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逍遥津斧头、锤子、铁锹这些普通工具的形状与家庭理财的组合结构有着惊人的相似，它们各有特色，不同类型的家庭适合不同的理财“工具”。
斧头型理财：
稳扎稳打好投资
理财模型：张馨今年28岁，她和老公是同一家民营企业的普通职工，家庭月收入为2500元。这些年来，两人省吃俭用，积攒了5万元积蓄，因为将来购房、子女教育、赡养父母等家庭开支压力较大，他们想寻求绝对稳健、收益相对较高的投资方式，希望理财师提供一个适合其家庭的理财组合。理财建议：张女士属于求稳型的理财家庭，这种家庭的收入不是太高，理财观念比较传统，承受风险能力较差，家庭理财要求绝对稳健，宜采用储蓄占40％、国债占30％、银行理财产品占20％、保险占10％的投资组合。这种组合在结构上是一个梯形，正好像一把“斧头”。储蓄是“斧头”最锋利的部分，支持着家庭资产的稳妥增值；国债和银行理财产品放在中间，收益较高，也很稳妥，为“斧头”增添力量；保险的比率虽然只有10％，但所起的保障作用却非同小可，万一遇到意外，可以帮家庭度过难关，这就好比是把斧头反过来当锤子使，可以解燃眉之急。
锤子型理财：
小风险换取大收益
理财模型：刘晓云今年34岁，在合肥一家公司从事人事管理工作，月收入3000元，先生是公务员，8岁的女儿正在上小学二年级，家庭月收入为6000元，家庭积蓄10万元。他们的目标是努力攒钱，近期买辆私家车；等孩子上高中时，让其报考最好的学校接受良好教育。他们要求在风险适中的情况下，最大限度地实现家财增值。理财建议：刘女士一家属于中等收入家庭，夫妻双方工作较为稳定，并且福利待遇较好，能够承受一定风险。可以采用储蓄占40％、债券占20％、人民币理财占20％、基金或股票投资占20％的投资组合。这种投资组合中储蓄比例较大，而其他投资的比例相同，在结构上像一把“锤子”的形状。40％的储蓄就是“锤头”；债券、人民币理财、开放式基金加起来就是一个“锤柄”；“锤头”是最有力量的部分，而“锤柄”又可以通过三四种产品的组合来增加整个锤子的力量。特别是这个组合中有20％的开放式基金或股票，这部分投资如果收益高了，会增加整个组合的投资收益，万一出现了风险，对家庭整体投资的影响也不是太大。这就好比“锤柄”的头上断了一小截，虽然不太美观了，但对锤子的使用不会带来太大影响。
铁锹型理财：
舍不得孩子套不了狼
理财模型：刘敏今年38岁，从事直销工作，丈夫是一家公司的副总，其家庭月收入20000元。刘女士家庭车、房具备，另外有积蓄30万元，女儿正在读初中，家庭临时没有太大的负担。因为夫妻两人均从事与经营有关的工作，思维灵活，具备一定投资经验，他们的愿望是让现有积蓄最大限度增值。理财建议：刘女士属于高收入家庭，抗风险能力较强，可以采取开放式基金占50％、房产占50％的投资组合。这种组合比较单一，结构是一个长方形，如同一个“铁锹”。这种组合有点孤注一掷的感觉，但是风险与收益永远成正比，如果风险投资比较得当，收益是相当可观的，正所谓是“舍不得孩子套不了狼”。目前开放式基金净值虽然出现了下跌，但易方达平稳、嘉实增长等基金的长期持有者依然能实现8％的年平均收益；房产作为一种适合高收入家庭的投资方式，目前仍颇具魅力。目前合肥的房价与南京、杭州等地相比，还算比较低，如果选择好的地段进行中长期投资，年收益达到10％以上没有问题。高收入家庭由于投资基数大，加上敢于尝试高风险、高收益的投资方式，所以其财富增值的速度也会大大高于斧头、锤子型理财家庭。但是，这种铁锹型理财全是风险性的投资产品，并不是所有高收入家庭均适合，关键还要看投资者的理财观念、理财水平和风险承受力。（文／宗学哲（理财师））（来源：逍遥津）
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