保险话题连线两会会场内外

　　编者按：“两会”召开期间，在会场上，不少代表、委员们纷纷为保险行业的发展献计献策，其中有保险业内的专业人士，但也不乏从普通投保人切身感受出发积极建言者；在会场外，外资保险公司的高层也在密切关注着“两会”中有关保险业的议案、提案。

　　不同的角度可以看到不同的症结之所在，不同的角色也会为解决问题提供不同的思路和方法，让我们从业内、业外两方面着手，看看不同人士眼中的中国保险业还存在着哪些问 题，而他们对此又提出了何种解决办法。

　　业外人士关注保险市场

　　本报记者 陈冠中

　　在人大代表、政协委员所提交的议案、提案中，有不少是涉及到保险这一行业的，除了保险公司专业人士的意见外，不少非业内人士也从各自不同的角度提出了自己对保险业的看法。

　　来自广东代表团一份议案上的内容直指我国保险市场的种种弊端，值得注意的是，这份议案的带头起草者并非来自保险业内，而是广东汕头的一位民营企业家———郑定平。正所谓是“不识庐山真面目，只缘身在此山中。”作为一名非保险从业人员，全国人大代表郑定平从一名普通投保人的切身感受出发，提出了本届人大中惟一一份针对保险市场的议案，而这也许更能切中要害。

　　保险条款通俗化的问题、公司以及代理人的违规违纪行为，还有销售假保单等等，这些当前国内保险业发展过程中面临的主要问题在这份提案中都有所体现。保单中晦涩难懂的专业术语一直以来饱受诟病，由于读不懂保单条文，消费者常常会误解其中的含义，导致纠纷不断发生。对此，郑定平表示，保险条款多如牛毛，普通消费者怎么能全部看懂呢。

　　尽管去年6月信诚人寿推出了国内首张通俗化保单，一些保险公司也随后跟进，但问题依然没有得到改善。号称“国内首家推出白话保单的中资寿险”的平安人寿，在1月下旬推出了涉及53个产品的通俗化保险条款，范围之广可谓是前所未有。即便如此，不少消费者仍然认为这与自己想象中的通俗化保单还有不小的差距。毕竟，通俗化不是仅仅通过将长句变短、使用“你、我、他”人称代词等就可以实现的。

　　与保单的通俗化相比，保险公司及其代理人的服务质量对消费者来说或许更为重要。记者从广东省保险业协会获悉，该协会每个月都会对违规违纪公司予以处罚，而从这些不定期检查的结果来看，不同形式的违规操作依然时有发生。现在保险代理人的队伍参差不齐，一些代理人为了追求高额利润，采取种种手段、进行暗箱操作，不少保户的利益因此受到损失。对于保险市场发生的这些不正常现象，郑定平建议全国人大常委会要在保险业进行规范和立法。

　　保险不该总是遗忘农民

　　本报记者 陈冠中

　　农民工社会养老保险问题逐渐成为困扰社会的一个重要问题，据统计，我国现阶段农民工总数在1.5亿以上，80%的农村家庭有在外打工的亲属。如果农民工老年生活没有保障，势必会影响到绝大多数农村家庭的生活，进而影响整个农村的稳定。如果今后大量生活没有着落的老年农民工滞留在城市，也一定会给城市的稳定、经济的发展带来不少负面影响。

　　在推行农民工社会养老保险的进程中，暴露出不少问题。全国政协委员陈万志对此给出了6点建议：企业按等级缴费建立社会统筹账户，采用现收现付的方式支付给老年农民工；尽快实现社会养老保险全国统筹，建立方便合理的社会养老保险跨省区转移机制；逐步推进将社会养老保险费改为社会养老保险税；打破城镇居民和农村居民界限，允许农民工以个人名义在家乡参加养老保险；适当降低农民工参与养老保险的门槛，增加他们参与的积极性；加大实施农民工养老保险法宣传力度，让千千万万的农民家庭和农民工认识到参加养老保险的必要性。

　　长期以来，农村居民游离于医疗保障体系之外，目前中国79.4%的农村居民没有任何医疗保险。这一统计数据引起全国政协委员们的高度关注。委员们认为，这个问题不仅直接关系到广大农民的身体健康和生命安全，甚至关乎到社会的稳定和发展。全国政协委员张芝庭对农民看病难的问题有个贴切的描述：“农民辛辛苦苦一年，‘打个喷嚏’就可能把一年的全部收入交给医院。”

　　卫生部门的调查显示，近年来我国政府卫生财政支出持续增加，但国家和各级政府对卫生投入的80%集中在城市，农村医疗问题没有得到根本转变，农村卫生事业因筹资困难而发展缓慢。一方面是极低的医疗保险覆盖率，一方面是快速增长的医疗服务费用，医药卫生消费支出已经成为家庭、食物、教育支出后的第三大消费，这些都让看病就医成为不少农村居民心头挥不去的痛。在农村，很多常用药比城市还贵，加大农村医药价格的管理力度已经迫在眉睫。

　　农业保险亟需政府扶持

　　本报记者 陈冠中

　　“三农”问题是历届政府关注的一个话题，在此次“两会”上也是一个热门话题，一些代表、委员针对农业保险、农村居民医疗保险等提出了自己的看法。

　　农业作为我国的第一产业，在经济中有着举足轻重的作用，同时我国又是一个自然灾害发生较为频繁的国家。来自四川的全国人大代表李继开认为，我国农业经济现实的“弱质”状况，超小规模的农户分散经营，造成了农业风险机制的脆弱性，使我国农民的收益和农业经济处在一种极度的不确定状态。

　　去年8月份“云娜”台风过后，浙江省农作物受灾面积达27.137万公顷，成灾面积14.42万公顷，绝收面积2.3万公顷，并造成3.1万头大牲畜死亡，损失水产面积28.4万公顷，水产品损失重达14.15万吨。对于农民而言，这些损失是惨重的，可能影响到他们全年的收入，更令人痛心的是，由于没有投保任何保险，他们的这些损失得不到任何赔偿。类似的教训还有很多，全国人大代表毛丰美感触颇深地说道：“为咱9亿农民兄弟的利益，我建议国家应建立农业保险体系。”

　　国外很多国家对农业保险给予经济和法律上的支持。在日本，政府补贴水稻保费的50%至60%、麦类保费的50%至70%；在菲律宾，农业保费大部分由政府补贴，行政开支全部由政府负担；美国自1995年起为开办农业保险的19家保险公司提供其相当于保费31%的补贴。而国内由于农业保险承担的风险大，农民投保意识不强，总体赔付率相应较高，迟迟未能发展。

　　不少代表、委员为发展农业保险积极建言，全国政协委员邱章乐建议，政府应加快农业保险地方立法的进度，尽早制定出地方性法规；加大对农业保险的资金支持力度，明确给予农业保险更多的优惠政策，引导并促进农业保险的健康发展；通过创新，采取多种经营模式，鼓励现有商业保险公司参与农业保险。