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银行专家提醒合理安排资金 提前还贷需思忖


http://finance.sina.com.cn 2005年03月18日 03:30 人民网-国际金融报

  本报记者 卫容之

  一边召开确定执行利率的紧急会议,另一边是此起彼伏的“提前还贷”咨询。上海某国有银行房贷部人士接受记者采访时略显疲惫。“再等等,不能马上确认,我们还需要等待总行文件。”3月17日午后,记者一连往好几家银行拨电话,“执行利率尚未确定,大可不必为此提前还贷”的回答几乎如出一辙。

  3月16日晚间,上海各大商业银行收悉央行通知,自3月17日起,取消商业银行自营性个人住房贷款优惠利率,实行下限管理,5年期以上个人住房贷款利率下限为贷款基准利率6.12%的0.9倍,即5.51%。

  “面对如火如荼的房贷市场,央行此举调控之意十分明显。而需要还贷的普通居民而言,则应合理安排收支,冷静面对利率上升效应。”中国银行上海市分行理财专家分析,“居民面对房贷利率上升,考虑提前还贷实属正常,但却无需过分紧张,升息将对炒房投资者产生较大影响,因为炒房的利息支出会增加,炒房成本会随之提高。而对购房自己居住的一般购房者影响较小,不要因为急于提前还贷而影响个人的理财安排。此外,对于3月17日之前已经获得贷款的购房者,真正执行新的利率也要到明年1月1日,所以仍有充裕的时间调整个人贷款安排;而对于此前已经递交申贷表格,却未得到放款的客户,银行将对其施行新的房贷利率。”

  这位专家提醒,提前还贷意味着必须放弃一部分流动资金,同时承担较大的资金压力。一次性投入过大或许会降低日常生活质量,而升息后每月还贷额的略微增加却未必会带来明显的生活压力。如果提前还贷,银行还将收取一定的手续费,如果手续费大于利息增加,提前还贷同样可能增加成本支出。目前,市场上人民币理财渠道众多,居民可先选择收益较高项目进行投资,待时机成熟再选择提前还贷。

  农业银行上海市分行的房贷理财专家建议,还未购房者或已贷款购房者,对于房产现状要有清醒认识。对于已贷款购房者,尚有大半年的缓冲期,可仔细计算一下以目前的收入和投资收益是否能承担的起0.2%的上调利率。可选择部分或全部提前还贷,但值得注意的是,部分提前还贷只能一年一次。

  而对于持币待购的居民,理财专家则建议,购买房产首先考虑地理位置,在贷款组合中尽量选择商业性和公积金贷款组合贷款,可以较大程度减轻负担,同时,对于公积金和补充公积金的贷款要做到“贷足额、贷足期”。

  《国际金融报》 (2005年03月18日 第十三版)


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