改进金融生态环境--访中国人民银行上海分行行长胡平西 | |||||||||
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http://finance.sina.com.cn 2005年03月11日 13:45 证券时报 | |||||||||
金融风险频发,金融改革正在积极推进,如何推动金融业和谐发展?记者在上海代表团采访了全国人大代表、央行上海分行行长胡平西。 记者:周小川在今年的央行行长会议上提出了改进金融的概念,你是怎么理解的?
胡平西:金融生态可理解为一定时间和空间范围内,金融市场、金融机构、金融产品要素之间及其与外部环境之间相互作用的系统。判断金融生态是否平衡,金融主体是否和谐共存,可以参考一些特定的指标,如直接融资与间接融资的结构比率,金融业务集中度,银行不良贷款比率等。 记者:你认为目前金融生态环境存在一些什么样的问题? 胡平西:一是融资方式失调,风险相对集中。目前我国直接融资和间接融资的比例大体是1:9,且近几年两者比例还在扩大,这同市场经济条件下发达国家的情况正好相反。间接融资比例过大,使企业和个人过分依赖于银行,导致银行的资产风险相对集中,经营压力增加;而股市,债市则显得冷清,居民投资工具稀少,金融生态失衡。 二是金融要素市场封闭,影响资金合理流动。在上海虽有人民币拆借、外汇交易、黄金买卖和证券期货等要素市场,但由于制度性壁垒较多,可流动渠道较少,基本处于各自封闭状态。 三是银行业务单一,营销策略趋同。在沪虽有近3000家各类中资银行营业性机构,但业务领域基本上停留在传统的存款、贷款和结算上,中间业务创造的收入只占很小的比例(约10%,与国外差距甚大),在经营理念和营销策略方面,各类银行定位模糊,对象趋同。 四是贷款投向集中,信贷结构失衡,期限错配。多数银行为完成利润和资产质量指标,贷款投放节奏不均衡,大都集中在一、四季度。银行负债短期化与资产长期化矛盾加剧,中长期贷款潜在风险不客观。 还有就是金融法规滞后,道德风险增加;社会诚信缺失,恶意逃废债务情况时有发生。 记者:你认为应当如何逐步解决金融生态环境中存在的问题? 胡平西:首先强化金融要素市场功能,在制度安排上,既设防火墙,又设通道,充分发挥金融宏观调控的整体功能。 二要调整银行经营理念,积极推动产品创新。各类银行应按照自身的功能准确定位,力求特色,努力拓展中间业务,利用加入WTO的后过渡期,尽快提升综合竞争力。 三要坚持区别对待,有保有压,调整有关考核指标,均衡贷款投放,进一步加强中长期贷款管理,通过信贷资产证券化等改革的办法,合理匹配资产负债结构。 四要建立有关金融法规,遏制道德风险。比如,要修订《刑法》,对虚构条件骗取贷款的诈骗者给予刑事制裁。 改善金融环境一方面需要通过金融主体的自身努力,另一方面由于外部环境是金融业运作的基础,同样决定着金融生态的好坏,因此,依靠政府,积极改进社会诚信、法制、税收等环境十分重要。
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