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本期人物
创业成功想做理财
吴先生，39岁，夫妻俩自办工厂，每年盈利50万左右；有一幢五层楼房，有车子，有两间沿街店铺，每月租金收入7000元左右；有一儿子读初一，平均每月各种费用支出近1000
0元。三人均买保险，每年需缴保险23000元。目前基金尝试性购买了10万元，另有银行七日通知存款120万，活期存款25万。吴先生夫妇打算不再扩大厂里的经营规模，仅打算维持现状，询问目前这种情况如何理财。
理财策划
衣食无忧重在远虑
从吴先生夫妇目前的资产情况来看，早已步入小康生活。其中比较不确定的是儿子的未来前程问题，可能是子承父业，或自己创业甚至出国留学。因此吴先生目前理财的主要目标应该是为儿子的将来积累一笔较丰富的创业基金或是留学基金。这就决定了吴先生的理财必须是在承受尽量小的风险的同时又追求尽可能高的投资收益。目前市场上的“零风险”货币基金加上较低风险较高收益的股票型基金，如果进行科学的搭配，是完全可以实现吴先生的理财目标的。
理财分析
选择基金收益当先
1.今年以来，部分货币市场基金的平均收益已经超过了3％：
货币基金年化收益排行榜（2005年以来）
基金名称年化收益率
华夏现金增利3.56565％
招商现金增值3.53862％
南方现金增利3.17148％
华安现金富利3.16597％
博时现金收益3.07496％
平均3.30333％
2.从中短期来看，股市目前的走势可能还有所反复，但从长远来看，正处于历史相对低点。股市虽然从1300点左右开始几经反复又回到1300点左右，但在这反复的行情中，股票型基金的收益还是不错的。
部分股票型基金收益情况：（2004年9月14日－2005年3月14日）
基金名称净值增长率
易方达策略成长21.70％
嘉实成长收益17.01％
湘财合丰周期16.89％
景内需增长13.05％
海富通精选11.80％
理财建议
组合投资长期坚持
建议吴先生将理财品种确定在货币、股票型基金上。具体：第一年，100万货币市场基金＋55万股票型基金。预计年收益在7—10万元之间，自第二年起可将所得收益继续投入到股票型基金中。如按照该组合持续投资10年，假设货币基金平均年收益率为3％，股票型基金平均年收益率为10％。10年后，吴先生可收回本息合计290.47万元。（兴业证券蔡碧娥）
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