大于利息增加，提前还贷同样可能增加成本支出。目前，市场上人民币理财渠道众多，居民可先选择收益较高项目进行投资，待时机成熟再选择提前还贷。
农业银行上海市分行的房贷理财专家建议，还未购房者或已贷款购房者，对于房产现状要有清醒认识。对于已贷款购房者，尚有大半年的缓冲期，可仔细计算一下以目前的收入和投资收益是否能承担的起0.2%的上调利率。可选择部分或全部提前还贷，但值得注意的是，部分提前还贷只能一年一次。
而对于持币待购的居民，理财专家则建议，购买房产首先考虑地理位置，在贷款组合中尽量选择商业性和公积金贷款组合贷款，可以较大程度减轻负担，同时，对于公积金和补充公积金的贷款要做到“贷足额、贷足期”。
《国际金融报》 (2005年03月18日 第十三版)
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